Sans salaire au Burundi : quelles solutions pour emprunter
Au Burundi, une personne sans emploi n'obtient presque jamais de prêt bancaire ; les solutions réelles passent par l'épargne en COOPEC, les groupes de caution solidaire, l'aide familiale ou un projet présenté en coopérative à la Banque d'investissement pour les jeunes.
Pourquoi les banques burundaises refusent
Le crédit bancaire au Burundi repose sur la domiciliation d'un salaire ou d'une pension et sur une garantie. Sans revenu régulier, la banque ne peut pas prélever d'échéance et considère le risque trop élevé, quel que soit le projet.
Un chômage massif chez les jeunes
Une grande partie des jeunes diplômés de Bujumbura et des villes de province ne trouvent pas d'emploi salarié. Beaucoup travaillent dans l'informel, comme vendeurs, chauffeurs ou artisans, sans revenus déclarés ni compte bancaire actif.
Flux Lumicash et EcoCash comme indice de revenu
Un vendeur de marché ou un réparateur de téléphones peut montrer des flux réguliers sur son compte Lumicash ou EcoCash. Ces relevés ne remplacent pas un bulletin de salaire, mais rassurent une COOPEC sur l'existence d'une activité.
Adhérer à une COOPEC et épargner
Devenir membre d'une COOPEC et épargner régulièrement est la voie la plus accessible. Après quelques mois, le membre peut solliciter un petit prêt adossé à son épargne, ce qui crée un premier historique à la centrale des risques.
Le groupe de caution solidaire
Plusieurs personnes sans salaire peuvent se porter garantes les unes des autres auprès d'une COOPEC. Ce mécanisme, courant dans le microcrédit burundais, ouvre l'accès à de petits montants pour un commerce, un élevage de chèvres ou un atelier.
Jeunes en coopérative et BIJE
La Banque d'investissement pour les jeunes finance des jeunes organisés en sociétés, associations ou coopératives. Monter un projet collectif crédible est donc une voie possible, détaillée dans la page sur le prêt pour entrepreneur au Burundi.
Coopératives Sangwe sur les collines
En milieu rural, les coopératives collinaires Sangwe permettent à des personnes sans emploi salarié de participer à une activité agricole ou d'élevage collective, parfois avec un appui financier public lié au projet commun et à ses résultats.
L'entraide familiale et la diaspora
La famille élargie, y compris les proches installés à l'étranger, reste le premier recours. Un prêt entre proches gagne à être écrit et tracé, comme l'explique la page sur le prêt entre particuliers au Burundi, afin d'éviter les conflits.
Diplômés et dette de prêt-bourse
Les anciens étudiants du public sans emploi ont souvent une dette de prêt-bourse. Son remboursement ne commence qu'à l'embauche, mais elle sera exigible dès le premier salaire, à intégrer dans tout projet d'emprunt futur.
Faux prêts sans justificatif
Les publications promettant un prêt rapide sans emploi ni garantie ciblent directement les chômeurs burundais. Elles exigent des frais de dossier par mobile money, puis disparaissent : aucun prêteur agréé par la BRB ne fonctionne de cette façon.
Prêteurs informels à intérêt élevé
Dans certains quartiers de Bujumbura, des prêteurs avancent de l'argent contre un intérêt mensuel élevé ou un bien en gage, comme un téléphone ou une moto. Le coût final dépasse souvent largement la somme empruntée au départ.
En Ouganda, des fonds publics pour les jeunes
L'Ouganda a lancé plusieurs fonds publics destinés aux jeunes sans emploi organisés en groupes, avec un accompagnement local. La fiche sur le prêt sans emploi en Ouganda permet de comparer ces dispositifs avec la BIJE burundaise.
Construire un accès au crédit sans salaire au Burundi
- Ouvrir un compte dans une COOPEC agréée par la BRB et y déposer régulièrement de petites sommes.
- Faire transiter les revenus informels par un compte mobile money pour garder une trace des recettes.
- Rejoindre ou créer un groupe de caution solidaire avec des personnes de confiance.
- Pour un projet collectif, constituer une association ou coopérative et préparer un dossier pour la BIJE.
- Commencer par un petit prêt, le rembourser à temps et augmenter progressivement les montants.
Options de financement sans revenu salarié
| Solution | Coût ou contrepartie | Condition principale |
|---|---|---|
| Prêt COOPEC adossé à l'épargne | Intérêts et épargne bloquée | Ancienneté de membre |
| Groupe de caution solidaire | Engagement envers le groupe | Membres fiables |
| Projet collectif BIJE | Taux annoncé autour de 7 % (indicatif) | Jeunes en coopérative ou société |
| Prêt familial | Souvent sans intérêt | Confiance et écrit |
| Prêteur informel | Intérêt élevé, gage | Risque de perte du bien |
Ce que peut présenter une personne sans emploi
- Carte nationale d'identité
- Attestation de résidence de la commune
- Relevés Lumicash ou EcoCash montrant une activité
- Livret d'épargne de la COOPEC
- Statuts de l'association ou de la coopérative pour un projet collectif
- Engagement de caution des membres du groupe
Ce qui aggrave la situation des sans-emploi
- Payer des frais à une page Facebook promettant un prêt sans justificatif, qui disparaît après le transfert par mobile money.
- Mettre en gage son téléphone ou sa moto chez un prêteur informel, puis perdre l'outil qui permettait de gagner un revenu.
- Rejoindre un groupe solidaire avec des inconnus, dont les retards retombent sur chaque membre garant du prêt.
- Emprunter pour consommer sans activité génératrice de revenu, ce qui rend le remboursement impossible dès la première échéance.
Organismes de crédit à contacter
- Banque de Crédit de Bujumbura (BCB) : Banque commerciale de Bujumbura liée au groupe Bank of Africa, offrant services bancaires et financements aux particuliers et entreprises burundais.
- Banque Commerciale du Burundi (Bancobu) : Banque commerciale burundaise publiant régulièrement ses rapports d'activité et états financiers, proposant des services bancaires et des crédits à sa clientèle.
Emprunter sans emploi au Burundi : réponses
Une banque burundaise peut-elle prêter à un chômeur ?
Presque jamais, car le crédit bancaire repose sur un salaire domicilié et une garantie. Une exception possible est un prêt garanti par un dépôt bloqué équivalent ou par un codébiteur salarié qui s'engage à rembourser.
La BIJE prête-t-elle à un jeune seul ?
La BIJE s'adresse aux jeunes regroupés dans une structure de droit burundais, qu'il s'agisse d'une société, d'une association ou d'une coopérative. Un jeune isolé a donc intérêt à s'associer avec d'autres porteurs de projet et à préparer un dossier commun solide.
Les revenus mobile money comptent-ils pour un prêt ?
Ils ne remplacent pas un salaire, mais une COOPEC ou une institution de microfinance peut les prendre en compte pour mesurer l'activité. Des flux réguliers sur plusieurs mois renforcent la crédibilité d'un petit commerçant informel.
À quoi reconnaît-on une fausse offre de prêt visant les chômeurs burundais ?
Il promet un prêt rapide sans emploi ni garantie, communique uniquement par messagerie et réclame des frais avant le versement. Un établissement agréé par la BRB dispose d'agences physiques et ne demande jamais de paiement préalable par mobile money.