تمويل مستغلة زراعية في كونغو كينشاسا
في الكونغو الديمقراطية يبقى القرض الزراعي ضعيف التطور رغم 80 مليون هكتار من الأراضي الصالحة للزراعة، فيعتمد الفلاحون على تعاونيات COOPEC ومؤسسات التمويل الأصغر وتعاونيات البن والكاكاو، وعلى صندوق النهوض بالصناعة للصناعات الزراعية.
إمكانات هائلة وتمويل ضئيل
تغذي الكسافا والذرة والموز الطبخي والفاصوليا والأرز معظم الأسر الكونغولية، لكن حصة الائتمان البنكي الموجهة إلى الزراعة تبقى ضعيفة جدا. فالطرق المتدهورة وغياب السندات العقارية وعدم يقين المحاصيل تثني البنوك التجارية.
زراعة الخضر حول كينشاسا
يبيع مزارعو الخضر في نسيلي ومونت نغافولا وكيمبانسيكي الخضر والقطيفة وأوراق الكسافا لأسواق العاصمة. وتناسب دوراتهم القصيرة قروض التمويل الأصغر لبضعة أشهر تسدد بإيقاع المبيعات الأسبوعية.
بن وكاكاو الأقاليم الشرقية
في شمال كيفو وجنوب كيفو وإيتوري تجمع تعاونيات بن أرابيكا والكاكاو المنتجين وتفاوض المصدرين. ويمكن لعقد شراء أن يكون أساسا لتمويل مسبق للموسم من بنك أو تعاونية COOPEC.
ذرة كاتانغا وكاساي
يدعم طلب مدن التعدين في لوبومباشي وكولويزي إنتاج الذرة في هوت كاتانغا ولوالابا وكاساي. وتطلب المستغلات المتوسطة هناك قروضا لشراء المدخلات واستئجار الجرارات.
سداد مضبوط على موعد الحصاد
يتضمن القرض الزراعي الملائم فترة إمهال حتى الحصاد بدل أقساط شهرية فورية. وتدرس المؤسسات المتخصصة الرزنامة الزراعية لكل إقليم كونغولي، إذ يعرف كثير منها موسمين ممطرين في السنة.
دور تعاونيات COOPEC الريفية
في البلدات الريفية بالشرق تكون تعاونيات الادخار والائتمان أحيانا المؤسسة المالية الوحيدة المتاحة. ويصف دليل التمويل الأصغر في الكونغو الديمقراطية صيغ القروض الجماعية والادخار المسبق.
صندوق النهوض بالصناعة والصناعات الزراعية
يمول صندوق FPI وحدات التحويل كالمطاحن ومعاصر زيت النخيل ومقشرات الأرز ومصانع الأعلاف. ويقدم المنتج الذي يريد تحويل محصوله دراسة جدوى ومساهمة ذاتية.
الوصول إلى الأرض والضمانات
معظم الحقول الكونغولية أراض عرفية بلا شهادة تسجيل. ولتعذر الرهن يقبل المقرضون رهن المحصول أو كفالة تعاونية أو ادخارا مجمدا ضمانا رئيسيا.
تربية المواشي والأسماك
تتطور حول المدن تربية الخنازير والماعز والدواجن على نطاق صغير وتربية الأسماك في الأحواض. وهذه الأنشطة ذات الدخل الأكثر انتظاما تحصل على القرض الصغير بسهولة أكبر من المحاصيل الدائمة البطيئة المردود.
هيكلة المستغلة كمؤسسة
يمكن للمزارع الذي يسجل مستغلته في RCCM عبر الشباك الموحد أن يطلب ضمان FOGEC وقرضا بنكيا. وتفصل صفحة تمويل رواد الأعمال الكونغوليين الإجراءات والآليات العامة.
الزراعة على الضفة الأخرى من النهر
في الكونغو برازافيل يواجه منتجو الكسافا ومزارعو الخضر في وادي دجوي قيودا مشابهة. ويبين ملف القرض الزراعي في الكونغو برازافيل الآليات المتاحة في منطقة CEMAC.
المخاطر المناخية والأمنية
قد تدمر الفيضانات والجفاف المحلي وانعدام الأمن في بعض مناطق الشرق محصولا ممولا بقرض. ويحد تنويع الزراعات وعدم الاقتراض فوق الإنتاج القابل للبيع فعلا من هذه المخاطر على الأسرة.
الحصول على تمويل زراعي في الكونغو الديمقراطية
- الانضمام إلى تعاونية زراعية أو تجمع منتجين معترف به في الإقليم.
- فتح حساب لدى تعاونية COOPEC أو مؤسسة تمويل أصغر حاضرة في الريف.
- إعداد ميزانية الموسم تشمل البذور والأسمدة واليد العاملة والنقل إلى السوق.
- تقديم عقد شراء أو إثباتات مبيعات سابقة لتبرير القدرة على السداد.
- التفاوض على إمهال حتى الحصاد وتوقيع العقد بالضمانات المتفق عليها.
كلفة قرض الموسم الزراعي في جمهورية الكونغو الديمقراطية
| البند | المؤشر | عوامل التغير |
|---|---|---|
| سعر الفائدة | أعلى في التمويل الأصغر منه في البنك | المؤسسة والمدة والعملة |
| ادخار الضمان | جزء من القرض مجمد | التعاونية وسجل العضو |
| رسوم الملف | تقتطع عند الصرف | المبلغ والمؤسسة |
| نقل المحاصيل | كلفة كبيرة بعيدا عن المحاور الكبرى | الإقليم وحالة الطرق |
| تأمين المحصول | نادر التوفر | عرض شركات التأمين المرخصة من ARCA |
وثائق مفيدة لقرض المنتجين الكونغوليين
- بطاقة الناخب أو وثيقة هوية أخرى
- شهادة عضوية في تعاونية أو تجمع
- شهادة من زعيم الأرض أو وثيقة شغل الحقل
- ميزانية الموسم وتقدير المحصول
- عقد شراء أو فواتير مبيعات سابقة
- كشف الادخار في التعاونية
أخطاء تضعف القرض الزراعي في الكونغو الديمقراطية
- قبول أقساط شهرية من الشهر الأول بينما لا يأتي الحصاد إلا بعد عدة أشهر.
- الاقتراض لمساحة لا يمكن نقل محصولها إلى السوق لغياب طريق صالح.
- بيع المحصول كله في الحقل بثمن زهيد للسداد بدل تخزينه والتفاوض.
- الدفع لممثل مزيف لبرنامج زراعي يعد بجرارات أو مدخلات مجانية مقابل تسجيل مدفوع.
- إنفاق قرض المدخلات على حاجة عائلية ثم نقص الأسمدة وقت البذر.
جهات تمويل يمكن التواصل معها
- Advans Banque Congo: بنك تمويل متناهي الصغر ضمن شبكة Advans في جمهورية الكونغو الديمقراطية، يموّل المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، لا سيما في منطقة كاتانغا الكبرى.
- Rawbank: بنك تجاري كونغولي كبير يتيح تقديم طلب قرض عبر الإنترنت، للأفراد وكذلك للشركات والمنظمات.
- Trust Merchant Bank (TMB): بنك تجاري كونغولي منتشر في العديد من المقاطعات، ينشط في إقراض الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وأصحاب المشاريع متناهية الصغر.
- Rawbank: بنك تجاري كونغولي يقدّم خدمات مصرفية للأفراد والمهنيين، مع خطوط مخصّصة لتمويل المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
الائتمان الزراعي الكونغولي: إجابات عملية
هل يوجد بنك زراعي عام في الكونغو الديمقراطية؟
لا يوجد اليوم بنك زراعي عام كبير ينشط مع صغار المنتجين. ويمر التمويل عبر تعاونيات COOPEC ومؤسسات التمويل الأصغر وبعض البنوك التجارية، وعبر صندوق النهوض بالصناعة لأنشطة التحويل.
هل يصلح الحقل العرفي ضمانا في الكونغو الديمقراطية؟
دون شهادة تسجيل لا يمكن رهن الحقل. فيكتفي المقرضون بضمانات أخرى كالادخار المجمد أو كفالة تجمع أو رهن المحصول أو عقد شراء موقع مع مشتر.
هل تسهل تعاونيات بن كيفو الحصول على القرض؟
نعم، فالتعاونية المنظمة التي تبيع للمصدرين يمكنها التفاوض على تمويل مسبق للموسم وتوزيعه على الأعضاء. وتقتطع الأقساط حينها من الثمن المدفوع عند تسليم البن.
هل يمكن سداد القرض الزراعي عينا؟
تشترط المؤسسات المرخصة عادة السداد نقدا. لكن بعض التعاونيات تنظم جمع المحصول وبيعه، ثم تخصم القسط من عائد البيع قبل الدفع للمنتج.