التمويل الأصغر الأنغولي للتجار والحرفيين

شركات sociedades de microcrédito المرخصة

يرخص البنك الوطني لأنغولا لشركات sociedades de microcrédito وتعاونيات الائتمان بصفتها مؤسسات مالية غير مصرفية. وهي تبلغ عن قروضها إلى CIRC مثل البنوك، مما يسمح بتتبع مديونية صغار المقترضين.

KixiCrédito رائدة منذ 2005

نشأت KixiCrédito من مشروع لمنظمة Development Workshop غير الحكومية، وتمول منذ 2005 بائعات الأسواق والخياطين وأصحاب المطاعم الصغيرة والحرفيين. ويذكر اسمها بجمعية kixikila، وكانت تعلن في 2023 تمويل أكثر من 770 ألف مشروع.

المجموعات التضامنية grupos solidários

يجمع القرض الجماعي عدة رواد أعمال يكفل بعضهم بعضا. وإذا لم تسدد إحدى العضوات وجب على الأخريات تغطية القسط، وهذا يعوض الضمان المادي الذي لا يملكه معظم صغار التجار في أنغولا.

Banco Sol والتمويلات الصغيرة العامة

كان Banco Sol، وهو بنك تجاري ذو نشاط كبير في التمويل الأصغر، شريكا لبرنامج PAPE لتمويل الشباب أصحاب المشاريع. ويقدم أيضا قروضه الصغيرة الخاصة في مقاطعات كثيرة خارج لواندا.

برنامج PAPE للشباب المتدربين لدى INEFOP

في نسخته الأولى نص Plano de Acção para a Promoção da Empregabilidade على قروض تتراوح بين ما يعادل ألف دولار و14 مليون كوانزا، بفائدة 1,67٪ شهريا مع فترة سماح ثلاثة أشهر.

البائعات zungueiras والدكاكين والورش الصغيرة

تشكل البائعات المتجولات zungueiras وأصحاب دكاكين الأحياء cantinas والميكانيكيون في Viana الزبائن النموذجيين. ويبرر رقم أعمالهم اليومي النقدي أقساطا متكررة بمبالغ صغيرة.

السداد والمحافظ الهاتفية

تدفع الأقساط في الفرع أو بتحويل Multicaixa Express أو بشكل متزايد عبر محافظ إلكترونية مثل Unitel Money. والاحتفاظ بإثبات كل دفعة يجنب النزاع حول أي تأخير مزعوم.

التكلفة الفعلية لقرض صغير بالكوانزا

تبدو الفائدة الشهرية منخفضة، لكن 1,67٪ شهريا تعادل نحو 20٪ سنويا قبل الرسوم. ويجب إضافة العمولات والادخار الإلزامي المحتمل وضريبة IVA على الرسوم لقياس العبء الحقيقي للقرض.

النمو نحو القرض البنكي للمؤسسات الصغيرة

بعد عدة دورات سددت دون حوادث يمكن للمؤسسة الصغيرة أن تطمح إلى قرض بنكي أكبر. وتعرض البرامج العامة وAviso 2/26 في دليل قروض رواد الأعمال في أنغولا.

التمويل الأصغر الريفي في Huíla وMalanje

خارج المدن يصل التمويل الأصغر إلى عدد أقل من الناس، لأن الفروع نادرة والمداخيل الزراعية موسمية. وتنشط تعاونيات وبرامج تنموية في Huíla وMalanje وBié، غالبا بجداول سداد ملائمة لمواسم الحصاد.

التمويل الأصغر بين مصادر التمويل الأنغولية

يكمل التمويل الأصغر نظاما بنكيا أنغوليا يتركز بقوة على موظفي القطاع الرسمي. ويعرض دليل الائتمان في أنغولا مكانة البنوك والأنظمة المدعومة وسجل CIRC في الوصول إلى التمويل.

نظرة على إسواتيني

في إسواتيني يعتمد التمويل الأصغر أكثر على تعاونيات الادخار، كما تصف صفحة التمويل الأصغر في إسواتيني. أما في أنغولا فقد منح إرث KixiCrédito القرض الجماعي الحضري دورا محوريا.

الحصول على قرض صغير من مؤسسة أنغولية

1. التحقق من أن المؤسسة مرخصة من البنك الوطني لأنغولا كبنك أو sociedade de microcrédito أو تعاونية.
2. حضور جلسة التعريف، وفي القرض الجماعي تكوين مجموعة من أشخاص موثوقين.
3. تقديم النشاط ومكان البيع وتقدير بسيط للإيرادات والنفقات الأسبوعية.
4. قبول زيارة موظف الائتمان في السوق أو الورشة أو المنزل.
5. توقيع العقد وفتح حساب السداد وتدوين جدول الأقساط.
6. سداد كل قسط في موعده للحصول على مبلغ أكبر في الدورة التالية.

كم يكلف القرض الصغير في أنغولا

الوثائق المطلوبة لقرض صغير

• بطاقة Bilhete de Identidade سارية
• الرقم الضريبي NIF المطلوب غالبا حتى للنشاط الصغير
• شهادة سكن Atestado de residência أو تأكيد من منسق الحي
• رخصة أو إذن بالبيع إن كان للنشاط ترخيص
• صور أو وصف للنشاط ولمكان البيع

ما يفشل القرض الصغير في أنغولا

• إنفاق القرض على حفلة أو مأتم óbito بدل النشاط، ثم نقص الإيرادات لدفع الأقساط.
• الانضمام إلى مجموعة مع غرباء، بينما تلزم الكفالة التضامنية كل عضو بالدفع عن المتعثرين.
• الجمع بين قرض صغير وkixikila ومقرض الحي حتى العجز عن الوفاء بأي التزام.
• دفع رسوم لوكيل مزيف باسم PAPE أو Banco Sol يعد بتمويل سريع مقابل دفعة مسبقة.

جهات تمويل يمكن التواصل معها

• Banco Angolano de Investimentos (BAI): بنك تجاري أنغولي يمنح قروض السكن للأفراد وقروض السيارات للشركات.
• Banco BAI: بنك تجاري أنغولي يقدّم قروضاً للشركات والأفراد، منها قرض الراتب والقرض الشخصي عبر الإنترنت.
• Banco de Fomento Angola (BFA): بنك تجاري أنغولي يقدّم على وجه الخصوص قروض السكن وقروض السيارات، مع بطاقات تعريفية مفصّلة لكل منتج.

شرح التمويل الأصغر في أنغولا