تمويل شركة أو مشروع ناشئ في كونغو كينشاسا
في الكونغو الديمقراطية يمول رائد الأعمال نشاطه بالقرض البنكي أو التمويل الأصغر أو الصناديق العامة مثل FOGEC وصندوق النهوض بالصناعة، شرط التسجيل في RCCM وتقديم حسابات موثوقة وضمانات مناسبة.
التسجيل في الشباك الموحد
يمنح الشباك الموحد لإنشاء المؤسسات GUCE في إجراء واحد القيد في RCCM والتعريف الوطني والرقم الضريبي. والكونغو الديمقراطية عضو في منظمة OHADA منذ 2012، فتطبق قانون الشركات الموحد بما فيه الوضع المبسط للمقاول الفردي.
ما تنظر إليه البنوك الكونغولية
تفحص Rawbank وEquity BCDC وTMB وEcobank وAfriland First Bank أقدمية النشاط وحركة الحساب المهني وجودة القوائم المالية. ونادرا ما تحصل شركة بلا محاسبة منتظمة على قرض استثمار.
قرض الخزينة وتسهيل الصندوق
لتمويل مخزون أو انتظار دفعة عميل يعرض البنك سحبا على المكشوف أو قرض موسم قصيرا. وتجدد هذه الخطوط سنويا حسب رقم الأعمال المحول فعلا إلى الحساب.
صندوق FOGEC ضمان عام للقروض
يغطي صندوق ضمان ريادة الأعمال في الكونغو جزءا من مخاطر البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر التي تقرض المشاريع الناشئة والمؤسسات الصغيرة والشباب. وقد رقمن إيداع طلبات الضمان بالشراكة مع مزود تقني.
صندوق النهوض بالصناعة
يمنح صندوق FPI تمويلات متوسطة الأجل للمشاريع الصناعية والزراعية الصناعية، من المخبز إلى مصنع التحويل. وعلى صاحب المشروع تقديم دراسة جدوى ومساهمة ذاتية، إذ يتدخل الصندوق غالبا بتمويل مشترك.
مكتب OPEC ومرافقة المؤسسات الصغيرة
يساعد مكتب النهوض بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الكونغولية على هيكلة الملفات والحصول على شهادة مؤسسة صغيرة والتدرب على التسيير. وتعزز هذه المرافقة مصداقية الطلب المقدم بعدها إلى البنك.
مناولة مخصصة للشركات الكونغولية
يخص قانون المناولة بعض الأنشطة بالشركات ذات الرأسمال الكونغولي الغالب، تحت رقابة سلطة ARSP. ويمكن لعقد مع شركة تعدين في لوالابا أن يدعم طلب قرض أو تحويل فواتير.
ورش وصالونات الأحياء الممولة من مؤسسات التمويل الأصغر
تبدأ ورشة خياطة أو صالون حلاقة في لينغوالا عادة بقرض تمويل أصغر. وتعرض صفحة التمويل الأصغر في كونغو كينشاسا آليات المجموعات والادخار المسبق.
شاحنات وآليات للمؤسسات الكونغولية الصغيرة
يمكن تمويل شاحنات التوزيع وآليات البناء والحافلات الصغيرة بالتأجير التمويلي دون تجميد خزينة الشركة. ويصف دليل التأجير التمويلي للسيارات في الكونغو الديمقراطية هذه الصيغة القليلة الانتشار بعد.
الضمانات المطلوبة عمليا
رهن عقار له سند، أو رهن الأصل التجاري المقيد في RCCM، أو رهن معدات، أو كفالة المسير: الضمانات وفق OHADA معترف بها. وتبقى ندرة السندات العقارية العائق الأكبر أمام الشركات الناشئة.
مؤسسات برازافيل الصغيرة في إطار OHADA بالفرنك الأفريقي
في الكونغو برازافيل تعمل المؤسسات الصغيرة أيضا ضمن إطار OHADA لكن بالفرنك الأفريقي وبنك BEAC وصناديق عامة مختلفة. ويوضح ملف قرض رواد الأعمال في الكونغو برازافيل هذه الفروق العملية.
المغتربون والمستثمرون الخواص
كثيرا ما يقدم رواد أعمال مغتربون في بروكسل أو باريس الأموال الذاتية لمشروع في كينشاسا. وهذه الرساميل، مقرونة بقرض بنكي محلي، تيسر تمويل مخبز أو صيدلية أو مدرسة خاصة.
إعداد طلب تمويل مؤسسة في الكونغو الديمقراطية
- تسجيل الشركة في GUCE للحصول على RCCM والتعريف الوطني والرقم الضريبي.
- فتح حساب مهني وتمرير معظم رقم الأعمال عبره لعدة أشهر.
- إعداد خطة عمل مرقمة بالدولار أو بالفرنك الكونغولي مع القوائم المالية وعروض الأسعار.
- طلب مرافقة OPEC أو ضمان FOGEC إذا كانت الضمانات غير كافية.
- إيداع الملف لدى عدة بنوك أو لدى FPI ومقارنة العروض المكتوبة.
- توقيع العقد وتكوين الضمانات ومتابعة الصرف حسب الغرض الممول.
تكاليف تمويل المؤسسات الصغيرة في جمهورية الكونغو الديمقراطية
| البند | المؤشر | عوامل التغير |
|---|---|---|
| فائدة القرض | يحددها كل بنك بالدولار USD أو بالفرنك CDF | المخاطر والمدة وضمان FOGEC |
| عمولة الالتزام | نسبة من المبلغ الممنوح | البنك ونوع الخط |
| عمولة الضمان | تدفع لصندوق الضمان عند اللجوء إليه | المبلغ المغطى |
| رسوم تكوين الضمانات | قيد الرهن العقاري أو رهن الأصل | طبيعة المال والمبلغ |
| مساهمة صاحب المشروع | مطلوبة لمشاريع الاستثمار | القطاع وFPI أو البنك |
ملف الشركة الذي ينتظره المقرضون الكونغوليون
- النظام الأساسي ومستخرج RCCM للشركة
- شهادة التعريف الوطني والرقم الضريبي
- القوائم المالية للسنتين أو السنوات الثلاث الأخيرة
- كشوف الحساب المهني
- خطة العمل وعروض أسعار الاستثمارات
- عقود العملاء أو طلبيات الشراء
- وثيقة هوية المسير والشركاء
أخطاء تعطل تمويل المؤسسات الصغيرة في الكونغو الديمقراطية
- تحصيل المبيعات نقدا دون إيداعها في الحساب المهني، فيصبح رقم الأعمال غير مرئي للبنك.
- تقديم خطة عمل بلا عروض أسعار حقيقية ولا دراسة للسوق المحلية في كينشاسا أو لوبومباشي.
- استعمال قرض الاستثمار في نفقات المسير الشخصية على حساب المشروع الممول.
- الدفع لوسيط يدعي القدرة على الحصول على تمويل FOGEC أو FPI مقابل عمولة.
- إهمال الالتزامات الضريبية مع أن البنوك تطلب غالبا شهادة الوضعية الجبائية.
تمويل مؤسستك في كونغو كينشاسا: إجابات
هل يقرض صندوق FOGEC رواد الأعمال مباشرة؟
صندوق FOGEC صندوق ضمان أولا، يغطي جزءا من مخاطر البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر التي تمنح القرض. ويقدم رائد الأعمال طلب القرض لدى مؤسسة شريكة تطلب بعدها الضمان.
هل يلزم التسجيل في RCCM للاقتراض في الكونغو الديمقراطية؟
للقرض البنكي المهني يشترط التسجيل في RCCM دائما تقريبا. وتقبل مؤسسات التمويل الأصغر أحيانا رخصة مهنية أو شهادة سوق للأنشطة الصغيرة جدا، لكن بمبالغ محدودة.
هل يحصل مشروع ناشئ بلا سجل على قرض بنكي؟
هذا صعب دون ضمان أو رقم أعمال. فيجمع المؤسسون غالبا بين أموالهم الخاصة ومساهمات المغتربين ومسابقات ريادة الأعمال والتمويل الأصغر، ثم يتوجهون إلى البنك بعد إثبات النشاط، ربما بدعم من FOGEC.
هل يمول صندوق FPI الأنشطة التجارية؟
يستهدف صندوق النهوض بالصناعة أساسا المشاريع الصناعية والتحويلية. أما نشاط الاستيراد وإعادة البيع فيناسبه أكثر قرض خزينة بنكي، ويتحقق من الأهلية مباشرة لدى الصندوق قبل إعداد دراسة الجدوى.