عاطل عن العمل في جنوب أفريقيا: ما حلول التمويل المتاحة
في جنوب أفريقيا نادرا ما يحصل العاطل عن العمل على قرض بنكي، لأن قانون الائتمان الوطني يفرض التحقق من دخل منتظم، فتمر الحلول عبر UIF ومنحة SRD البالغة 370 راند أو مقترض مشارك موظف أو الادخار الجماعي.
القدرة على السداد: لا دخل يعني لا ائتمان
يعتبر القانون متهورا كل ائتمان يمنح دون دخل مثبت بقسائم الراتب أو كشوف الحساب. لذلك سيرفض المقرض الجاد ملفا بلا راتب أو نشاط، ومن يعد بخلاف ذلك يعمل على الأرجح خارج الإطار القانوني.
منحة SRD البالغة 370 راند
تدفع منحة Social Relief of Distress مبلغ 370 راند شهريا للبالغين ذوي الدخل غير الكافي دون عتبة تقارب 624 راند شهريا. وقد مددتها الخزانة حتى 31 مارس 2027، ولا يمكن أن تكون أساسا لقرض.
تعويضات UIF بعد التسريح
يستطيع الموظف المسرح الذي كان يساهم في Unemployment Insurance Fund تقاضي تعويضات لعدة أشهر يطلبها عبر uFiling أو مركز تابع لوزارة العمل. وهي شبكة الأمان الأولى قبل أي لجوء إلى الاقتراض.
أكثر من 30 % من البطالة في جنوب أفريقيا
يعاني أكثر من 30 % من القوة العاملة من البطالة، والنسبة أعلى بكثير لدى الفئة من 15 إلى 34 عاما. ويغذي هذا السياق طلبا على الائتمان يستغله المقرضون غير الرسميين في الأحياء الشعبية.
الدخل غير الرسمي والأعمال الصغيرة
يستطيع عمال التوصيل وسائقو تطبيقات النقل والباعة المتجولون إثبات دخلهم بكشوف حساب أو محفظة إلكترونية لستة أشهر. ويقبل بعض المقرضين الصغار هذه الإثباتات كما يشرح دليل التمويل الأصغر في جنوب أفريقيا.
المقترض المشارك الموظف
يمكن لزوج أو قريب موظف الاقتراض وحده أو التوقيع معك. ويقوم الائتمان حينها كليا على دخله، وعليه أن يدرك أنه سيسدد وحده إذا لم يتحسن وضع الطرف الآخر.
جمعيات stokvel والتضامن العائلي
تتيح جمعيات stokvel الاقتراض بأسعار منخفضة يصوت عليها الأعضاء، بشرط المساهمة المنتظمة مسبقا. ويصف دليل القرض بين الأفراد في جنوب أفريقيا قواعدها والاحتياطات الواجبة.
NYDA وبرامج تشغيل الشباب
يمكن للفئة من 18 إلى 35 عاما طلب منحة من NYDA لإطلاق نشاط، أو الالتحاق ببرنامج Expanded Public Works Programme ومبادرة Presidential Youth Employment Initiative اللذين يدفعان أجرا مؤقتا ويوفران خبرة مهنية أولى.
إعادة هيكلة الديون أثناء البطالة
يمكن للموظف المدين الذي يفقد عمله طلب إجراء إعادة هيكلة الديون لتخفيض أقساطه. ويتفاوض المستشار مع الدائنين، لكن الخطة تفترض حدا أدنى من الدخل لتكون قابلة للتطبيق.
تأمين فقدان الوظيفة على القروض القائمة
تتضمن قروض جنوب أفريقية كثيرة تأمين حياة ائتمانيا يغطي التسريح. وعند فقدان العمل غير الطوعي قد يتكفل المؤمن ببعض الأقساط، ويجب التصريح بالحادث بسرعة مع رسالة التسريح.
إعلانات القروض دون مستندات
إعلانات القروض دون قسيمة راتب المنتشرة على واتساب هي في الغالب عمليات احتيال برسوم مسبقة. ويذكر دليل الائتمان في جنوب أفريقيا بطريقة التحقق من المقرض في سجل NCR.
البطالة في زيمبابوي المجاورة
يقارن كثير من العمال الزيمبابويين العاطلين في جوهانسبرغ أو Polokwane حلول البلدين. ويصف دليل القرض للعاطلين في زيمبابوي سوقا أكثر عشوائية يهيمن عليها الدولار الأمريكي.
مواجهة الحاجة إلى المال دون عمل في جنوب أفريقيا
- اطلب تعويضات UIF فور انتهاء العقد إذا كان صاحب العمل يساهم، مع استمارة UI-19.
- تحقق من أهليتك لمنحة SRD على منصة SASSA.
- اتصل بدائنيك لطلب التأجيل أو فعل تأمين فقدان الوظيفة على القروض الجارية.
- وثق أي دخل غير رسمي بكشوف حساب منتظمة قبل التفكير في قرض صغير.
- ارفض أي عرض يشترط رسوما مسبقة أو تسليم بطاقة مصرفية.
موارد وتكاليف الباحث عن عمل في جنوب أفريقيا
| الحل | المبلغ أو الكلفة | الشرط |
|---|---|---|
| منحة SRD | 370 ZAR شهريا | دخل أقل من نحو 624 ZAR شهريا |
| تعويضات UIF | نسبة من الراتب السابق | المساهمة المسبقة، فقدان عمل غير طوعي |
| قرض من جمعية stokvel | سعر يصوت عليه الأعضاء | مساهمات سابقة |
| قرض صغير قصير الأجل | حتى 5 % شهريا، تقريبي | دخل مثبت |
| منحة NYDA | غير قابلة للاسترداد | من 18 إلى 35 عاما، مشروع قابل للحياة |
إثباتات مفيدة للعاطل عن العمل
- بطاقة الهوية الجنوب أفريقية
- استمارة UI-19 من صاحب العمل السابق
- رسالة التسريح لتأمين فقدان الوظيفة
- كشوف حساب تظهر الدخل غير الرسمي
- إثبات عنوان حديث
فخاخ تواجه المقترضين دون عمل
- دفع رسوم تأمين أو ملف لمقرض عبر واتساب يعد بقرض دون قسيمة راتب.
- تسليم بطاقة منحة SRD لمراب يقتطع منها كل شهر.
- التصريح بعمل وهمي في استمارة القرض، مما يسقط الحماية من الإقراض المتهور.
- نسيان إبلاغ مؤمن الحياة الائتماني بالتسريح في الأجل المحدد في الوثيقة.
البطالة والائتمان بالراند: تساؤلاتكم
هل يمكن الحصول على قرض بمنحة SRD؟
لا، فلا يمكن لأي مقرض مسجل أن يمنح ائتمانا بشكل معقول على أساس منحة 370 راند مخصصة للعيش. والعروض التي تقبلها تأتي عادة من مقرضين غير قانونيين أو محتالين.
كم تدوم تعويضات UIF؟
تتوقف المدة على عدد أيام المساهمة المتراكمة خلال السنوات الأربع الأخيرة في الحد الذي يحدده القانون. ويتناقص المبلغ بحسب مستوى الراتب السابق.
هل يستطيع العاطل الدخول في إعادة هيكلة الديون؟
نعم، لكن يجب أن يتمكن المستشار من اقتراح خطة سداد واقعية. ودون أي دخل يفقد الإجراء أساسه، ويجب التفكير في حلول أخرى كالتفاوض المباشر.
هل يحجز المقرض على ممتلكاتي إذا فقدت عملي؟
فقط بعد إخطار المادة 129 وحكم قضائي ينفذه المحضر. وفي الائتمان المضمون كالسيارة يمكن للبنك طلب إرجاع الأصل المرهون ثم المطالبة بالرصيد المتبقي.