Payer la scolarité des enfants au Maroc à crédit

Le poids de l'école privée dans les budgets

Dans les grandes villes comme Casablanca, Rabat ou Tanger, une part importante des familles de classe moyenne scolarise ses enfants dans le privé. Les frais d'inscription, les mensualités, l'assurance et le transport scolaire se cumulent tous en septembre.

Offres saisonnières de rentrée

Chaque été, Wafasalaf, Eqdom ou les banques lancent des offres de crédit rentrée de quelques milliers à quelques dizaines de milliers de dirhams. Il s'agit de prêts personnels classiques, avec un remboursement étalé sur l'année scolaire.

Missions étrangères et frais élevés

Les établissements français, espagnols ou américains du Maroc facturent des frais nettement supérieurs aux écoles privées marocaines. Les familles concernées financent souvent ces coûts par un prêt personnel plus important ou par l'épargne accumulée.

Aide sociale directe et allocations par enfant

Depuis fin 2023, l'aide sociale directe, qui a intégré l'ancien programme Tayssir, verse des allocations mensuelles par enfant aux ménages éligibles selon le registre social unifié. Elle réduit le besoin d'emprunt pour les familles modestes.

L'initiative royale Un million de cartables

Chaque rentrée, l'initiative royale distribue des cartables et fournitures aux élèves du public, en priorité en milieu rural et dans les quartiers défavorisés. Ce soutien diminue les dépenses de rentrée sans recours au crédit.

Fonctionnaires de l'éducation et œuvres sociales

Le personnel de l'éducation nationale peut adhérer à la Fondation Mohammed VI pour la promotion des œuvres sociales de l'éducation-formation. Celle-ci propose à ses adhérents diverses prestations sociales qu'il est utile de consulter avant un crédit bancaire.

Payer l'école en plusieurs fois sans crédit

Beaucoup d'écoles privées marocaines acceptent un paiement mensuel ou trimestriel des frais de scolarité. Négocier cet étalement avec l'établissement coûte souvent moins cher qu'un crédit, même si les frais d'inscription restent dus en une fois.

Du crédit scolaire au financement des études

Lorsque l'enfant obtient le baccalauréat national ou un diplôme étranger, le financement change de nature et de montant. Le guide prêt étudiant au Maroc présente bourses Minhaty, prêts avec différé et garantie Enseignement Plus pour la suite du parcours.

Carte de crédit et paiement des fournitures

Payer les fournitures en grande surface avec une carte à débit différé décale la dépense de quelques semaines. Le recours au revolving est plus coûteux, comme l'explique la page carte de crédit au Maroc.

Coïncidence avec l'Aïd et les vacances

Certaines années, la rentrée suit de près l'Aïd al-Adha ou les vacances d'été au pays des MRE. Cumuler un crédit pour le mouton, un autre pour les vacances et un troisième pour l'école fragilise vite le budget familial.

Domiciliation de salaire et précompte

Les fonctionnaires remboursent souvent par précompte sur salaire, ce qui facilite l'accord. Les salariés du privé doivent domicilier leur salaire, et les travailleurs indépendants présentent des relevés pour prouver la régularité de leurs revenus.

Rentrée scolaire en Tunisie

En Tunisie, les familles font face à des dépenses de rentrée comparables, avec une forte place de l'école publique et une offre bancaire de prêts saisonniers. Le guide crédit scolaire en Tunisie permet de comparer les approches des deux pays.

Préparer le financement de la rentrée au Maroc

1. Lister en juin les frais d'inscription, mensualités, assurance, transport et fournitures de chaque enfant.
2. Vérifier l'éligibilité aux allocations de l'aide sociale directe et à l'initiative Un million de cartables.
3. Demander à l'école privée un étalement des frais avant d'envisager un emprunt.
4. Comparer les offres de rentrée des banques et sociétés de financement sur le coût total en dirhams.
5. Limiter la durée du crédit à l'année scolaire pour éviter de cumuler deux rentrées sur un même prêt.

Dépenses de rentrée et coût du crédit scolaire

Pièces pour un crédit de rentrée au Maroc

• CNIE du parent emprunteur
• Bulletins de paie ou attestation de salaire
• Attestation de domiciliation ou de précompte
• Relevés bancaires récents
• Facture ou échéancier de l'école privée

Erreurs des familles au moment de la rentrée

• Emprunter chaque année sans avoir soldé le crédit de la rentrée précédente, ce qui crée un endettement permanent.
• Ignorer l'étalement proposé par l'école et payer des intérêts inutiles sur des frais payables par mensualités.
• Cumuler crédit de l'Aïd, des vacances et de la rentrée, ce qui fait dépasser le taux d'endettement accepté.
• Se fier à des messages WhatsApp promettant une aide scolaire contre paiement de frais, alors que les aides publiques sont gratuites.

Organismes de crédit à contacter

• BMCI : Banque commerciale marocaine de détail, active dans le financement des particuliers et des entreprises sur l'ensemble du territoire marocain.
• Bank Assafa : Banque participative marocaine proposant comptes et financements conformes à la charia, dont la mourabaha immobilière destinée aux particuliers souhaitant acquérir un logement.
• Banque Populaire (Groupe BCP) : Banque commerciale marocaine proposant aux particuliers des crédits à la consommation, dont le crédit Moujoud et des crédits automobiles personnels.

Réponses aux parents sur le crédit scolaire marocain