تمويل شركة في اقتصاد سيشل
في سيشل يموّل رائد الأعمال مشروعه لدى البنوك التجارية أو Development Bank of Seychelles، الذي يدير خمسة صناديق منها Blue Investment Fund المنبثق عن السند الأزرق لسنة 2018، ويقرض بنسبة 4 % لمشاريع الصيد المستدام.
اقتصاد تقوده السياحة والصيد
توفر السياحة معظم العملات الأجنبية وتشغّل جزءا كبيرا من السكان النشطين، بينما يغذي صيد التونة مصنع التعليب في ميناء فيكتوريا. ويتبع الطلب على الائتمان المهني هذين المحركين بدورات موسمية واضحة.
Development Bank of Seychelles وصناديقه الخمسة
يقع مقر DBS في Independence Avenue بفيكتوريا، ويدير DBS Scheme وSME Scheme وADF للزراعة وFDF للصيد وBlue Investment Fund. ويقدم نفسه بوصفه بنك التنمية الوحيد في البلاد.
Blue Investment Fund للاقتصاد الأزرق
يُموَّل Blue Investment Fund بـ12 مليون دولار من السند الأزرق السيادي لسنة 2018، ويقرض من 10 آلاف إلى 3 ملايين دولار بنسبة 4 %، لمدة أقصاها خمس عشرة سنة، وحتى 90 % من كلفة المشروع.
شروط الوصول إلى الصناديق العمومية
يُخصَّص BIF للمواطنين والشركات التي يملك السيشيليون 51 % منها على الأقل. ويموّل التحويل واللوجستيك والخدمات العلمية والنفاذ إلى الأسواق، ومنذ 2021 تربية الأحياء المائية، حسب ترتيب وصول الملفات.
البنوك التجارية والمؤسسات القائمة
بالنسبة لفندق أو متجر أو شركة خدمات تعمل فعلا، تقدم Nouvobanq وSCB وAbsa وMCB سحبا على المكشوف وقروض معدات وخطوط رأس مال عامل. وتسهّل إيرادات السياحة بالعملة الأجنبية أحيانا الحصول على قروض باليورو.
المشاريع الصغيرة والتمويل الأول
يبدأ الحرفي أو المبدع الشاب غالبا بمبالغ متواضعة من DBS أو Credit Union. وتُعرض هذه الخيارات في صفحة التمويل الأصغر في سيشل، والقرض الأول المسدد جيدا يسهّل لاحقا الوصول إلى البنوك.
الرخصة والتسجيل وSeychelles Investment Board
يتطلب كل نشاط تجاري رخصة من Seychelles Licensing Authority. ويمر المستثمر الأجنبي أيضا عبر Seychelles Investment Board، وتبقى بعض الأنشطة حكرا على السيشيليين، مما يحدد إمكانية الوصول إلى التمويل العمومي.
المستغلات الزراعية والصيد
يملك مزارعو الخضر ومربو الدواجن والصيادون التقليديون شبابيك مخصصة داخل DBS، حيث يحتل ADF وFDF مكانة محورية. وتُفصَّل خصوصياتهم في صفحة قروض المزارعين في سيشل.
الضمانات ومساهمة صاحب المشروع
يطلب المقرضون عموما رهنا على أرض أو رهنا على المعدات أو كفالات شخصية من الشركاء. وحتى عندما يغطي BIF نسبة 90 % من المشروع، يجب على صاحبه تقديم الباقي من أمواله الخاصة.
استئجار الشاحنات الخفيفة والحافلات الصغيرة
يمكن استئجار الشاحنات الخفيفة والحافلات السياحية والشاحنات المبردة بدل شرائها، مع دفع الإيجار من مداخيل الموسم السياحي. وتعرض صفحة التأجير التمويلي للسيارات في سيشل الصيغ المتاحة محليا.
مخاطر الصرف والإيرادات بالعملة الأجنبية
كثيرا ما تحصّل دار ضيافة في لا ديغ إيراداتها باليورو وتسدد بالروبية، أو العكس. ومواءمة عملة القرض مع عملة الإيرادات تحدّ من أثر تقلب سعر الروبية على الأقساط.
منظومة المؤسسات الصغيرة في جنوب أفريقيا
تجمع منظومة تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في جنوب أفريقيا، الأوسع بكثير، بين البنوك والصناديق العمومية ورأس المال المخاطر. وللمقارنة راجع صفحة قروض رواد الأعمال في جنوب أفريقيا.
إعداد ملف تمويل مؤسسة في سيشل
- سجّل الشركة واحصل على رخصة Seychelles Licensing Authority وافتح حسابا مهنيا.
- اكتب خطة عمل بتوقعات خزينة تراعي موسمية السياحة.
- حدد الشباك المناسب: بنك تجاري أو SME Scheme أو ADF أو FDF أو Blue Investment Fund لدى DBS.
- اجمع عروض الأسعار والضمانات المقترحة والقوائم المالية وإثبات المساهمة الذاتية.
- قدّم الطلب وأجب عن أسئلة لجنة الائتمان وتفاوض على الجدول وفترة الإمهال.
- وقّع عقود الضمان ثم برّر استخدام الأموال عند كل صرف.
الشروط التقريبية لتمويل المؤسسات
| المصدر | الشروط | ملاحظة |
|---|---|---|
| Blue Investment Fund | 4 % لمدة أقصاها 15 سنة (تقريبي) | من 10 آلاف إلى 3 ملايين USD |
| SME Scheme لدى DBS | يحددها DBS | للمؤسسات المحلية الصغيرة |
| البنوك التجارية | سعر متفاوض عليه | حسب الضمانات والسجل |
| مساهمة صاحب المشروع | 10 % على الأقل في BIF | أعلى في غيره حسب المخاطر |
| رسوم الضمانات | متغيرة | رهن عقاري أو حيازي وأتعاب |
ملف المؤسسة الذي ينتظره المقرضون في سيشل
- شهادة تسجيل الشركة
- رخصة Seychelles Licensing Authority
- خطة العمل والتوقعات المالية
- القوائم المالية للسنوات الأخيرة
- سند القطعة أو قائمة الأصول المقدمة ضمانا
- وثائق هوية الشركاء وإثبات الملكية السيشيلية
- عروض أسعار المعدات المراد تمويلها
ما يُفشل مشروع المؤسسة
- تقديم خطة عمل مبنية على نسبة إشغال الموسم المرتفع طوال السنة، بينما تعرف السياحة في سيشل فترات ركود واضحة.
- تقديم مشروع إلى BIF لا يندرج في الاقتصاد الأزرق أو تقل فيه الملكية السيشيلية عن 51 %.
- بدء الاستثمار قبل قرار الائتمان وتمويل الانطلاق بسحب على المكشوف مكلف.
- الثقة في وسيط يعد بوصول مضمون إلى صناديق DBS مقابل عمولة مدفوعة مسبقا.
أسئلة رواد الأعمال حول التمويل في سيشل
ما هو Blue Investment Fund؟
هو صندوق يديره Development Bank of Seychelles ويموّله السند الأزرق لسنة 2018. ويقرض بنسبة 4 % لمدة أقصاها خمس عشرة سنة لمشاريع الصيد المستدام والتحويل واللوجستيك وتربية الأحياء المائية.
هل يستفيد الأجنبي من صناديق DBS؟
تستهدف الصناديق العمومية مثل BIF المواطنين السيشيليين والشركات التي يملك السيشيليون 51 % منها على الأقل. أما المستثمر الأجنبي فيتجه إلى البنوك التجارية أو إلى تمويل خارجي.
هل يمكن الحصول على فترة إمهال لقرض مؤسسة في سيشل؟
يمنح المقرضون أحيانا فترة سماح أثناء البناء أو انطلاق النشاط. وتُحدَّد مدتها بالتفاوض حسب المشروع، مثل وقت تسليم قارب أو إنهاء دار ضيافة.
هل الضمان العقاري إلزامي لقرض المؤسسة؟
ليس دائما، لكن الرهن على قطعة أرض يبقى الضمان الأكثر طلبا. وإلا فقد يُقبل رهن المعدات الممولة والكفالات الشخصية للشركاء حسب المبلغ.