الاقتراض بمعاش التقاعد في إثيوبيا
في إثيوبيا، يقترض المتقاعد أساسا بضمان معاشه المحول إلى بنك أو وديعة مجمدة أو منزل، لمدد قصيرة، لأن البنوك تحدد سنا قصوى للسداد والمعاش غالبا متواضع أمام التضخم.
التقاعد في الستين ونظاما معاشات
سن التقاعد القانونية ستون عاما. ويتبع موظفو الحكومة والعسكريون وكالة الضمان الاجتماعي للقطاع العام، بينما يتبع موظفو الشركات الخاصة الوكالة المخصصة للقطاع الخاص التي أُنشئت حديثا.
المعاش مصدرا للسداد
يُصرف المعاش الشهري بالبير في حساب بنكي، غالبا لدى البنك التجاري الإثيوبي. وقد يقبل البنك الإقراض إذا حُوّل المعاش إليه وأذن المتقاعد بخصم القسط تلقائيا.
السن القصوى لدى البنوك الإثيوبية
تحدد البنوك الإثيوبية سنا قصوى عند نهاية القرض وتقصر المدة للمقترضين المسنين. لذا يدفع متقاعد في الخامسة والستين أقساطا أعلى لنفس المبلغ مقارنة بموظف في الأربعين.
معاشات متواضعة أمام التضخم
رُفعت المعاشات مرات عدة، لكن التضخم الذي تلا تعويم البير قلص قدرتها الشرائية. ويجب أن يبقى القسط منخفضا ليترك ما يكفي للطعام والإيجار والعلاج في أديس أبابا.
مكافأة نهاية الخدمة في وديعة لأجل
يستطيع المتقاعد الذي تلقى مكافأة أو مدخرات نهاية الخدمة إيداعها لأجل واقتراض جزء منها. ويكون السعر أفضل في هذه الحالة ويتحمل البنك مخاطرة ضئيلة.
منزل الأسرة ضمانا
يستطيع المتقاعدون المالكون لمنزل بشهادة حيازة رهنه لقرض ترميم أو لمساعدة أحد الأبناء. ويشرح دليل التمويل العقاري في إثيوبيا قواعد تسجيل الرهن.
دخل الإيجار والنشاط بعد التقاعد
يؤجر كثير من المتقاعدين الإثيوبيين جزءا من منزلهم أو يمارسون تجارة صغيرة. وهذه المداخيل، إن مرت عبر حساب بنكي وصُرح بها، تعزز القدرة على الاقتراض إلى جانب المعاش.
التعاونيات وجمعيات المتقاعدين
تقبل تعاونيات الادخار والائتمان للموظفين السابقين أو للأحياء غالبا أعضاء متقاعدين. ويتوقف المبلغ على المدخرات المتراكمة، وتتخذ القرار لجنة تعرف المقترض معرفة شخصية.
تأمين الوفاة وكفالة أحد الأبناء
لتغطية خطر الوفاة يطلب البنك تأمينا على الرصيد أو كفالة ابن موظف. وتُلزم هذه الكفالة الابن الكفيل بالسداد إذا لم تكف التركة لتغطية الرصيد.
قروض شخصية صغيرة للمتقاعدين
للنفقات الصغيرة يمكن للمتقاعد طلب قرض شخصي بضمان معاشه، على مبادئ قرض الراتب نفسها. وتُعرض الشروط العامة في دليل القرض الشخصي في إثيوبيا.
جيبوتي نقطة مقارنة
في جيبوتي يستخدم متقاعدو الوظيفة العامة أيضا تحويل معاشاتهم للاقتراض من البنوك المحلية. ويصف دليل قرض المتقاعدين في جيبوتي هذه الممارسات المجاورة وحدود السن فيها.
معاش أجنبي لإثيوبي عائد إلى بلده
يعود إثيوبيون أمضوا حياتهم المهنية في الخارج للعيش في أديس أبابا أو بحر دار بمعاش أجنبي. ويمكن للبنوك احتسابه إذا حُوّل بانتظام إلى حساب محلي بالعملة الأجنبية أو بالبير.
خطوات المتقاعد للاقتراض في إثيوبيا
- التأكد من صرف المعاش في حساب لدى البنك المقصود.
- الحصول من وكالة الضمان الاجتماعي على شهادة معاش تبين المبلغ الشهري.
- اختيار الضمان: تحويل المعاش أو وديعة مجمدة أو منزل أو كفالة ابن موظف.
- تقديم الطلب وتوقيع إذن الخصم التلقائي من المعاش.
- إبرام تأمين الوفاة إن طُلب واستلام المبلغ في الحساب.
تكاليف القرض لمتقاعد إثيوبي
| البند | المؤشر | المتغيرات |
|---|---|---|
| سعر الفائدة | يحدده البنك وأقل مع الوديعة المجمدة | الضمان والمدة |
| تأمين الوفاة | قسط مرتبط بالسن | السن والمبلغ والمدة |
| رسوم الملف | نسبة من المبلغ | البنك |
| تسجيل الرهن | رسوم بلدية | قيمة المنزل وموقعه |
الإثباتات المطلوبة من المتقاعد في إثيوبيا
- بطاقة Fayda أو بطاقة الكبلي
- بطاقة أو دفتر المتقاعد
- شهادة معاش من وكالة الضمان الاجتماعي
- كشوف حساب صرف المعاش
- شهادة الحيازة للضمان العقاري
- وثائق هوية الكفيل وعمله عند الاقتضاء
عثرات المتقاعدين المقترضين في إثيوبيا
- قبول قسط يلتهم معظم المعاش ولا يترك شيئا لنفقات العلاج والسكن.
- رهن منزل الأسرة لتمويل مشروع أحد الأبناء دون اتفاق مكتوب على من يسدد الأقساط.
- دفع رسوم لوكيل مزيف يعد بسلفة على المعاش دون المرور بالبنك.
- تجاهل حد السن لدى البنك ورفض الملف بعد دفع رسوم التقييم.
قروض المتقاعدين الإثيوبيين في أسئلة
حتى أي سن يمكن الاقتراض في إثيوبيا؟
يحدد كل بنك حد السن الخاص به عند نهاية القرض. وبعده يُرفض الطلب أو تُقصر المدة كثيرا. وقد يتيح ضمان قوي، كالوديعة المجمدة، مرونة أكبر أحيانا.
هل يمكن الخصم من المعاش عند التعثر؟
يخصم البنك القسط من الحساب الذي يُصرف فيه المعاش بموجب الإذن الموقع. وإذا لم يكف الرصيد يتجه إلى الكفيل أو الضمان المقدم، ويُبلغ عن التعثر لمكتب المعلومات الائتمانية.
هل يحصل المتقاعد على قرض صغير؟
نعم، تقرض مؤسسات التمويل الأصغر والتعاونيات المتقاعدين الذين يمارسون نشاطا صغيرا كالبيع بالتجزئة أو تربية الدواجن. والمبالغ متواضعة وتخضع لقواعد الادخار الإلزامي نفسها.
هل يُصرف المعاش عبر الهاتف؟
يُصرف مبدئيا في حساب بنكي. ويستخدم بعض المتقاعدين بعد ذلك telebirr أو CBE Birr لتحويل المال إلى أقاربهم أو دفع الفواتير، دون أن يمنحهم ذلك حقا تلقائيا في الائتمان.