القرض الفلاحي وتمويل الاستغلاليات المغربية
في المغرب، يمول الفلاح نفسه أساسا لدى القرض الفلاحي للمغرب وفرعه تمويل الفلاح، جامعا بين قرض الموسم أو الاستثمار وإعانات صندوق التنمية الفلاحية والتأمين المناخي للتعاضدية الفلاحية المغربية للتأمين.
القرض الفلاحي للمغرب، البنك العمومي للعالم القروي
يمول القرض الفلاحي للمغرب منتجي الحبوب ومربي الماشية وأصحاب الأشجار المثمرة في كل الجهات، بمهمة مرفق عمومي. ويغطي الضيعات الكبرى في سوس والغرب كما يغطي الضيعات الصغيرة في جبال الريف والأطلس.
تمويل الفلاح لصغار المنتجين
يستهدف الفرع تمويل الفلاح صغار الفلاحين الذين لا يصلون إلى القرض البنكي الكلاسيكي. ويقبل ضمانات أكثر مرونة ويمول البذور والأسمدة والماشية الصغيرة وتجهيزات السقي المتواضعة.
الجيل الأخضر 2020-2030
تخلف استراتيجية الجيل الأخضر مخطط المغرب الأخضر، وتهدف إلى بروز طبقة وسطى فلاحية وجيل من المقاولين الشباب في العالم القروي. وتنص خاصة على تعبئة الأراضي الجماعية لفائدة مشاريع يحملها الشباب.
إعانات صندوق التنمية الفلاحية
يدعم صندوق التنمية الفلاحية السقي الموضعي والعتاد الفلاحي والأغراس وبعض بنايات تربية الماشية. وتصرف الإعانة بعد الإنجاز، مما يفرض غالبا على الفلاح تمويل الاستثمار مسبقا بقرض بنكي.
قرض الموسم وقرض الاستثمار
يمول قرض الموسم موسما فلاحيا واحدا ويسدد عند الجني، كالحوامض في سوس ماسة أو الزيتون في جهة فاس مكناس. أما قرض الاستثمار، الأطول مدة، فيمول حفر الآبار أو البيوت المغطاة أو الجرار.
التأمين المتعدد المخاطر المناخية للتعاضدية الفلاحية
تقترح التعاضدية الفلاحية المغربية للتأمين تأمينا ضد الجفاف والبرد والصقيع، بقسط تدعم الدولة جزءا منه. وتطلبه البنوك غالبا لتأمين قرض موسم الحبوب.
الجفاف وإعادة جدولة الديون
أضعفت سنوات الجفاف المتتالية كثيرا من الفلاحين. وخلال المواسم الصعبة، وضعت الدولة والقرض الفلاحي تدابير لإعادة الجدولة، لكنها ليست تلقائية أبدا ويجب طلبها.
العقار الفلاحي: الملك والجماعي والمحفظ
تعقد أراضي الملك غير المحفظة والأراضي الجماعية وأراضي الجيش اللجوء إلى الرهن. وقد فتح القانون 62.17 باب تمليك الأراضي الجماعية، مما قد يسمح لبعض ذوي الحقوق بالحصول على رسم عقاري ثم على قرض.
الأخضر بنك للتمويل التشاركي
يقترح الأخضر بنك، البنك التشاركي لمجموعة القرض الفلاحي، المرابحة لشراء العتاد أو المدخلات الفلاحية. ويتوجه إلى الفلاحين الذين يفضلون هامش ربح محددا مسبقا على الفائدة.
القرض الصغير القروي ومؤسسة أرض
بالنسبة لنشاط صغير في تربية الماشية أو النحل، يكون التمويل الأصغر المغربي، خاصة لدى مؤسسة أرض، أيسر منالا في الغالب. ويضع دليل القروض في المغرب هؤلاء الفاعلين ضمن المنظومة كلها.
التعاونيات والتجميع
يربط التجميع صغار المنتجين بوحدة تحويل أو تصدير توفر المدخلات وتضمن التسويق. وهكذا تحصل تعاونيات زيت الزيتون أو الأركان أو الحليب على قرض جماعي بسهولة أكبر من فلاح منفرد.
نظرة على الفلاحة الجزائرية
تمول الجزائر فلاحيها عبر بنك الفلاحة والتنمية الريفية وقروض مدعمة مثل قرض الرفيق. ويعرض دليل قرض الفلاحين في الجزائر هذه الأدوات المختلفة عن الثنائي المغربي القرض البنكي وإعانة الصندوق.
تمويل مشروع فلاحي في المغرب
- حدد المشروع بمساعدة المكتب الوطني للاستشارة الفلاحية أو المكتب الجهوي للاستثمار الفلاحي في المنطقة.
- تحقق من الأهلية لإعانات صندوق التنمية الفلاحية وأعد الملف التقني مع عروض الأثمان ومخطط السقي.
- قدم طلب قرض إلى القرض الفلاحي للمغرب أو تمويل الفلاح أو بنك آخر.
- قدم إثباتات الحقوق على الأرض: رسم عقاري أو شهادة أرض جماعية أو عقد كراء.
- اكتتب تأمين التعاضدية الملائم للزراعة، وأنجز الاستثمار ثم اطلب صرف الإعانة.
التكاليف المرتبطة بالقرض الفلاحي في المغرب
| العنصر | المرجع | ما الذي يغيره |
|---|---|---|
| سعر القرض | حسب جدول البنك ودون السعر الأقصى | نوع القرض والضمانات وملف الفلاح |
| التمويل المسبق لإعانة الصندوق | جزء من الاستثمار يسبق بقرض | نسبة الإعانة وأجل الصرف |
| التأمين المتعدد المخاطر المناخية | قسط مدعم جزئيا، تقريبي | الزراعة والجهة والمساحة المؤمنة |
| مصاريف الملف | حسب التسعيرة | مبلغ المشروع وطبيعته |
| الضمان | رهن رسمي أو رهن حيازي أو كفالة | الوضع العقاري للأرض |
وثائق ملف القرض الفلاحي المغربي
- البطاقة الوطنية للفلاح
- رسم عقاري أو شهادة حقوق في أرض جماعية أو عقد كراء
- شهادة فلاح أو بطاقة الفلاح
- عروض أثمان العتاد أو منشأة السقي
- ملف إعانة صندوق التنمية الفلاحية عند الاقتضاء
- سجل مبيعات المحاصيل أو الماشية
أخطاء تضر بالفلاحين المقترضين
- إطلاق الاستثمار قبل الموافقة المسبقة للصندوق عندما تكون مطلوبة، مما قد يضيع الإعانة.
- الاقتراض لزراعة سقوية دون رخصة ضخ ولا مورد مائي مضمون، وهو خطر يفاقمه الجفاف.
- إهمال التأمين المناخي ثم الاضطرار إلى سداد قرض الموسم بعد ضياع المحصول.
- الدفع لوسيط مزيف يعد بتسريع صرف الإعانات الفلاحية مقابل عمولة.
أجوبة لأصحاب الاستغلاليات الفلاحية في المغرب
هل يمكن الحصول على قرض فلاحي دون رسم عقاري؟
ذلك ممكن لدى تمويل الفلاح أو عبر القرض الصغير، بضمانات أخرى كالكفالة أو رهن العتاد. أما بالنسبة لاستثمار كبير فيطلب البنك عادة عقارا محفظا لرهنه.
هل تصرف إعانة صندوق التنمية الفلاحية قبل الأشغال؟
عموما لا، فهي تصرف بعد إنجاز الاستثمار ومراقبته. لذا يتعين على الفلاح تمويل المشروع مسبقا، غالبا بقرض مرحلي يمنحه القرض الفلاحي للمغرب أو بنك آخر.
هل للشباب القرويين ولوج خاص إلى التمويل؟
تنص استراتيجية الجيل الأخضر على تدابير لفائدة المقاولين الفلاحيين الشباب، منها الولوج إلى الأراضي الجماعية. ويمكنهم أيضا استهداف برامج تمويلكم مثل انطلاقة لنشاط فلاحي أو خدماتي قروي.
ماذا يفعل الفلاح بعد سنة جفاف؟
يجب الاتصال بالبنك بسرعة لطلب إعادة الجدولة والتحقق من التدابير التي أعلنتها الدولة للموسم. وقد يغطي تعويض التعاضدية الفلاحية جزءا من الخسائر إذا كان التأمين مكتتبا.