الاقتراض بعد التقاعد في كونغو كينشاسا

صندوقا معاشات كونغوليان منفصلان

يصرف الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي معاشات الأجراء السابقين في القطاع الخاص، بينما يدير الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي لموظفي الدولة معاشات الموظفين العموميين. ويتحقق المقرض من مصدر الدفعات وانتظامها.

معاشات متواضعة في الغالب

بالنسبة لكثير من المتقاعدين الكونغوليين لا يغطي المعاش إلا جزءا من حاجات الأسرة. لذا تحد البنوك كثيرا من المبلغ المقرض، إذ يجب أن يبقى القسط محتملا دون المساس بنفقات الصحة والغذاء.

تحويل المعاش إلى البنك

كما هو الحال للموظفين، يسمح صرف المعاش في حساب بنكي باقتطاع القسط تلقائيا. ودون هذا التحويل نادرا ما يقبل بنك في كينشاسا أو لوبومباشي إقراض متقاعد.

حد السن ومدة القرض

يحدد كل بنك سنا قصوى عند نهاية السداد، ترتبط غالبا بشركة التأمين. ويحصل المتقاعد البالغ 65 عاما على مدة أقصر من الموظف الشاب، مما يرفع القسط للمبلغ نفسه.

تأمين وفاة وعجز أغلى

يزداد ثمن تأمين المقترض، المطلوب لدى شركة مرخصة من ARCA، مع التقدم في السن. وتستثني بعض العقود المقترضين فوق سن معينة، فيصبح القرض مستحيلا دون ضمان بديل.

الأطر السابقون ومتقاعدو قطاع التعدين

يملك الأطر السابقون في الشركات الكبرى أو في Gécamines أو في شركات أجنبية أحيانا معاشات تكميلية. وتسهل هذه المداخيل الأعلى الحصول على الائتمان حين يكون صرفها منتظما وموثقا ومحولا إلى البنك.

سلفة على المعاش للحاجات الصغيرة

لنفقة طارئة كالعلاج أو الجنازة أو إصلاح المنزل، تمنح بعض البنوك الكونغولية سلفة تسدد من بضعة أشهر من المعاش. وطريقة عملها قريبة جدا من القرض الشخصي في الكونغو الديمقراطية.

استعمال عقار له سند

يمكن للمتقاعد المالك لمنزل له شهادة تسجيل أن يقدمه ضمانا. ويتيح هذا الحل مبلغا أكبر، لكنه يعرض بيت الأسرة للخطر عند التعثر، وهو قرار ينبغي التروي فيه مع الورثة.

المتقاعدون والتجارة الصغيرة

يكمل كثير من متقاعدي كينشاسا معاشهم بدكان أو تربية مواش. وقد يكون القرض الصغير المستند إلى هذا النشاط أيسر من القرض البنكي، بمبالغ متواضعة وأقساط متقاربة.

تأخر صرف المعاشات

يقلق تأخر صرف المعاشات، الذي سجل مرارا في القطاع العام، المقرضين. فالقسط المقتطع من حساب غير ممول يجر غرامات، ومن هنا فائدة الاحتفاظ باحتياطي صغير.

متقاعدو برازافيل والفرنك الأفريقي

في الكونغو برازافيل يتبع المتقاعدون صناديق معاشات أخرى ويتقاضون دخلهم بالفرنك الأفريقي. ويبين ملف قرض المتقاعدين في الكونغو برازافيل كيف تعالج البنوك المجاورة هذه الطلبات عمليا.

التزام يوضع ضمن ميزانية الأسرة

قبل الاقتراض يجمع المتقاعد المعاش والإيجارات المحصلة والمساعدات العائلية والنفقات الثابتة ثم يحتفظ باحتياطي. ويذكر الدليل العام للائتمان في الكونغو الديمقراطية بقواعد الحيطة والمؤسسات المرخصة المفضلة.

طلب قرض بصفتك متقاعدا في الكونغو الديمقراطية

1. تحويل معاش CNSS أو CNSSAP إلى حساب في البنك المستهدف.
2. حساب القسط الممكن تحمله مع صون نفقات الصحة والسكن.
3. السؤال عن شروط السن القصوى وتأمين الوفاة المطبقة على القرض.
4. جمع سند المعاش وكشوف الدفعات ووثيقة الهوية ثم إيداع الطلب.
5. عدم توقيع العرض إلا بعد التحقق من الكلفة الإجمالية شاملة التأمين.

كلفة القرض للمتقاعد في جمهورية الكونغو الديمقراطية

الأوراق التي يقدمها المتقاعد المقترض في الكونغو

• وثيقة هوية سارية
• سند أو شهادة معاش صادرة عن CNSS أو CNSSAP
• كشوف بنكية تبين دفعات المعاش
• شهادة سكن
• استبيان صحي لشركة التأمين عند الطلب
• شهادة تسجيل العقار في حال الضمان العقاري

عثرات الائتمان لدى المتقاعدين الكونغوليين

• الاقتراض لصالح قريب برهن المعاش الشخصي ثم تحمل الأقساط غير المسددة وحدك.
• رهن بيت الأسرة دون إخبار الورثة، وهو مصدر نزاعات بعد الوفاة.
• تجاهل احتمال تأخر صرف المعاش وتحمل غرامات على الحساب.
• تسليم البطاقة البنكية ورمزها السري لوسيط يعد بتسريع صرف القرض.
• الرد على مكالمة تدعي أنها من CNSS وتطلب رسوما لتحديث الملف.

جهات تمويل يمكن التواصل معها

• Rawbank: بنك تجاري كونغولي يقدّم خدمات مصرفية للأفراد والمهنيين، مع خطوط مخصّصة لتمويل المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
• Rawbank: بنك تجاري كونغولي كبير يتيح تقديم طلب قرض عبر الإنترنت، للأفراد وكذلك للشركات والمنظمات.
• Trust Merchant Bank (TMB): بنك تجاري كونغولي منتشر في العديد من المقاطعات، ينشط في إقراض الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وأصحاب المشاريع متناهية الصغر.
• Advans Banque Congo: بنك تمويل متناهي الصغر ضمن شبكة Advans في جمهورية الكونغو الديمقراطية، يموّل المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، لا سيما في منطقة كاتانغا الكبرى.

الائتمان والمعاش في كونغو كينشاسا: أسئلتكم