Trouver un financement en Angola quand on n'a pas d'emploi
En Angola, une personne sans emploi n'obtient presque jamais de crédit bancaire, mais elle peut se tourner vers les programmes publics d'employabilité comme le PAPE, géré avec l'INEFOP et Banco Sol, vers la microfinance de groupe ou vers l'entraide familiale.
Domiciliation du salaire, clé fermée aux chômeurs
Le crédit bancaire angolais repose sur la domiciliation du salaire, qui permet de prélever chaque mensualité. Sans revenu régulier versé sur un compte, la banque n'a pas de source de remboursement, et la demande est en général refusée d'emblée.
Le PAPE et l'INEFOP pour les jeunes chômeurs
Le Plano de Acção para a Promoção da Empregabilidade associe formation professionnelle, stages et microcrédit. Dans sa version initiale, il visait les jeunes sans emploi de 16 à 25 ans, et exceptionnellement jusqu'à 35 ans.
Conditions du microcrédit PAPE
Les prêts allaient de l'équivalent de 1 000 dollars à 14 millions de kwanzas, au taux de 1,67 % par mois, avec un premier remboursement après trois mois. Banco Sol était le partenaire financier chargé de verser les fonds.
Publics prioritaires du programme
Le PAPE donnait la priorité aux femmes, aux populations rurales, aux personnes handicapées et aux groupes vulnérables. Les agents de la fonction publique angolaise ne pouvaient pas y prétendre, sauf s'ils exploitaient déjà leur propre activité.
Kits professionnels plutôt qu'argent liquide
Une partie de l'appui prend la forme de kits d'outils pour les métiers formés par l'INEFOP : couture, maçonnerie, mécanique ou coiffure. Recevoir l'équipement plutôt que du liquide limite le risque de détournement vers d'autres dépenses.
Kwenda, transferts sociaux et non crédit
Le programme Kwenda verse des transferts monétaires aux ménages vulnérables dans plusieurs municipalités. Il ne s'agit pas d'un prêt : aucune somme n'est à rembourser, et aucun intermédiaire ne doit réclamer de frais pour y inscrire une famille.
Microcrédit de groupe sans bulletin de salaire
Les institutions de microfinance angolaises acceptent des emprunteurs sans contrat de travail s'ils exercent déjà une petite activité régulière au marché ou dans leur quartier. Les offres de crédit solidaire sont présentées dans le guide du microcrédit en Angola.
Entraide familiale et kixikila
Pour une personne sans revenu à Luanda comme en province, l'entraide de la famille élargie reste la première ressource. Les règles d'un prêt entre proches et de la kixikila sont détaillées dans la page sur le prêt entre particuliers angolais.
Zunga et petits commerces comme revenu de départ
Beaucoup de jeunes Angolais démarrent par la zunga, la vente ambulante, ou par la revente de recharges téléphoniques et de produits alimentaires. Quelques mois de recettes régulières constituent ensuite la base d'une première demande de microcrédit.
Faux prêts promis aux chômeurs
Des annonces sur Facebook ou WhatsApp promettent des prêts sans emploi ni garantie, contre des frais d'ouverture versés par Unitel Money. Aucun organisme agréé par le BNA ne fonctionne ainsi, et l'argent versé est presque toujours perdu.
Indemnité de licenciement plutôt qu'emprunt
Un salarié licencié qui perçoit une indemnité peut l'utiliser pour lancer une activité plutôt que d'emprunter. Placer une partie en épargne en kwanzas protège la famille pendant la recherche d'emploi à Luanda ou en province.
L'expérience zambienne
En Zambie, les fonds publics pour l'emploi des jeunes jouent un rôle comparable, comme l'expose la page du financement sans emploi en Zambie. En Angola, le lien entre formation de l'INEFOP et microcrédit reste la voie principale.
Chercher un financement sans emploi en Angola
- S'inscrire dans un centre de l'INEFOP pour accéder aux formations et aux programmes d'employabilité ouverts.
- Se renseigner auprès de l'INEFOP ou de Banco Sol sur les conditions actuelles du microcrédit PAPE.
- Démarrer une petite activité et noter chaque jour recettes et dépenses pendant plusieurs mois.
- Rejoindre un groupe de crédit solidaire dans une institution de microfinance agréée par le BNA.
- Refuser toute offre qui exige des frais avant décaissement, même présentée comme programme public.
Repères de coût pour emprunter sans salaire
| Solution | Repère indicatif | Remarque |
|---|---|---|
| Microcrédit PAPE initial | 1,67 % par mois | Différé de trois mois, version initiale |
| Microfinance de groupe | Taux fixé par l'institution | Caution solidaire des membres |
| Prêt familial | Souvent sans intérêt | Reconnaissance de dette conseillée |
| Prêteur informel | Intérêt élevé et variable | Aucune supervision du BNA |
| Transferts Kwenda | Pas de remboursement | Aide sociale, pas un crédit |
Ce que demandent les programmes pour les sans-emploi
- Bilhete de Identidade
- Inscription comme demandeur d'emploi ou certificat de formation de l'INEFOP
- Atestado de residência
- Description du projet d'activité et devis du matériel
- NIF, souvent requis pour l'ouverture de compte
Pièges qui guettent les chômeurs en quête de prêt
- Verser des frais par mobile money à un faux agent du PAPE qui promet un financement rapide sans formation.
- Emprunter à un prêteur de quartier sans revenu prévu pour rembourser, et entrer dans une spirale de dettes.
- Croire qu'une inscription à Kwenda peut s'acheter auprès d'un intermédiaire, alors que le programme est gratuit.
- Utiliser un microcrédit d'activité pour des dépenses courantes, puis ne plus pouvoir payer les échéances du groupe.
Organismes de crédit à contacter
- Banco BAI : Banque commerciale angolaise proposant du crédit aux entreprises et aux particuliers, dont le crédit salaire et le crédit personnel en ligne.
- Banco de Fomento Angola (BFA) : Banque commerciale angolaise proposant notamment du crédit à l'habitation et du crédit automobile, avec des fiches techniques détaillées pour chaque produit.
- Banco Angolano de Investimentos (BAI) : Banque commerciale angolaise qui accorde du crédit à l'habitation aux particuliers et du crédit automobile aux entreprises.
Sans emploi en Angola : peut-on emprunter ?
Une banque angolaise prête-t-elle à un chômeur ?
C'est très rare. Sans salaire domicilié, la banque n'a pas de source de remboursement. Seule une garantie solide, comme un dépôt bloqué ou un garant salarié, peut éventuellement faire changer la décision.
Qui pouvait bénéficier du microcrédit PAPE ?
Dans sa version initiale, des jeunes sans emploi de 16 à 25 ans, et exceptionnellement jusqu'à 35 ans, ayant besoin d'outils ou d'équipement. Les règles ayant pu évoluer, il faut se renseigner auprès de l'INEFOP.
Le programme Kwenda est-il un prêt ?
Non. Kwenda est un programme public angolais de transferts sociaux destiné aux ménages vulnérables, sans obligation de remboursement. Toute demande de paiement pour y accéder doit être considérée comme une escroquerie.
Comment se constituer un historique avant d'emprunter ?
Ouvrir un compte, y déposer régulièrement les recettes d'une activité et rembourser un premier petit crédit de groupe sans retard permet de bâtir un historique positif visible dans la CIRC.