الاقتراض بعد الحياة المهنية في مملكة إسواتيني

مصادر دخل كبار السن في إسواتيني

يتقاضى الموظفون الحكوميون السابقون معاشا من Public Service Pensions Fund، بينما يعتمد موظفو القطاع الخاص على صندوق مؤسستهم أو Eswatini National Provident Fund الذي يدفع رأس مال في الغالب. وتصرف الدولة أيضا منحة لكبار السن.

المعاش الشهري والقدرة على الاقتراض

وحده المعاش الشهري المنتظم يتيح قرضا تقليديا. فمتقاعد PSPF الذي يحول معاشه إلى بنك في مباباني أو مانزيني يمكنه الحصول على قرض يبقى قسطه متوافقا مع أعبائه الأخرى.

رأس مال صندوق الادخار

الموظفون الذين يتقاضون رأس مال واحدا من ENPF عند التقاعد لا يملكون بعده دخلا شهريا. والبنوك تتردد في إقراضهم، وقد يحسن استثمار جزء من المبلغ لتوليد دخل منتظم وضعهم.

منحة الشيخوخة والائتمان

تهدف المنحة العامة لكبار السن إلى الكفاف ولا تعد دخلا تمنح البنوك على أساسه قروضا. ومع ذلك يستهدف مقرضون غير رسميين المستفيدين يوم الصرف، فالحذر الشديد واجب.

السن القصوى لدى بنوك إسواتيني

يحدد كل بنك سنا قصوى عند آخر استحقاق، ما يقصر المدة الممكنة لمقترض تجاوز الستين. والمدة القصيرة ترفع القسط، فينخفض المبلغ الممنوح تبعا لذلك.

التأمين على الحياة والكلفة الإجمالية

يصبح التأمين على الحياة الذي يغطي الرصيد أغلى مع التقدم في السن، بل غير متاح بعد عتبة معينة. وقد تطلب شركات التأمين الخاضعة لإشراف FSRA استبيانا صحيا، ما يرفع الكلفة الإجمالية بالإيمالانغيني.

قرض قصير يسدد من المعاش

يبقى القرض الأكثر شيوعا قرضا شخصيا قصير الأجل يسدد بالاقتطاع من المعاش المحول، لمدة مختصرة. وتعرض القواعد العامة، ومنها السقف القانوني، في القرض الشخصي في إسواتيني.

السكن في نهاية المسار المهني

يصعب تمويل شراء عقار متأخر لمدة طويلة، فالأفضل التحضير له قبل التقاعد. وتفصل شروط الرهن، ومنها المدة القصوى البالغة 25 عاما، في القرض العقاري في إسواتيني.

متقاعدون يعيشون على Swazi Nation Land

يعود كثير من المتقاعدين إلى بيت العائلة على Swazi Nation Land. ولا يصلح هذا العقار ضمانا، فتمول أشغال الترميم حينها بالادخار أو رأس مال التقاعد أو قرض شخصي صغير.

حماية حساب المعاش

لا تسلم أبدا بطاقتك المصرفية أو رمزها لمقرض يعد بسلفة على المعاش. فهذه الممارسة تحرم المتقاعد من معاشه أشهرا وتتجاوز غالبا سقف الفائدة الذي حدده قانون 1991.

التقاعد المبكر والتعويضات

يتقاضى الموظفون الذين تقاعدوا مبكرا، خلال إعادة هيكلة في النسيج أو السكر مثلا، تعويضا أحيانا. واستعمال هذا المبلغ لتسوية الديون المكلفة قبل أي قرض جديد يخفف الوضع على المدى الطويل.

التحقق من المقرض لدى FSRA

قبل التوقيع يتحقق المتقاعد من أن المقرض يخضع لإشراف البنك المركزي أو FSRA. وتلخص الطعون ودور أمين المظالم في الصفحة العامة عن الائتمان في إسواتيني.

خطوات اقتراض متقاعد في إسواتيني

1. حول معاش PSPF أو صندوق المؤسسة إلى حساب بنكي باسمك.
2. احسب القسط المحتمل مع مراعاة النفقات الصحية والأعباء العائلية.
3. اسأل البنك عن السن القصوى المسموح بها عند الاستحقاق والمدة الممكنة.
4. قارن كلفة التأمين على الحياة بين عرض المقرض وشركة تأمين مرخصة من FSRA.
5. وقع عقدا يذكر كل الرسوم واحتفظ ببطاقتك المصرفية ورمزها لنفسك.

كلفة قرض لمتقاعد في إسواتيني

مستندات قرض المتقاعد في المملكة

• بطاقة الهوية مع رقم PIN
• شهادة معاش من PSPF أو صندوق التقاعد
• كشوف بنكية تظهر تحويل المعاش
• إثبات الإقامة
• استبيان صحي إذا طلبته شركة التأمين

فخاخ تتربص بالمتقاعدين المقترضين في إسواتيني

• تسليم بطاقة المعاش ورمزها لمقرض غير رسمي يسحب المعاش كاملا كل شهر.
• قبول مدة تتجاوز السن القصوى للتأمين على الحياة، فيبقى الدين على عاتق العائلة.
• إنفاق رأس مال ENPF كله على مساعدة الأقارب بدل الاحتفاظ بما يكفي للعيش سنوات.
• تصديق مكالمة تعد بزيادة المعاش مقابل دفعة مسبقة عبر MTN MoMo.

جهات تمويل يمكن التواصل معها

• Standard Bank Eswatini: بنك تجاري في إسواتيني يقدّم قروضاً عقارية في المناطق الحضرية والريفية إلى جانب قروض شخصية بدون ضمانات للأفراد.
• Nedbank Eswatini: فرع مجموعة Nedbank في إسواتيني، بنك تجاري يقدّم خدمات مصرفية وحلولاً تمويلية للأفراد والشركات.

الاقتراض في التقاعد بإسواتيني: أسئلتكم