Emprunter sans salaire ni contrat au Burkina Faso
Au Burkina Faso, une personne sans emploi salarié n'obtient presque jamais de prêt bancaire classique ; les pistes réalistes sont le microcrédit pour une activité génératrice de revenus, un co-emprunteur salarié, les dispositifs publics regroupés au FBDES Tõogo et l'épargne collective.
Pourquoi les banques exigent un revenu régulier
Le prêt bancaire burkinabè repose sur la domiciliation d'un salaire ou d'une pension. Sans flux régulier à prélever, la banque n'a pas de moyen de remboursement, et aucune assurance chômage n'existe pour prendre le relais en cas de perte d'emploi.
Pas d'allocation chômage au Burkina Faso
La CNSS couvre la retraite, les risques professionnels et les prestations familiales, mais ne verse pas d'indemnité de chômage. Le demandeur d'emploi vit donc de l'aide familiale ou d'activités informelles, ce que le prêteur prend en compte.
L'activité informelle comme base de crédit
Vendre au marché, réparer des téléphones ou transformer des produits locaux constitue un revenu que les institutions de microfinance acceptent d'analyser. Un microcrédit pour une activité génératrice de revenus est donc la porte d'entrée la plus fréquente.
Groupes solidaires et caution
Rejoindre un groupe de caution solidaire ou présenter un parent salarié comme caution permet de compenser l'absence de revenu personnel. Le garant engage alors son propre salaire ou son épargne, ce qui doit être clairement expliqué avant signature.
Fonds publics pour l'emploi des jeunes
Les anciens FAPE, FASI et FAIJ, puis le Fonds Faso Kuna Wili, sont désormais regroupés dans le FBDES Tõogo. Ce guichet public finance des projets de jeunes et de femmes selon des appels et critères qu'il faut suivre attentivement.
ANPE et formations qualifiantes
L'Agence nationale pour l'emploi accompagne les demandeurs dans la recherche d'emploi et l'orientation vers des formations. Une formation certifiante en mécanique, couture ou maraîchage renforce aussi la crédibilité d'un dossier de financement auprès d'une caisse.
Créer son entreprise plutôt qu'emprunter pour consommer
Un prêt sans revenu destiné à consommer est rarement accordé et reste dangereux pour l'emprunteur comme pour son garant. Un projet formalisé au CEFORE avec un plan simple relève plutôt du financement de création d'entreprise, avec des montants progressifs.
Diplômés en attente d'un premier emploi
Beaucoup de jeunes diplômés de Ouagadougou ou Koudougou attendent un concours de la fonction publique. Un prêt fondé sur une future embauche n'est pas accepté par les banques tant que l'arrêté de nomination et la première paie ne sont pas disponibles.
Avances mobile money : prudence
Des avances de petits montants via Orange Money ou Moov Money peuvent être accessibles sans bulletin de paie. Leur durée très courte et leurs frais rendent toutefois le remboursement difficile sans entrée d'argent prévue.
Personnes déplacées internes
Les familles déplacées par l'insécurité ont souvent perdu terres et bétail. Des programmes humanitaires et des ONG proposent des transferts monétaires ou des kits d'activité, qui ne sont pas des prêts mais peuvent relancer un revenu.
Comparer avec la Côte d'Ivoire
En Côte d'Ivoire, les dispositifs publics pour les jeunes sans emploi sont organisés différemment. La page sur le crédit sans emploi en Côte d'Ivoire présente les agences et fonds ivoiriens, utiles aux Burkinabè qui y vivent.
Reconstruire un historique de crédit
Ouvrir un compte d'épargne dans une caisse populaire et y verser régulièrement de petites sommes crée un historique. Après quelques mois, cette régularité permet de solliciter un premier prêt modeste, enregistré positivement chez Creditinfo VoLo.
Chercher un financement sans emploi salarié au Burkina Faso
- Définir une activité génératrice de revenus réaliste, avec un budget de démarrage et des recettes estimées.
- Ouvrir un compte d'épargne dans une caisse populaire et y déposer régulièrement de petites sommes.
- Rejoindre un groupe solidaire ou trouver un garant salarié prêt à s'engager par écrit.
- Se renseigner auprès du FBDES Tõogo et de l'ANPE sur les appels à projets en cours.
- Commencer par un petit montant, rembourser sans retard, puis solliciter un prêt plus important.
Coûts d'un financement sans salaire
| Source | Conditions | Repère |
|---|---|---|
| Microcrédit d'activité | Épargne préalable et activité visible | Au plus 24 % par an, indicatif |
| Prêt bancaire avec garant salarié | Domiciliation du salaire du garant | Au plus 14 % par an, indicatif |
| Fonds public pour jeunes | Appel à projets et critères officiels | Conditions fixées par le FBDES Tõogo |
| Avance mobile money | Montant faible et durée très courte | Frais selon le service |
Ce qu'un prêteur demande à une personne sans emploi
- CNIB en cours de validité
- Certificat de résidence
- Description chiffrée de l'activité envisagée
- Attestation de formation ou de qualification
- Pièces du garant : CNIB, bulletins et domiciliation
- Carnet ou relevé d'épargne
Pièges qui guettent les emprunteurs sans revenu
- Payer des frais de dossier à un faux prêteur qui promet un crédit sans justificatif de revenu, puis disparaît avec l'argent.
- Emprunter pour une dépense de consommation sans aucune rentrée prévue, et entrer dans une spirale de petites avances successives.
- Demander à un parent de se porter caution sans lui expliquer qu'il devra rembourser à votre place en cas de difficulté.
- Croire un intermédiaire qui vend des places sur les listes de financement des fonds publics contre de l'argent.
Organismes de crédit à contacter
- UBA Burkina Faso : Filiale burkinabè du groupe panafricain United Bank for Africa, banque commerciale offrant comptes, services bancaires et financements aux particuliers et aux entreprises.
- Coris Bank International Burkina Faso : Filiale burkinabè du groupe bancaire Coris, banque commerciale offrant comptes, services bancaires et financements aux particuliers et aux entreprises.
Sans emploi au Burkina Faso : peut-on emprunter ?
Une banque peut-elle prêter à un chômeur ?
C'est très rare sans revenu domicilié. La banque peut éventuellement accepter un dossier avec un co-emprunteur salarié ou une épargne nantie couvrant le prêt, mais elle n'accorde pas de crédit sur une simple promesse d'emploi.
Le FBDES Tõogo finance-t-il les jeunes sans emploi ?
Le fonds a repris les missions de plusieurs anciens fonds d'appui à l'emploi et à l'entrepreneuriat. Les financements passent par des appels et des critères publiés officiellement, et visent des projets d'activité plutôt que des besoins de consommation.
Faut-il payer pour obtenir un financement public ?
Non, les dispositifs publics ne demandent pas de commission à un intermédiaire privé. Une personne qui réclame de l'argent pour garantir l'obtention d'un financement du FBDES Tõogo doit être considérée comme suspecte.
Un demandeur d'emploi peut-il ouvrir un compte en caisse populaire ?
Oui, l'adhésion est ouverte à toute personne majeure présentant une pièce d'identité et achetant une part sociale. L'épargne régulière constituée ensuite sert de base à un premier crédit.