Financer une exploitation agricole en Éthiopie
En Éthiopie, l'agriculteur emprunte surtout auprès d'une institution de microfinance, d'une coopérative ou de la Cooperative Bank of Oromia, en remboursant à la récolte, tandis que la Development Bank of Ethiopia finance les fermes commerciales et l'agro-industrie.
Une agriculture familiale sans propriété foncière
La terre rurale appartient à l'État et les familles détiennent un droit d'usage. Les programmes de certification foncière ont délivré des certificats d'usage aux ménages, qui facilitent les transactions et, dans certaines régions, l'accès à des prêts.
Café, teff, sésame et élevage
Le café des régions de Sidama, Jimma ou Yirgacheffe, le teff des hauts plateaux, le sésame du nord-ouest et l'élevage structurent la demande de crédit agricole. Chaque filière a son calendrier de récolte, qui détermine l'échéancier des prêts.
Les coopératives et unions de coopératives
Les coopératives primaires regroupent les producteurs, distribuent engrais et semences et commercialisent les récoltes. Les unions de coopératives caféières négocient l'exportation et obtiennent du crédit de campagne auprès des banques pour acheter le café de leurs membres.
Cooperative Bank of Oromia et crédit rural
La Cooperative Bank of Oromia, issue du mouvement coopératif, finance coopératives, unions et agriculteurs. Elle propose aussi des produits sans intérêt et des services d'agence dans de nombreuses villes rurales d'Oromia et au-delà.
La microfinance rurale au plus près des kebeles
Les IMF régionales et les banques qui en sont issues, comme Siinqee Bank et Tsedey Bank, prêtent aux ménages ruraux pour l'engraissement de bétail, l'apiculture ou l'achat d'intrants, présentés sur la page microcrédit en Éthiopie.
Crédit d'engrais et intrants subventionnés
L'engrais est largement distribué par le réseau coopératif, avec des mécanismes de crédit organisés par les autorités régionales. Le remboursement intervient après la récolte, et les impayés peuvent bloquer l'accès aux intrants de la campagne suivante.
Development Bank of Ethiopia pour l'agriculture commerciale
Les fermes commerciales, horticoles ou de floriculture autour de Bishoftu et Sebeta, ainsi que les projets d'agro-transformation, peuvent solliciter la DBE. Elle exige une étude de faisabilité, un apport et une garantie sur les équipements et bâtiments.
Récépissés d'entrepôt et Ethiopia Commodity Exchange
L'Ethiopia Commodity Exchange gère des entrepôts où les produits déposés donnent lieu à des récépissés. Ces documents peuvent servir de base à un financement, permettant au producteur d'attendre un meilleur prix sans vendre immédiatement sa récolte.
Gager le bétail ou le matériel agricole
Le registre des sûretés mobilières permet de gager tracteurs, motopompes, récoltes ou bétail. Cette possibilité aide les agriculteurs des hauts plateaux sans titre urbain, qui ne peuvent généralement offrir de garantie immobilière à une banque commerciale.
Sécheresse et assurance indicielle
Les sécheresses répétées dans le Tigray, l'Afar ou le Somali menacent la capacité de remboursement. Des programmes d'assurance indicielle fondée sur la pluviométrie ont été testés avec des coopératives, mais leur couverture reste limitée.
Repères régionaux pour le crédit agricole
Le Kenya dispose d'un réseau plus dense de crédit agricole numérique. La page prêt pour agriculteur au Kenya offre un point de comparaison, et le cadre général est présenté sur la page crédit en Éthiopie.
Prix agricoles et inflation en birr
La dépréciation du birr a renchéri engrais et carburant importés, tout en augmentant le prix à l'export du café et du sésame. Le plan de remboursement doit intégrer ces deux effets, qui ne se compensent pas toujours.
Obtenir un crédit de campagne en Éthiopie
- Adhérer à la coopérative de son kebele ou ouvrir un compte auprès d'une IMF rurale.
- Présenter le certificat d'usage foncier et la lettre de l'administration du kebele.
- Décrire la culture ou l'élevage financé, la surface et le calendrier de récolte prévu.
- Constituer l'épargne préalable ou former un groupe solidaire avec d'autres producteurs.
- Recevoir les fonds ou les intrants, puis rembourser après la vente de la récolte.
Coûts d'un financement agricole en Éthiopie
| Poste | Indication | Facteurs de variation |
|---|---|---|
| Intérêt d'un prêt d'IMF | Fixé par l'institution | Produit, durée et région |
| Épargne obligatoire | Part du prêt bloquée | Règles de l'IMF ou de la coopérative |
| Crédit d'intrants | Remboursé en birr après récolte | Type et quantité d'engrais |
| Prêt DBE pour ferme commerciale | Apport du promoteur exigé | Taille et secteur du projet |
| Frais de stockage en entrepôt | Tarif par quantité déposée | Produit et durée de stockage |
Papiers à réunir pour un prêt agricole éthiopien
- Carte Fayda ou carte de kebele
- Certificat d'usage foncier rural
- Lettre de recommandation du kebele ou de la coopérative
- Carte de membre de la coopérative
- Étude de faisabilité pour les fermes commerciales
- Récépissé d'entrepôt pour un financement sur stock
Risques majeurs du crédit agricole en Éthiopie
- Fixer une échéance avant la récolte, obligeant à vendre une partie du bétail pour payer.
- Utiliser le crédit d'intrants pour une autre dépense, puis perdre l'accès aux engrais de la campagne suivante.
- Négliger le risque de sécheresse dans les zones de basses terres et s'endetter sur une seule culture.
- Confier son certificat foncier à un intermédiaire qui promet un prêt bancaire rapide contre une commission.
Organismes de crédit à contacter
- Commercial Bank of Ethiopia : Plus grande banque commerciale d'Éthiopie, proposant une gamme de prêts et de facilités de découvert aux particuliers et aux entreprises.
- ZamZam Bank : Première banque entièrement sans intérêt d'Éthiopie, offrant depuis Addis-Abeba des services bancaires conformes à la charia.
- Commercial Bank of Ethiopia : Plus grande banque d'Éthiopie proposant des prêts numériques aux particuliers, des crédits immobiliers, y compris pour la diaspora, et des financements aux entreprises.
- Dashen Bank : Banque commerciale privée éthiopienne de premier plan accordant des crédits aux particuliers et aux entreprises, notamment des financements pour les exportateurs agricoles.
Réponses sur l'emprunt pour les agriculteurs éthiopiens
Le certificat d'usage foncier peut-il servir de garantie ?
Il prouve le droit d'exploiter la parcelle mais ne constitue pas une propriété. Selon la région et l'établissement, il peut appuyer une demande de prêt ou servir de garantie limitée, en complément d'un groupe solidaire ou d'un gage sur le matériel.
Les caféiculteurs ont-ils des financements spécifiques ?
Les unions de coopératives caféières obtiennent du crédit de campagne pour acheter le café des membres. Les producteurs individuels passent plutôt par la coopérative, une IMF ou la Cooperative Bank of Oromia dans les zones caféières.
Existe-t-il une banque agricole publique en Éthiopie ?
Il n'existe pas de banque agricole spécialisée comparable à celles d'autres pays. La Development Bank of Ethiopia finance l'agriculture commerciale, et la Cooperative Bank of Oromia, privée, joue un rôle important auprès des coopératives.
Un éleveur pastoral peut-il emprunter ?
Oui, des IMF et banques proposent des prêts pour l'engraissement et le commerce de bétail, y compris en produits sans intérêt dans les régions Somali et Afar. La mobilité des troupeaux complique toutefois le suivi et les garanties.