Les institutions de microfinance ivoiriennes et leurs petits prêts

Le secteur de la microfinance en Côte d’Ivoire

Le pays compte des dizaines de systèmes financiers décentralisés, des mutuelles de quartier aux sociétés anonymes à capitaux internationaux. Ils sont présents dans les communes populaires d’Abidjan, comme Abobo, Yopougon ou Koumassi, et dans les villes de l’intérieur.

Qui agrée et contrôle les SFD ivoiriens

Les institutions de microfinance obtiennent leur agrément du ministère de l’Économie et des Finances, après avis de la BCEAO. Les plus importantes sont également contrôlées par la BCEAO et la Commission bancaire de l’UMOA, compte tenu du volume de leurs dépôts ou de leurs crédits.

Advans, Baobab, Cofina, Crédit Access : les acteurs privés

Ces institutions proposent des prêts individuels aux micro-entrepreneurs, analysés à partir de la trésorerie réelle du commerce. Les agents de crédit visitent la boutique ou l’atelier, vérifient les stocks et estiment la capacité de remboursement hebdomadaire ou mensuelle.

Les coopératives d’épargne et de crédit et UNACOOPEC-CI

Le réseau coopératif UNACOOPEC-CI, implanté de longue date, a traversé une période de restructuration. Les mutuelles exigent généralement une adhésion et une épargne préalable, dont le montant conditionne celui du prêt accordé ensuite au sociétaire.

Prêt de groupe et caution solidaire

Pour les femmes commerçantes des marchés, le prêt solidaire reste répandu : chaque membre du groupe garantit le remboursement des autres. Cette méthode remplace l’hypothèque et convient aux vendeuses de vivriers d’Adjamé ou de Bouaké sans titre de propriété.

Montants, durées et rythme des remboursements

Les premiers prêts portent souvent sur quelques centaines de milliers de FCFA, sur six à douze mois, avec des remboursements hebdomadaires ou mensuels. Un historique sans retard permet d’obtenir progressivement des montants plus élevés lors des cycles suivants.

Plafond de 24 % et coût réel du microcrédit

Le taux d’usure applicable aux SFD est de 24 % par an, frais de dossier et commissions compris. Comme les montants sont faibles et les visites nombreuses, le coût dépasse généralement celui d’un crédit bancaire plafonné à 14 %.

FAFCI et autres programmes publics d’appui aux femmes

Le Fonds d’appui aux femmes de Côte d’Ivoire finance des activités génératrices de revenus par l’intermédiaire d’institutions partenaires. Les bénéficiaires, souvent organisées en groupements, remboursent pour permettre à d’autres femmes de la région d’être financées.

Microcrédit agricole dans les zones de production

Certaines institutions financent les producteurs de vivriers, de cacao ou d’anacarde, souvent par l’intermédiaire des coopératives de Soubré, Daloa ou Korhogo. Les spécificités de ces prêts saisonniers sont détaillées dans le guide du prêt agricole en Côte d’Ivoire.

Du microcrédit au financement de PME

Lorsque l’activité grandit et s’immatricule au RCCM via le CEPICI, l’entrepreneur peut solliciter une banque ou le fonds de garantie public. La page crédit aux entreprises ivoiriennes présente ces étapes et les garanties demandées.

Comparer avec la microfinance ghanéenne

Au Ghana, la microfinance a connu une vaste opération d’assainissement par la Bank of Ghana. Le guide du microcrédit au Ghana aide les commerçants transfrontaliers d’Elubo et Noé à comparer les deux systèmes.

Vérifier l’agrément avant de déposer son épargne

Avant de verser une épargne obligatoire, demandez le numéro d’agrément de l’institution et vérifiez qu’elle figure sur la liste publiée par la BCEAO. Les structures non agréées qui collectent des dépôts exposent leurs clients à des pertes sans recours.

Obtenir un microcrédit auprès d’un SFD ivoirien

1. Choisir une institution agréée proche de son lieu d’activité, par exemple dans sa commune d’Abidjan ou sa ville.
2. Ouvrir un compte, constituer l’épargne préalable demandée et, le cas échéant, rejoindre un groupe solidaire.
3. Recevoir la visite de l’agent de crédit, qui évalue le commerce, les stocks et les recettes quotidiennes.
4. Présenter un avaliste ou une caution solidaire, puis signer le contrat et l’échéancier.
5. Rembourser à chaque échéance, en agence ou par mobile money, pour accéder à un cycle de prêt plus élevé.

Coûts d’un microcrédit en FCFA

Dossier type d’un microcrédit en Côte d’Ivoire

• CNI ou carte consulaire
• Photos d’identité
• Justificatif de domicile ou plan de localisation du commerce
• Patente, registre de commerce ou attestation du marché si disponible
• Liste des membres du groupe solidaire ou engagement de caution
• Historique de transactions Orange Money, Wave ou MoMo

Erreurs à éviter avec la microfinance ivoirienne

• Cumuler des prêts dans deux ou trois institutions à la fois, alors que les SFD partagent désormais leurs données avec Creditinfo VoLo.
• Utiliser un prêt destiné au commerce pour une cérémonie familiale, ce qui compromet le remboursement des échéances hebdomadaires.
• Verser une épargne à une structure qui se présente comme microfinance sans agrément du ministère des Finances.
• Accepter d’être caution solidaire d’une personne peu connue du groupe, puis devoir rembourser à sa place.

Organismes de crédit à contacter

• Advans Côte d'Ivoire : Institution de microfinance du réseau Advans, présente à Abidjan et en régions, qui finance les petites entreprises et les ménages exclus du système bancaire classique.
• CBI Baraka Côte d'Ivoire : Fenêtre de finance islamique de Coris Bank International en Côte d'Ivoire, lancée en 2018 et disposant d'une fonction de conformité charaïque.
• Coris Bank International Côte d'Ivoire : Filiale ivoirienne du groupe bancaire Coris, banque commerciale offrant comptes, services bancaires et financements aux particuliers et aux entreprises.

Microcrédit ivoirien : les réponses utiles