تمويل إنشاء مؤسسة في الجزائر
لإنشاء مؤسسة في الجزائر، يجمع جهاز ANADE بين المساهمة الشخصية وقرض الوكالة دون فائدة وقرض بنكي تتكفل الدولة بفوائده، حتى عشرة ملايين دينار، بينما تتجه المؤسسات الناشئة الحاصلة على العلامة إلى Algerian Startup Fund.
ANADE، وريثة ANSEJ
سنة 2020، أصبحت ANSEJ الوكالة الوطنية لدعم وتنمية المقاولاتية. وهي تموّل إنشاء وتوسيع المؤسسات المصغرة التي يحملها أصحاب مشاريع بين ثمانية عشر وخمسة وخمسين عاما، مع مرافقة قبل الإطلاق وبعده.
الصيغة الثلاثية لجهاز ANADE
يجمع المشروع بين مساهمة شخصية من 5 إلى 15%، وقرض دون فائدة من ANADE من 15 إلى 25%، وقرض بنكي يغطي 70% من التكلفة. وتُخفَّض فوائد هذا القرض البنكي بنسبة 100% من طرف الدولة.
تكوين إلزامي ومخطط أعمال
قبل التمويل، يتابع صاحب المشروع تكوينا في تسيير المؤسسات ويقدم مخطط أعمال للجنة الانتقاء في الولاية. ثم يُحال الملف المصادق عليه إلى بنك عمومي، غالبا BNA أو BADR أو BDL.
القطاعات ذات الأولوية والأنشطة المشبعة في الجزائر
توجه ANADE المشاريع نحو الفلاحة والصناعة والبناء والخدمات والاقتصاد الرقمي. وقد تُرفض بعض الأنشطة المعتبرة مشبعة في ولاية ما، مثل نقل المسافرين، لتفادي فائض محلي في القدرات.
الضمانات: FGAR وCGCI-PME والكفالة المشتركة
يضمن FGAR وCGCI-PME جزءا من القروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تفتقر إلى ضمانات عينية. ولمشاريع ANADE، يغطي صندوق الكفالة المشتركة مخاطر البنك مقابل اشتراك يدفعه صاحب المشروع.
المؤسسات الناشئة: العلامة وAlgerian Startup Fund
يمكن للمؤسسات الشابة المبتكرة الحصول على علامة مؤسسة ناشئة، التي تخول إعفاء لأربع سنوات من IRG أو IBS أو IFU. ثم يستثمر Algerian Startup Fund ما بين 10 و100 مليون دينار في رأس المال، دون قرض يُسدَّد.
صفة المقاول الذاتي
تسمح صفة المقاول الذاتي، المستحدثة نهاية 2022 والتي تسيرها ANAE، بممارسة نشاط خدمات أو تجارة إلكترونية بجباية مبسطة. وتسهّل هذه الصفة فتح حساب مهني، وهو الخطوة الأولى قبل أي طلب قرض.
القرض البنكي التقليدي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الجزائرية
يمكن لمؤسسة ناشطة أن تطلب قرض استثمار أو استغلال من أي بنك، بتقديم ميزانياتها وسجلها التجاري. وتشترط البنوك غالبا رهنا عقاريا أو رهنا حيازيا للعتاد أو ضمانا من FGAR.
تمويل مركبة أو تجهيزات
لشاحنة أو آلة أو عتاد ورشات، يتيح الاعتماد الإيجاري تفادي تجميد المساهمة، كما تبين صفحتنا عن التأجير التمويلي للسيارات والعتاد المهني في الجزائر. كما تموّل مشاريع ANADE هذه التجهيزات ضمن الصيغة الثلاثية.
المشاريع الأصغر: بديل ANGEM
إذا بقيت الحاجة دون مليون دينار، يشكل القرض المصغر من ANGEM حلا أخف، خاصة لنشاط منزلي أو حرفي. ولا يُجمع بين الدعمين العموميين في المشروع نفسه.
ديون ANSEJ القديمة وإعادة الجدولة
عرف كثير من المستفيدين من ANSEJ سابقا صعوبات في السداد. وتقررت إجراءات لإعادة جدولة المشاريع المتعثرة، لكن صاحب المشروع المتخلف عن السداد يجد حصوله على أي قرض جديد محدودا جدا.
تمويل المؤسسات في المشهد الجزائري
يندرج قرض المؤسسات ضمن الإطار العام المعروض في ملفنا عن القروض في الجزائر، الذي تهيمن عليه البنوك العمومية. وتستأثر الجزائر العاصمة ووهران وقسنطينة وسطيف بأغلب المؤسسات المصغرة المنشأة.
من المشروع إلى التمويل: مسار ANADE
- إنشاء حساب على المنصة الرقمية لـANADE وإيداع بطاقة المشروع إلكترونيا.
- متابعة التكوين الإلزامي وإعداد مخطط الأعمال مع مستشار الفرع.
- عرض المشروع أمام لجنة الانتقاء والاعتماد والتمويل في الولاية.
- الحصول على موافقة البنك ودفع المساهمة الشخصية والانخراط في صندوق الكفالة المشتركة.
- القيد في السجل التجاري أو غرفة الصناعة التقليدية، ثم اقتناء التجهيزات.
- سداد القرض البنكي، ثم قرض ANADE دون فائدة بعد فترة التأجيل المقررة.
مخطط تمويل نموذجي لمشروع ANADE
| المكوّن | النسبة أو السقف | العامل المحدد |
|---|---|---|
| التكلفة الإجمالية للمشروع | حتى 10 ملايين دج (تقريبي) | النشاط والتجهيزات المعتمدة |
| المساهمة الشخصية | 5 إلى 15% (تقريبي) | مبلغ المشروع |
| قرض ANADE دون فائدة | 15 إلى 25% (تقريبي) | مبلغ المشروع والمنطقة |
| القرض البنكي | 70% بفوائد مدعمة | موافقة البنك |
| الاشتراك في صندوق الكفالة | نسبة من القرض | المبلغ المقترض |
ملف منشئ المؤسسة في الجزائر
- بطاقة التعريف الوطنية وعقد الميلاد
- شهادة أو إثبات تأهيل في النشاط
- شهادة التسجيل كطالب عمل عند الاقتضاء
- مخطط الأعمال والدراسة التقنية الاقتصادية
- فواتير شكلية للتجهيزات
- عقد إيجار أو سند ملكية محل النشاط
- شهادة الإقامة
هفوات شائعة لدى أصحاب المشاريع الجزائريين
- اختيار نشاط مشبع في الولاية دون دراسة سوق، مما يؤدي غالبا إلى الرفض من لجنة الانتقاء.
- التقليل من الحاجة إلى رأس المال العامل، ثم نقص السيولة منذ الأشهر الأولى للاستغلال.
- إعادة بيع المركبة أو العتاد الممول، مما يعرض للمتابعة لأن الأصل يبقى مرهونا لصالح البنك.
- دفع مال لمستشار مزيف يضمن تمويلا سريعا من ANADE مقابل عمولة.
إنشاء مؤسستك بدعم عمومي في الجزائر
ما السن المطلوبة للاستفادة من ANADE؟
يستهدف جهاز الإنشاء أصحاب المشاريع بين ثمانية عشر وخمسة وخمسين عاما، ويبقى توسيع نشاط قائم مفتوحا حتى ثمانية وخمسين عاما. ويجب على المترشح أيضا إثبات تأهيل في المجال المختار.
هل فوائد القرض البنكي لـANADE مجانية فعلا؟
في الصيغة الثلاثية، تُخفَّض فوائد القرض البنكي بنسبة 100%، أي تتحملها الدولة. ويسدد صاحب المشروع رأس المال وقرض ANADE دون فائدة وفق الجدول المحدد بعد فترة التأجيل.
هل يمكن لمؤسسة ناشئة جزائرية الاقتراض من ANADE؟
تبحث المؤسسة الناشئة الحاصلة على العلامة عادة عن أموال لدى Algerian Startup Fund، الذي يستثمر في رأس المال بدل الإقراض. ويمكنها أيضا اللجوء إلى التمويل التشاركي المعتمد من COSOB أو القرض البنكي حسب مرحلة تطورها.
ماذا يحدث عند فشل مشروع ANADE؟
يمكن للبنك تفعيل ضمان صندوق الكفالة المشتركة، لكن صاحب المشروع يبقى مدينا. وقد مُنحت إعادة جدولة للمشاريع المتعثرة، لذا يُستحسن الاتصال بفرع ANADE والبنك منذ أول تأخر.