تمويل مزرعة أو قطيع في موريتانيا
في موريتانيا يخدم الائتمان الزراعي أساساً زراعة الأرز المروي في وادي نهر السنغال، وبدرجة أقل تربية المواشي، ومصادره الرئيسية صندوق الإيداع والتنمية وبعض البنوك وصناديق التمويل الأصغر الريفية ومرابحة المدخلات.
وادي النهر قلب الزراعة المروية
تتركز في شمامة، من روصو إلى بوگى وكيهيدي وغوراي، الزراعة المروية في البلاد، وأساسها الأرز إلى جانب الخضروات والذرة البيضاء. وتحتاج هذه المساحات إلى الأسمدة ووقود الضخ وخدمات الحرث.
قرض الموسم لمزارعي الأرز
يموّل قرض الموسم المدخلات في بداية الموسم ويُسدَّد بعد الحصاد وبيع الأرز غير المقشور. ويفرض موسم الخريف والموسم الحار المعاكس جدولين منفصلين يجب احترامهما للحصول على القرض التالي.
دور صندوق الإيداع والتنمية مع مزارعي الأرز
منذ إنشائه عام 2011 خلف صندوق الإيداع والتنمية جهاز القرض الزراعي السابق في تمويل كثير من مزارعي الأرز. وأدت متأخرات السداد عام 2016 إلى ملاحقات في روصو، تذكيراً بأن هذه القروض العمومية واجبة الأداء.
SONADER واستصلاح المساحات المروية
تستصلح SONADER، الشركة العمومية للتنمية الريفية، المساحات المروية وتعيد تأهيلها. والقطعة المستصلحة المخصصة والمستغلة بانتظام حجة قوية حين يطلب المزارع تمويلاً موسمياً أو للتجهيز.
تمويل الإبل والأغنام والأبقار
لا تموّل البنوك إلا قليلاً تربية المواشي، ركيزة الريف الموريتاني، لأن القطعان المتنقلة يصعب اتخاذها ضماناً. لذلك يعتمد المنمون على الادخار في شكل ماشية أو على الأسرة أو صناديق التمويل الأصغر.
الألبان والتسمين قبل عيد الأضحى
يوفر جمع الحليب حول نواكشوط وبوتلميت وروصو وتسمين الخراف قبل عيد الأضحى دورات قصيرة تناسب التمويل الأصغر. وتجدون شروط هذه القروض الصغيرة في التمويل الأصغر في موريتانيا.
مرابحة المدخلات والمعدات
يمكن للبنوك الإسلامية شراء الأسمدة والبذور والمضخات الآلية وآلات تقشير الأرز ثم بيعها للمزارع بهامش يُدفع بعد الحصاد. وهذه الصيغة تتجنب الفائدة وتربط التمويل بمعدات ملموسة.
الضمانات المقبولة في الوسط الريفي
لغياب الرسم العقاري عن معظم الأراضي الزراعية يعتمد المقرضون على الكفالة التضامنية للتعاونيات أو رهن المحصول أو عقد بيع مع مصنع لتقشير الأرز. وتبقى الملكية العرفية صعبة الرهن.
التعاونيات والتجمعات القروية
تجمع تعاونيات المنتجين في الوادي الطلبات وتشتري المدخلات بشكل مشترك وتنظم السداد. وانتماء المزارع الصغير إلى تجمع متين يسهّل كثيراً حصوله على قرض الموسم.
المخاطر المناخية والتأمين
يهدد الجفاف وضعف الفيضان وهجمات الطيور آكلة الحبوب والجراد المحاصيل. ويبقى التأمين الزراعي قليل الانتشار، لذا قد يجعل خريف سيئ السداد عسيراً، ومن هنا أهمية الاقتراض بحذر.
الصورة العامة ومقارنة مع مالي
يندرج الائتمان الريفي في المشهد الموصوف في دليلنا العام للائتمان في موريتانيا. وفي مالي يعتمد أرز مكتب النيجر على مؤسسات أخرى تعرضها صفحتنا حول قروض المزارعين في مالي.
واحات آدرار وتكانت
في واحات النخيل بأطار وشنقيط وتجكجة يموّل المزارعون الآبار والمضخات الشمسية ورعاية نخيل التمر. وتمر هذه الاستثمارات غالباً عبر الأسرة أو المهاجرين أو قروض صغيرة من صناديق محلية.
الحصول على قرض زراعي في موريتانيا
- انضم إلى تعاونية أو تجمع منتجين معترف به في منطقتك، حول روصو أو كيهيدي مثلاً.
- حدد حاجة الموسم بالأوقية: المساحة والمدخلات والوقود والحرث واليد العاملة.
- استعلم لدى صندوق الإيداع والتنمية أو بنك أو صندوق ريفي عن مواعيد إيداع الطلبات.
- قدّم ما يثبت استغلالك للقطعة، وإن أمكن عقد بيع مع مصنع لتقشير الأرز.
- استخدم الأموال للمدخلات المقررة وسدّد فور بيع المحصول.
مكونات التمويل الزراعي بالأوقية
| البند | المحتوى | ما يغيّره |
|---|---|---|
| كلفة القرض | فائدة أو هامش مرابحة | المؤسسة ومدة الموسم |
| المدخلات الممولة | أسمدة وبذور ومبيدات | المساحة والمحصول وأسعار السوق |
| الوقود والضخ | ري المساحات | البعد عن النهر والمعدات |
| مساهمة التعاونية | الاشتراك وكفالة المجموعة | النظام الأساسي للتجمع |
مستندات ملف القرض الزراعي
- بطاقة تعريف بيومترية مع الرقم الوطني NNI
- إفادة تخصيص القطعة أو استغلالها
- شهادة الانتماء إلى تعاونية
- ميزانية الموسم وقائمة المدخلات
- عقد أو التزام شراء من مصنع تقشير الأرز
- سجل السداد في المواسم السابقة
زلات تفسد موسماً ممولاً بالقرض
- استخدام قرض الأسمدة في مصاريف عائلية أخرى، مما يخفض المردود ويعسّر السداد بعد الحصاد.
- عدم سداد قرض الموسم ظناً أن القرض العمومي سيُمحى، مع أن صندوق الإيداع والتنمية باشر ملاحقات من قبل.
- التأخر في البذر بالوادي وتفويت نافذة الموسم، مما يعرّض المحصول للطيور والبرد.
- بيع المحصول بالأجل لوسيط غير موثوق في وقت حلول أجل القرض.
- الاقتراض لتوسيع القطيع دون تدبير العلف تحسباً لموسم أمطار سيئ.
جهات تمويل يمكن التواصل معها
- Banque pour le Commerce et l'Industrie (BCI Mauritanie): بنك تجاري موريتاني يقدّم خدمات مصرفية وتمويلات للأفراد والمهنيين والشركات في البلاد.
تساؤلات المنتجين الريفيين في موريتانيا
ما الجهة التي تموّل مزارعي الأرز في الوادي؟
أدى صندوق الإيداع والتنمية دوراً مهماً منذ 2011 إلى جانب البنوك وصناديق التمويل الأصغر ومصانع التقشير. وتختلف الشروط من موسم لآخر، فينبغي الاستعلام قبل بدايته.
هل يمكن الحصول على قرض لشراء الماشية؟
نادراً ما تموّل البنوك التنمية الحيوانية التقليدية. وتعرض صناديق التمويل الأصغر أحياناً قروضاً قصيرة للتسمين أو إنتاج الحليب، ويمكن لبعض البنوك الإسلامية تمويل شراء الحيوانات بالمرابحة.
هل يلزم رسم عقاري للقرض الزراعي؟
في الغالب لا بالنسبة لقرض الموسم، فكفالة التجمع وإفادة الاستغلال وعقد بيع المحصول تقوم مقام الضمان. أما الاستثمار الكبير فسيطلب البنك له ضماناً أمتن.
هل يوجد تأمين على المحاصيل في موريتانيا؟
ما زال التأمين الزراعي ضعيف التطور جداً. لذا على المزارع الحد من مديونيته وتنويع زراعاته والاستعلام لدى تعاونيته عن آليات الدعم الممكنة عند الكوارث.