الاقتراض بعد التقاعد في أنغولا

معاش INSS المحول إلى حساب بنكي

يصرف Instituto Nacional de Segurança Social المعاشات في حسابات بنكية. وبعد أن تولى BPC وحده هذا الصرف طويلا، أصبح ممكنا منذ 2021 عبر بنوك أخرى، مما يتيح للمتقاعد اختيار مؤسسته.

تغيير البنك عند إثبات الحياة prova de vida

يتم تغيير البنك حضوريا في وكالة INSS عند إجراء prova de vida، ببطاقة Bilhete de Identidade والبيانات البنكية. ويصل المعاش إلى الحساب الجديد في الشهر التالي.

الديون لدى BPC قبل أي تحويل

على المتقاعد الذي لديه قرض جار في BPC تسويته أولا قبل تحويل معاشه إلى بنك آخر. وتحد هذه القاعدة من إمكانية الاستفادة من المنافسة للحصول على شروط أفضل.

حد السن عند نهاية العقد

تحدد البنوك سنا قصوى عند استحقاق آخر قسط. وتشترط بطاقة القرض السكني لدى BFA مثلا ألا يتجاوز المقترض ستين سنة عند نهاية المدة، مما يغلق هذا المنتج عمليا أمام متقاعد متقدم في السن.

تأمين الحياة: شرط حاسم غالبا

يكلف تأمين الحياة المرتبط بالقرض أكثر لكبار السن وقد يرفض بعد سن معينة. ودون هذه التغطية يرفض البنك غالبا القرض، لأنه لا يريد نقل الدين إلى الورثة.

قروض صغيرة مقابل المعاش

حين يقبل البنك يتعلق الأمر أساسا بقروض شخصية صغيرة وقصيرة المدة تقتطع من المعاش. وقواعدها قريبة من قواعد القرض الشخصي في أنغولا مع تكييفها مع دخل التقاعد.

العسكريون السابقون وقدامى المحاربين

يتبع العسكريون السابقون غالبا Caixa de Segurança Social das Forças Armadas Angolanas بدلا من INSS. ويطبق بنكهم المنطق نفسه: توطين المعاش والسن عند نهاية العقد والقدرة على السداد.

السكن: نادرا ما يتاح بعد الستين

يتطلب القرض السكني مدة طويلة يصعب التوفيق بينها وبين سن المتقاعد. وتفصل قواعد النظام المدعوم بفائدة سبعة في المئة في دليل التمويل العقاري في أنغولا لمشروع يبدأ في سن أبكر.

إشراك ابن مقترض مشارك

لمشروع أكبر تجعل بعض الأسر ابنا موظفا يقترض، ويساهم الوالد المتقاعد في الأقساط. ويكون القرض حينها باسم الابن الذي يتحمل قانونيا المخاطر والتسجيل في CIRC.

عمليات احتيال تستهدف المتقاعدين في لواندا

يقدم محتالون أنفسهم كموظفين في INSS أو في بنك ليعرضوا قرضا سريعا على المعاش مقابل رسوم. ويطلبون غالبا بطاقة Multicaixa ورقمها السري، وهو ما لا تطلبه أي مؤسسة شرعية.

المعاش بالكوانزا والتضخم

تصرف المعاشات بالكوانزا، وقد تأثرت قدرتها الشرائية بالتضخم بعد التخفيضات الأخيرة للعملة. وقد يصبح قسط يبدو متواضعا اليوم ثقيلا إذا استمر ارتفاع أسعار الغذاء في لواندا.

المقارنة مع زيمبابوي

في زيمبابوي يواجه المتقاعدون رهانات نقدية أشد، كما تشرح صفحة قروض المتقاعدين في زيمبابوي. أما في أنغولا فيبقى توطين المعاش مفتاح أي قرض.

خطوات المتقاعد الأنغولي الراغب في الاقتراض

1. التحقق من البنك الذي يصرف فيه معاش INSS ومن إقراضه للمتقاعدين.
2. تغيير البنك عند الحاجة أثناء إثبات الحياة بعد تسوية أي دين لدى BPC.
3. السؤال عن حد السن عند نهاية العقد والمبلغ الأقصى على أساس المعاش.
4. الحصول على عرض سعر لتأمين الحياة المطلوب وإدراجه في التكلفة الشهرية.
5. توقيع العقد بعد التأكد من أن القسط يترك ما يكفي للغذاء والعلاج.

ما يحدد تكلفة قرض المتقاعد

مستندات المتقاعد لدى INSS

• بطاقة Bilhete de Identidade سارية
• الرقم الضريبي NIF
• شهادة معاش من INSS أو من صندوق العسكريين
• كشوف الحساب الذي يصرف فيه المعاش
• استبيان صحي لتأمين الحياة إن طلب

مخاطر اقتراض المتقاعدين في أنغولا

• تسليم بطاقة Multicaixa ورقمها السري لموظف مزيف في INSS يعد بقرض على المعاش.
• توقيع قرض دون تأمين على الحياة، مما يترك الدين للورثة عند الوفاة قبل نهاية المدة.
• محاولة تحويل المعاش إلى بنك آخر دون تسديد قرض جار لدى BPC.
• قبول قسط يبتلع معظم المعاش دون هامش للأدوية والغذاء.

القرض ومعاش INSS: أسئلة كبار السن في أنغولا