Rouler en location financière au Maroc
Au Maroc, le leasing auto prend la forme du crédit-bail ou de la location avec option d'achat proposés par Wafabail, Maghrebail ou Maroc Leasing, et de la location longue durée, la société restant propriétaire du véhicule jusqu'au rachat éventuel.
Un financement d'abord prisé des entreprises
Au Maroc, le crédit-bail automobile s'est développé auprès des sociétés et professions libérales, qui y voient un moyen de préserver leur trésorerie. Les loyers sont une charge d'exploitation, ce qui explique l'importance des flottes en leasing à Casablanca.
Sociétés de crédit-bail agréées
Wafabail, Maghrebail, Maroc Leasing, BMCI Leasing et Crédit du Maroc Leasing et Factoring sont des sociétés de financement contrôlées par Bank Al-Maghrib. Elles sont regroupées au sein de l'Association professionnelle des sociétés de financement.
Location avec option d'achat pour les particuliers
La LOA permet à un salarié de rouler dans une voiture neuve contre un loyer mensuel. À la fin, il peut acheter le véhicule en payant la valeur résiduelle, le rendre ou le changer, selon le contrat signé.
Location longue durée avec services
La LLD, proposée par exemple par Wafa LLD, inclut souvent entretien, assistance et gestion des sinistres. Le client ne devient jamais propriétaire, et un kilométrage annuel est fixé au contrat, avec facturation des kilomètres supplémentaires à la restitution du véhicule.
Ijara automobile dans les banques participatives
Les banques participatives proposent l'Ijara Muntahia Bittamlik, location qui se termine par le transfert de propriété. Le loyer remplace l'intérêt, et le contrat doit respecter les avis du comité charia du Conseil supérieur des oulémas, comme les autres produits participatifs marocains.
Comparer avec le crédit auto classique
Avec un crédit, l'acheteur est propriétaire dès le départ et le véhicule est gagé. Le guide du prêt auto au Maroc détaille ce montage, souvent plus simple pour un particulier qui garde longtemps sa voiture.
Premier loyer majoré et valeur résiduelle
Le contrat prévoit souvent un premier loyer plus élevé, assimilable à un apport, et une valeur résiduelle de rachat. Un premier loyer élevé réduit les mensualités, mais il est perdu si le véhicule est restitué en fin de contrat.
Taxis, utilitaires et véhicules professionnels
Le crédit-bail finance aussi utilitaires, camions frigorifiques ou véhicules de transport touristique à Marrakech et Agadir. Les jeunes entreprises peuvent combiner leasing et garantie publique, comme l'explique la page prêt pour entrepreneur au Maroc.
Assurance et sinistre en leasing
La société de leasing exige une assurance tous risques et reste bénéficiaire de l'indemnité en cas de vol ou de destruction. Si l'indemnité ne couvre pas les loyers restants, le locataire peut devoir payer la différence.
Carte grise et responsabilité du locataire
La carte grise est au nom de la société de leasing, mais le locataire répond des amendes, des infractions constatées par radar et de la taxe annuelle selon le contrat. Il faut vérifier qui règle chaque charge avant la signature.
Résiliation anticipée et pénalités
Rompre un contrat de leasing avant terme entraîne souvent le paiement d'une indemnité proche des loyers restants. Un changement de ville ou de situation professionnelle doit donc être anticipé avant de choisir une durée de quatre ou cinq ans.
Le leasing en Tunisie voisine
La Tunisie dispose d'un marché du leasing très développé, avec plusieurs sociétés spécialisées cotées à la Bourse de Tunis et un usage courant chez les particuliers. Le guide leasing auto en Tunisie permet de comparer les pratiques des deux pays du Maghreb.
Mettre en place un leasing automobile au Maroc
- Choisir entre LOA, LLD ou crédit-bail selon l'usage, le kilométrage annuel et la volonté de devenir propriétaire.
- Demander des devis à plusieurs sociétés de leasing en comparant premier loyer, mensualité et valeur résiduelle.
- Remettre le dossier de solvabilité, personnel ou d'entreprise, et laisser la société consulter le crédit bureau.
- Signer le contrat, souscrire l'assurance tous risques exigée et réceptionner le véhicule chez le concessionnaire.
- En fin de contrat, lever l'option d'achat ou restituer la voiture après un état des lieux contradictoire.
Postes de dépense d'un leasing auto marocain
| Poste | Repère | Dépend de |
|---|---|---|
| Premier loyer majoré | Souvent 10 à 30 % du prix, indicatif | Négociation et durée |
| Loyer mensuel | Fixé sur toute la durée | Prix du véhicule, durée, valeur résiduelle |
| Valeur résiduelle | Prévue au contrat de LOA | Durée et modèle |
| Assurance tous risques | Obligatoire pendant le contrat | Véhicule, ville, conducteur |
| Frais de kilométrage supplémentaire | Facturés en fin de LLD | Écart avec le forfait annuel |
Pièces pour un dossier de leasing au Maroc
- CNIE et permis de conduire
- Bulletins de paie ou bilans pour une entreprise
- Registre de commerce, ICE et identifiant fiscal pour une société
- Relevés bancaires récents
- Devis du concessionnaire
Mauvaises surprises fréquentes en leasing auto
- Restituer le véhicule avec des dommages non déclarés, facturés ensuite au prix fort lors de l'état des lieux.
- Dépasser largement le kilométrage annuel prévu, ce qui coûte cher lorsque le contrat de LLD prend fin.
- Oublier qu'une résiliation anticipée impose souvent de payer presque tous les loyers restants, même après une mutation professionnelle dans une autre ville.
- Confier un acompte à une prétendue société de leasing sur les réseaux sociaux qui n'est pas agréée par Bank Al-Maghrib.
Organismes de crédit à contacter
- Banque Populaire (Groupe BCP) : Banque commerciale marocaine proposant aux particuliers des crédits à la consommation, dont le crédit Moujoud et des crédits automobiles personnels.
- BMCI : Banque commerciale marocaine de détail, active dans le financement des particuliers et des entreprises sur l'ensemble du territoire marocain.
- Bank Assafa : Banque participative marocaine proposant comptes et financements conformes à la charia, dont la mourabaha immobilière destinée aux particuliers souhaitant acquérir un logement.
Ce qu'il faut savoir sur le leasing auto au Maroc
Un particulier peut-il faire un leasing auto au Maroc ?
Oui, la LOA et la LLD sont accessibles aux salariés et aux retraités disposant de revenus réguliers. Les conditions de revenus et d'âge ressemblent à celles du crédit auto, avec une analyse du taux d'endettement par la société de financement.
Le leasing est-il plus cher qu'un crédit ?
Le coût total dépend du premier loyer, de la valeur résiduelle et des services inclus. Une LLD avec entretien peut être compétitive pour un gros rouleur, alors qu'un crédit classique reste souvent moins coûteux pour garder la voiture longtemps.
Qui paie la taxe annuelle du véhicule en leasing ?
Le propriétaire légal est la société de leasing, mais le contrat transfère généralement cette charge au locataire, directement ou par refacturation. Il faut lire la clause correspondante pour éviter une facture imprévue.
L'Ijara est-elle disponible pour une voiture d'occasion ?
Certaines banques participatives financent des véhicules d'occasion récents vendus par des professionnels, mais l'offre reste surtout tournée vers le neuf. Les conditions varient selon l'établissement et l'âge du véhicule.