الحصول على تمويل دون راتب في زيمبابوي
في زيمبابوي لا يكاد الشخص الذي لا يعمل بأجر يحصل على قرض مصرفي تقليدي، لكنه يستطيع الوصول إلى التمويل الأصغر أو Empower Bank للشباب أو مجموعات mukando أو تمويل مضمون، بإثبات نشاط غير رسمي ودخل ظاهر على EcoCash.
بلد يهيمن عليه العمل غير الرسمي
تعمل أغلبية واسعة من النشطين في زيمبابوي في الاقتصاد غير الرسمي: تجارة الشارع والنقل والتعدين الصغير والخياطة والتصليح. ودون قسيمة راتب يبقى القرض المقتطع من الراتب، المنتج الأكثر شيوعًا في البلاد، مغلقًا أمامهم.
إثبات الدخل عبر EcoCash وOneMoney
تشكل كشوف EcoCash أو OneMoney أو البنك، وفواتير الموردين، ورخصة البسطة البلدية إثباتات للنشاط. ويساعد دفتر مبيعات منتظم، ولو بسيطًا، موظف الائتمان على تقدير القدرة على السداد.
المجموعات التضامنية للتجار غير الرسميين
تموّل مؤسسات التمويل الأصغر مجموعات تجار متضامنين، مثلًا في سوق Mbare، فتحل الكفالة المتبادلة محل قسيمة الراتب. ويسرد دليل التمويل الأصغر في زيمبابوي أنواع المؤسسات وشروطها المعتادة.
Empower Bank والشباب العاطلون
أُنشئ Empower Bank لتمويل الشباب، بمن فيهم من لا يملكون وظيفة رسمية لكن لديهم مشروع نشاط. وتبقى المبالغ متواضعة، ويجب أن يعرض الملف نشاطًا محددًا ومرقّمًا.
الاشتراك في mukando للحصول على مبلغ
يتيح الانضمام إلى mukando الحصول على مبلغ دون المرور بمقرض مقابل اشتراكات منتظمة. ويشرح دليل القرض بين الأفراد في زيمبابوي كيف تعمل هذه المجموعات وكيف يحمي المرء نفسه فيها.
ماكينة خياطة أو مركبة أو مخزون ضمانًا
يمكن لشخص بلا راتب يملك مركبة أو ماكينة خياطة صناعية أو مخزونًا أن يقدمه ضمانًا مقيدًا في Collateral Registry. ويمكن للمقرض حجزه عند التعثر، مما يعرّض أداة عمل مفيدة للخطر.
قريب موظف حكومي كفيلًا
تقبل بعض مؤسسات التمويل الأصغر أن يكفل المقترضَ قريبٌ موظف، في الدولة أو في شركة مستقرة. ويلتزم الكفيل بالسداد إذا تعثر المقترض، وقد يظهر هذا الالتزام في ملفه لدى Financial Clearing Bureau.
تحويلات المغتربين وتحليل المقرض
قد يدرس بعض المقرضين التحويلات المنتظمة من قريب في الخارج إذا ظهرت في حساب. لكنها تُعد أقل موثوقية من الراتب، مما يحدّ من المبلغ الممنوح.
عروض قروض وهمية للعاطلين على Facebook
تشترط إعلانات القروض بلا شروط للعاطلين على Facebook أو WhatsApp دائمًا تقريبًا رسومًا مسبقة. ولا يضمن أي مقرض مسجل لدى البنك المركزي قرضًا دون دراسة، ويمكن إبلاغ الشرطة عن هذه العروض.
المرابون chimbadzo واحتجاز الوثائق
يقرض chimbadzo دون اشتراط وظيفة لكن بأسعار مرتفعة جدًا، ويحتفظون أحيانًا ببطاقة الهوية. ويعاقب قانون Moneylending and Rates of Interest Act على الأسعار المفرطة، مما قد يساعد المقترض على الطعن في دين مجحف.
الدواجن والخضر وإعادة البيع: بناء دخل
بالنسبة للعاطل الذي يريد الانطلاق، قد يخلق رأس مال صغير للدواجن أو زراعة الخضر أو إعادة البيع دخلًا يمكن إثباته. وتقدم منظمات غير حكومية وبرامج عمومية للشباب أحيانًا عُدّة أو تكوينًا دون استدانة.
موقع هذه الحلول في الائتمان الزيمبابوي
لفهم مكانة هذه الحلول مقارنة بالبنوك وجمعيات البناء والمحافظ المحمولة، تصف صفحة القروض في زيمبابوي النظام بأكمله، بما في ذلك دور بنك الاحتياطي الزيمبابوي.
البحث عن تمويل دون وظيفة في زيمبابوي
- تمرير الإيرادات عبر EcoCash أو حساب مصرفي لعدة أشهر لبناء سجل.
- الحصول على رخصة بلدية أو شهادة نشاط من السوق أو الجمعية.
- الانضمام إلى مجموعة تضامنية أو mukando للحصول على أول تمويل.
- تحديد مال يُقدَّم ضمانًا أو قريب موظف مستعد للكفالة.
- تقديم طلب لدى مؤسسة تمويل أصغر مسجلة أو Empower Bank مع خطة مرقّمة.
تكاليف الائتمان لمن لا راتب له في زيمبابوي
| العنصر | العامل | تعليق |
|---|---|---|
| سعر الفائدة | الخطر المقدّر ونوع المقرض | أعلى من القرض مقابل الراتب |
| رسوم الملف | المبلغ المطلوب | يُتحقق منها قبل التوقيع |
| اشتراكات mukando | نظام المجموعة | لا فائدة مصرفية لكن التزام منتظم |
| تقييد الضمان | المال المنقول المقترح | رسوم Collateral Registry |
| الغرامات | التأخر في الدفع | منصوص عليها في العقد |
إثباتات تُجمع دون قسيمة راتب في زيمبابوي
- بطاقة الهوية الوطنية
- سجل EcoCash أو OneMoney أو كشوف بنكية لستة أشهر
- رخصة بسطة أو شهادة نشاط
- فواتير شراء البضائع
- وثائق الكفيل الموظف عند الاقتضاء
- إثبات السكن أو رسالة من زعيم القرية
فخاخ تواجه طالبي القروض العاطلين في زيمبابوي
- دفع رسوم مسبقة لمقرض مزعوم يعد على شبكات التواصل بقرض دون وظيفة ولا تحقق.
- ترك بطاقة الهوية لدى chimbadzo، مما يعطل لاحقًا الإجراءات الإدارية.
- الاقتراض للاستهلاك دون نشاط مدرّ للدخل، مما يقود بسرعة إلى التعثر والإبلاغ لدى مكتب الائتمان.
- طلب الكفالة من قريب دون إفهامه أنه سيسدد في حالة عدم الدفع.
عاطل عن العمل وبحاجة إلى ائتمان في زيمبابوي: أسئلة
هل يقرض البنك عاطلًا عن العمل في زيمبابوي؟
نادرًا جدًا دون ضمان أو دخل يمكن إثباته. فالبنوك تفضّل الموظفين الذين تُحوَّل رواتبهم إليها. وفرص العاطل أكبر لدى مؤسسة تمويل أصغر أو Empower Bank للشباب أو مجموعة تضامنية.
هل يمكن لكشوف EcoCash أن تحل محل قسيمة الراتب؟
لا تحل محلها، لكن مؤسسات تمويل أصغر كثيرة تستعملها لتقدير تدفقات النشاط غير الرسمي. وتعزز المقبوضات المنتظمة على مدى عدة أشهر الملف، خاصة إذا انسجمت مع التجارة المصرح بها.
هل يمكن الحصول على قرض بالدولار دون وظيفة في زيمبابوي؟
نعم، معظم القروض الصغرى بالدولار، عملة التبادل في الأسواق. ويجب حينها أن يأتي السداد من إيرادات بالدولار، وإلا تحمّل المقترض مخاطر الصرف.
كيف أتحقق من قانونية مقرض في زيمبابوي؟
ينشر بنك الاحتياطي الزيمبابوي قوائم البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر المسجلة. والمقرض الغائب عن هذه القوائم الذي يطلب مالًا قبل القرض ينبغي تجنبه والإبلاغ عنه.