الاقتراض بعد انتهاء الحياة المهنية في أرخبيل ساو تومي

INSS صندوق التقاعد في ساو تومي

يدير Instituto Nacional de Segurança Social معاشات الشيخوخة لأجراء القطاع الخاص وجزء من القطاع العام. ووفق MFW4A كان النظام يغطي نحو 45% من المسنين، وهي نسبة تترك كثيرًا منهم دون معاش.

معاشات متواضعة بالدوبرا

قُدّر متوسط المعاش بأقل من 40 دولارًا شهريًا في بيانات MFW4A. ومع دخل محدود إلى هذا الحد يبقى القسط الممكن ضعيفًا، ولا يكاد المبلغ القابل للاقتراض يتجاوز بضعة أشهر من المعاش.

تحويل المعاش إلى البنك شرط أساسي

لا تقرض بنوك العاصمة متقاعدًا إلا إذا كان معاشه يصل إلى حساب مفتوح لديها. ويُقتطع القسط حينئذ مباشرة عند كل دفعة، ما يقلل المخاطر التي يراها المقرض.

السن القصوى والتأمين المطلوبان

يحدد معظم المقرضين سنًا قصوى عند نهاية السداد ويشترطون تأمينًا على الوفاة. ومع قلة شركات التأمين المرخصة من البنك المركزي BCSTP، قد تكون هذه التغطية مكلفة أو مرفوضة بعد سن معينة.

الموظفون الحكوميون السابقون ومعاشات الدولة

يتقاضى الموظفون العموميون السابقون معاشًا تصرفه قنوات الدولة. ويطمئن استقراره البنوك، لكن مبلغه منخفض غالبًا، ما يحصر القرض في حاجات ظرفية كإصلاح أو علاج.

متقاعدون عائدون من البرتغال

يعود بعض الساوتوميين إلى الوطن بعد مسيرة مهنية في أوروبا ويتقاضون معاشًا برتغاليًا باليورو. وإذا حُوّل إلى حساب محلي فإنه يُعد دخلًا متينًا في نظر بنوك الأرخبيل.

قرض شخصي بدل منتج خاص

لا يوجد في معظم البنوك منتج مخصص للمتقاعدين، بل يخضع التمويل لقواعد القرض الشخصي في ساو تومي مع تقصير المدة بحسب سن المقترض.

ترميم بيت العائلة بعد التقاعد

سقف أتلفته الأمطار أو مرافق صحية أو ممر مهيأ لشخص مسن: الأشغال سبب متكرر للطلب. وفي المشاريع الأكبر تنطبق قيود القرض السكني في ساو تومي بما فيها الضمانات.

كفالة ابن أو حفيد

يكفل بعض المتقاعدين قرضًا لأحد أفراد العائلة. وعند التعثر قد يُقتطع من المعاش، ما يُضعف ميزانية ضيقة أصلًا. ويستحق هذا الالتزام تفكيرًا متأنيًا قبل التوقيع.

مسنون بلا معاش والتضامن العائلي

يعتمد المسنون غير المشمولين بتغطية INSS أساسًا على أبنائهم وتحويلات المغتربين أو نشاط زراعي صغير. ولا يكادون يصلون إلى القرض المصرفي لغياب دخل منتظم محوَّل إلى حساب.

ما يفعله المتقاعدون في غينيا الاستوائية

لدى الجار العضو في منطقة CEMAC يخضع التقاعد والقرض لقواعد أخرى تصفها صفحة قروض المتقاعدين في غينيا الاستوائية. وتبين المقارنة تأثير حجم المعاشات في الوصول إلى القرض.

موظفو INSS المزيفون عند أبواب المتقاعدين

يقدم مجهولون أنفسهم كموظفين في INSS أو في بنك ليعرضوا قرضًا سريعًا مقابل تسليم بطاقة أو رمز سري. ولا تطلب أي جهة رسمية هذه المعلومات في المنزل أو عبر الهاتف.

إجراءات اقتراض متقاعد في ساو تومي

1. التحقق من أن معاش INSS أو الدولة يُحوَّل إلى حساب مصرفي باسمه.
2. سؤال الفرع عن السن القصوى المقبولة عند نهاية القرض وكلفة تأمين الوفاة.
3. حساب قسط يترك ما يكفي للغذاء والكهرباء والأدوية.
4. تقديم سند المعاش والكشوف ووثيقة الهوية للمستشار المصرفي.
5. توقيع العقد بعد التحقق من الكلفة الإجمالية وغياب غرامات مفرطة.

تكاليف الاقتراض بضمان معاش في ساو تومي

مستندات قرض متقاعد في ساو تومي

• بطاقة Bilhete de Identidade
• سند أو شهادة معاش من INSS
• كشوف الحساب الذي يُحوَّل إليه المعاش
• إثبات محل الإقامة
• استبيان طبي لتأمين الوفاة إذا طُلب

مخاطر الاقتراض بعد التقاعد في الأرخبيل

• الاقتراض لمدة تتجاوز حد السن الذي يضعه البنك، ما يؤدي إلى الرفض أو إلى تأمين مكلف جدًا.
• قبول قسط يستهلك المعاش كله تقريبًا ويضطر إلى الاقتراض مجددًا من مقرض غير رسمي.
• تسليم البطاقة المصرفية ورمزها لموظف مزيف من INSS يعد بسلفة على المعاش.
• كفالة قريب دون إدراك أن المعاش قد يُقتطع منه عند التعثر في السداد.

التقاعد والقرض في ساو تومي وبرينسيب: أسئلتكم