أداء تمدرس الأبناء بالقرض في المغرب
في المغرب، القرض الدراسي قرض استهلاك تقترحه البنوك وشركات التمويل قبل دخول شتنبر لأداء التسجيل وأقساط المدرسة الخاصة واللوازم والنقل، إلى جانب الدعم الاجتماعي المباشر الذي يصرف عن كل طفل للأسر المؤهلة.
ثقل التعليم الخاص في ميزانيات الأسر
في المدن الكبرى مثل الدار البيضاء والرباط وطنجة، يسجل جزء مهم من أسر الطبقة الوسطى أبناءه في التعليم الخاص. وتتراكم رسوم التسجيل والأقساط الشهرية والتأمين والنقل المدرسي كلها في شتنبر.
العروض الموسمية للدخول المدرسي
كل صيف، تطلق وفاسلف وإقدوم والبنوك عروض قروض الدخول المدرسي من بضعة آلاف إلى بضع عشرات الآلاف من الدراهم. وهي قروض شخصية عادية يوزع سدادها على السنة الدراسية.
مدارس البعثات الأجنبية والرسوم المرتفعة
تفرض المؤسسات الفرنسية والإسبانية والأمريكية في المغرب رسوما أعلى بكثير من المدارس الخاصة المغربية. وغالبا ما تمول الأسر المعنية هذه التكاليف بقرض شخصي أكبر أو بمدخرات متراكمة.
الدعم الاجتماعي المباشر والتعويضات عن الأطفال
منذ أواخر 2023، يصرف الدعم الاجتماعي المباشر، الذي أدمج برنامج تيسير السابق، تعويضات شهرية عن كل طفل للأسر المؤهلة حسب السجل الاجتماعي الموحد. ويقلص ذلك حاجة الأسر المتواضعة إلى الاقتراض.
المبادرة الملكية مليون محفظة
في كل دخول مدرسي، توزع المبادرة الملكية محافظ ولوازم على تلاميذ التعليم العمومي، مع الأولوية للوسط القروي والأحياء الهشة. ويخفض هذا الدعم مصاريف الدخول دون اللجوء إلى القرض.
موظفو التعليم والأعمال الاجتماعية
يمكن لموظفي التربية الوطنية الانخراط في مؤسسة محمد السادس للنهوض بالأعمال الاجتماعية للتربية والتكوين. وتقترح هذه المؤسسة على منخرطيها خدمات اجتماعية متنوعة يفيد الاطلاع عليها قبل أي قرض بنكي.
أداء المدرسة على دفعات دون قرض
تقبل كثير من المدارس الخاصة المغربية أداء رسوم التمدرس شهريا أو كل ثلاثة أشهر. والتفاوض على هذا التقسيط مع المؤسسة أقل كلفة غالبا من القرض، حتى وإن بقيت رسوم التسجيل واجبة دفعة واحدة.
من القرض الدراسي إلى تمويل التعليم العالي
حين يحصل الابن على البكالوريا الوطنية أو شهادة أجنبية، يتغير التمويل في طبيعته ومبلغه. ويعرض دليل قرض الطلبة في المغرب منح منحتي والقروض مع فترة الإمهال وضمان التعليم بلوس لمواصلة المسار.
بطاقة الائتمان وأداء اللوازم
يؤجل أداء اللوازم في المتاجر الكبرى ببطاقة خصم مؤجل النفقة لبضعة أسابيع. أما اللجوء إلى القرض المتجدد فأكثر كلفة، كما تشرح صفحة بطاقة الائتمان في المغرب.
تزامن الدخول المدرسي مع العيد والعطلة
في بعض السنوات، يأتي الدخول المدرسي بعد عيد الأضحى أو عطلة الصيف التي يقضيها المغاربة المقيمون بالخارج في البلد. ومراكمة قرض للأضحية وآخر للعطلة وثالث للمدرسة تضعف سريعا ميزانية الأسرة.
توطين الأجر والاقتطاع من المنبع
يسدد الموظفون غالبا بالاقتطاع من الراتب، مما يسهل الموافقة. أما أجراء القطاع الخاص فيتعين عليهم توطين أجورهم، ويقدم العاملون المستقلون كشوفا لإثبات انتظام مداخيلهم.
الدخول المدرسي في تونس
في تونس، تواجه الأسر مصاريف دخول مماثلة، مع مكانة قوية للمدرسة العمومية وعرض بنكي لقروض موسمية. ويتيح دليل القرض الدراسي في تونس مقارنة مقاربتي البلدين.
التحضير لتمويل الدخول المدرسي في المغرب
- اجرد في يونيو رسوم التسجيل والأقساط الشهرية والتأمين والنقل واللوازم لكل طفل.
- تحقق من الأهلية لتعويضات الدعم الاجتماعي المباشر ولمبادرة مليون محفظة.
- اطلب من المدرسة الخاصة تقسيط الرسوم قبل التفكير في الاقتراض.
- قارن عروض الدخول لدى البنوك وشركات التمويل على أساس الكلفة الإجمالية بالدرهم.
- حدد مدة القرض في السنة الدراسية لتجنب الجمع بين دخولين في القرض نفسه.
مصاريف الدخول المدرسي وكلفة القرض الدراسي
| العنصر | المرجع | ما الذي يغيره |
|---|---|---|
| رسوم التسجيل في المدرسة الخاصة | تؤدى دفعة واحدة في شتنبر | المدينة والمستوى وسمعة المدرسة |
| أقساط التمدرس الشهرية | على عشرة أشهر عادة | المؤسسة والسلك |
| النقل والتأمين المدرسي | مبلغ جزافي سنوي أو شهري | المسافة ومقدم الخدمة |
| سعر قرض الدخول | أقل من السعر الأقصى، مع عروض ممكنة | المؤسسة والملف |
| مصاريف الملف | معفاة أحيانا في الصيف، تقريبي | العرض الموسمي |
وثائق قرض الدخول المدرسي في المغرب
- البطاقة الوطنية للوالد المقترض
- ورقات الأجر أو شهادة الأجر
- شهادة التوطين أو الاقتطاع من المنبع
- كشوف بنكية حديثة
- فاتورة أو جدول أداء المدرسة الخاصة
أخطاء الأسر عند الدخول المدرسي
- الاقتراض كل سنة دون تسديد قرض الدخول السابق، مما يخلق مديونية دائمة.
- تجاهل التقسيط الذي تقترحه المدرسة وأداء فوائد غير ضرورية على رسوم قابلة للأداء شهريا.
- مراكمة قرض العيد وقرض العطلة وقرض الدخول، مما يتجاوز نسبة المديونية المقبولة.
- الثقة في رسائل واتساب تعد بدعم مدرسي مقابل أداء مصاريف، مع أن الدعم العمومي مجاني.
أجوبة للآباء حول القرض الدراسي المغربي
هل القرض الدراسي منتوج خاص؟
لا، هو عادة قرض شخصي يسوق قبل الدخول المدرسي، أحيانا بمصاريف ملف مخفضة. ويخضع لقواعد القانون 31.08 ولا يمكن أن يتجاوز السعر الأقصى للفوائد الاتفاقية.
من يستفيد من الدعم الاجتماعي المباشر عن الأطفال؟
يمكن للأسر المسجلة في السجل الاجتماعي الموحد التي يقل مؤشرها الاجتماعي والاقتصادي عن العتبة المحددة الحصول على تعويضات عن كل طفل. ويقدم الطلب عبر الإنترنت دون أي وسيط مؤدى عنه.
هل يجب الاقتراض لتسجيل الأبناء في مدرسة بعثة أجنبية؟
يتوقف القرار على ميزانية التمدرس كله لا على سنة واحدة. فالرسوم ترتفع في الثانوي، وقد يصبح قرض سنوي متكرر عبئا دائما على الأسرة.
هل يمكن تمويل النقل المدرسي بالقرض؟
نعم، يمكن لقرض الدخول أن يغطي النقل والتأمين المدرسي. لكن التفاوض على أداء شهري مع مقدم الخدمة أو المدرسة يكون غالبا أوفر من اقتراض هذا المبلغ.