تمويل الدراسات العليا في المغرب أو في الخارج
لا يتوفر المغرب على قرض طلابي عمومي معمم: يجمع الطلبة بين منحة منحتي الممنوحة حسب السجل الاجتماعي الموحد، وقروض بنكية مع فترة إمهال يكفلها الآباء غالبا، ومنذ 2025 ضمان التعليم بلوس من تمويلكم.
دراسة عمومية مجانية وكلفة معيشة حقيقية
الجامعات العمومية المغربية شبه مجانية، لكن السكن في الرباط أو الدار البيضاء أو فاس والتغذية والتنقل تمثل نفقة مهمة. أما المدارس الخاصة للهندسة والتجارة والصحة فتفرض بالمقابل رسوما سنوية مرتفعة.
منحة التعليم العالي عبر منحتي
يقدم طلب المنحة عبر الإنترنت في منصة منحتي، وأصبح منحها مرتبطا بالسجل الاجتماعي الموحد. وتبلغ المنحة الكاملة حوالي 6.300 MAD سنويا، تقريبي، تصرف على ثلاث دفعات للطلبة المقبولين.
الأحياء والمطاعم الجامعية للمكتب الوطني للأعمال الجامعية
يدير المكتب الوطني للأعمال الجامعية الاجتماعية والثقافية الأحياء والمطاعم الجامعية بأثمنة منخفضة جدا. وتقلص غرفة في الحي الجامعي كثيرا حاجة التمويل لدى الطلبة القادمين من المدن الصغيرة أو المناطق القروية.
التعليم بلوس، ضمان للتعليم الخاص
يضمن برنامج التعليم بلوس، الموقع في يوليوز 2025 بين تمويلكم وبريد بنك، القروض المخصصة لأداء رسوم التمدرس كليا أو جزئيا في التعليم العالي الخاص. ويقلص الكفالة المطلوبة من الأسرة.
قروض الدراسة لدى البنوك التجارية
يقترح التجاري وفا بنك والبنك الشعبي وبنك أفريقيا والقرض العقاري والسياحي قروضا للدراسة مع فترة إمهال طوال التمدرس. ويبدأ السداد بعد التخرج، لكن أحد الوالدين، أجيرا أو موظفا، يشترط دائما تقريبا كمقترض مشارك.
الدراسة في فرنسا أو كندا أو إسبانيا
بالنسبة للدراسة بالخارج، يسمح مكتب الصرف للأسر بتحويل رسوم التمدرس والإيجار ومصاريف الإقامة بناء على مبررات. وتمول بعض البنوك هذه التحويلات بقرض يسدده الآباء في المغرب.
المرابحة لشراء حاسوب أو تجهيزات
يمكن لبنك تشاركي أن يمول بالمرابحة شراء حاسوب أو آلة موسيقية أو معدات طبية لطالب. فيشتري السلعة ثم يبيعها للأسرة بهامش ربح ثابت، دون تمويل أي سيولة.
الدور المحوري للآباء المقترضين
لغياب دخل خاص، نادرا ما يقترض الطالب المغربي وحده. وغالبا ما يكتتب الآباء قرضا دراسيا في المغرب منذ الثانوي، ثم قرضا شخصيا أو قرض دراسة للتعليم العالي لأبنائهم.
المدارس العمومية الانتقائية ومنح التميز
رسوم التسجيل في المدارس الوطنية للعلوم التطبيقية والمدارس الوطنية للتجارة والتسيير وكليات الطب العمومية زهيدة. كما تمنح مؤسسات وشركات، خاصة في المناجم والاتصالات، منح تميز للطلبة الأوائل.
بعد الشهادة: أول عمل والسداد
تتزامن نهاية فترة الإمهال أحيانا مع مرحلة البحث عن عمل. ويمكن للخريجين المعنيين الاطلاع على صفحة القرض للعاطلين في المغرب وعلى برامج الوكالة الوطنية لإنعاش التشغيل والكفاءات لتجنب التعثر في الأداء.
عمل الطلبة والتداريب المؤدى عنها
تسمح مراكز النداء في الدار البيضاء والرباط والدروس الخصوصية والتداريب في المقاولات لبعض الطلبة بتمويل حياتهم اليومية. لكن هذه المداخيل تبقى عموما غير كافية للحصول وحدهم على قرض بنكي.
مقارنة مع تونس
في تونس، يمكن للطلبة الحصول على قرض جامعي عمومي دون فائدة عبر ديوان الخدمات الجامعية. ويبين دليل قرض الطلبة في تونس هذا الفرق مع النظام المغربي القائم على المنحة والقرض البنكي.
تركيب تمويل الدراسة في المغرب
- أودع طلب المنحة في منحتي مع التحقق من تسجيل الأسرة في السجل الاجتماعي الموحد.
- اطلب مكانا في الحي الجامعي من المكتب الوطني للأعمال الجامعية إذا كانت المؤسسة بعيدة عن بيت الأسرة.
- بالنسبة لمدرسة خاصة، اسأل بريد بنك وبنوكا أخرى عن قرض مضمون بالتعليم بلوس.
- قارن قروض الدراسة مع فترة الإمهال، متحققا من الفوائد المتراكمة أثناء الدراسة والتأمين المطلوب.
- توقع كفالة أحد الوالدين وجدول سداد يبدأ بعد الحصول على الشهادة.
كلفة تمويل الدراسة في المغرب
| البند | المرجع | ملاحظة |
|---|---|---|
| منحة منحتي الكاملة | حوالي 6.300 MAD سنويا، تقريبي | حسب السجل الاجتماعي الموحد |
| رسوم مدرسة خاصة | متغيرة حسب المدرسة والشعبة | أساس قرض التعليم بلوس |
| الفوائد خلال فترة الإمهال | ترسمل أو تؤدى حسب العرض | يجب التحقق منها في العقد |
| تأمين الوفاة والعجز | على المقترض أو المقترض المشارك | سن الوالد الكفيل |
| تحويلات الدراسة بالخارج | عمولات صرف بنكية | بلد الوجهة والعملة |
مستندات قرض الدراسة في المغرب
- البطاقة الوطنية للطالب وللوالد الكفيل
- شهادة التسجيل أو التسجيل المسبق
- جدول أداء رسوم التمدرس في المدرسة
- ورقات أجر الوالد أو سند معاشه
- كشوف النقط لبعض عروض التميز
- التأشيرة ورسالة القبول للدراسة بالخارج
أخطاء في تمويل الدراسة المغربية
- تفويت فترة الإيداع في منحتي أو ترك ملف السجل الاجتماعي ناقصا، مما يضيع منحة السنة.
- اختيار مدرسة خاصة غير معترف بها، مما يعقد الولوج إلى القرض المضمون ويضعف قيمة الشهادة.
- تجاهل الفوائد المتراكمة خلال فترة الإمهال، التي ترفع بقوة المبلغ الواجب سداده بعد التخرج.
- الدفع لوسطاء يعدون بمنحة في الخارج أو بقرض طلابي مضمون مقابل مصاريف ملف.
تساؤلات الطلبة المغاربة حول التمويل
هل يوجد قرض طلابي من الدولة في المغرب؟
لا، لا يوجد قرض عمومي معمم. وتمول الدولة أساسا المنح عبر منحتي وخدمات المكتب الوطني للأعمال الجامعية، وتدعم القرض البنكي بضمان التعليم بلوس من تمويلكم للتعليم العالي الخاص.
هل يمكن للطالب الاقتراض دون كفيل؟
هذا نادر جدا لأنه لا يتوفر على دخل. وتطلب البنوك دائما تقريبا أحد الوالدين كمقترض مشارك أو كفيل، والضمان العمومي يقلص المخاطر دون أن يلغي هذا الشرط كليا.
كيف تمول الأسرة المغربية الدراسة في فرنسا؟
تحول الأسر الرسوم عبر بنكها في الإطار الذي يسمح به مكتب الصرف، مع إثباتات التسجيل والسكن. ويمكن لقرض شخصي أو قرض دراسة تمويل هذه التحويلات، ويسدد من المغرب.
هل تتوافق منحة منحتي مع القرض؟
نعم، لا شيء يمنع الممنوح من الحصول أيضا على قرض دراسة. فالمنحة تغطي أساسا جزءا من مصاريف المعيشة ولا تكفي لأداء رسوم مدرسة خاصة.