قروض صغيرة للتجار والحرفيين في غانا

قطاع جرى تطهيره بعد 2019

في عام 2019 سحب بنك غانا تراخيص 347 شركة تمويل أصغر معسرة أو متوقفة. وأصبح القطاع المتبقي أكثر تركزًا، وباتت ودائع المؤسسات المرخصة مضمونة لدى Ghana Deposit Protection Corporation.

شركات ادخار وإقراض رائدة

تموّل Sinapi Aba وOpportunity International Savings and Loans وAdvans Ghana التاجرات والخياطات وصغار مصنّعي الأغذية. وتجمع بين الادخار الإلزامي وقروض المجموعات والقروض الفردية كلما بنى المقترض سجل سداده.

البنوك الريفية والمجتمعية

تخدم أكثر من مئة من البنوك الريفية والمجتمعية، التي ينسقها ARB Apex Bank، المقاطعات الريفية والمدن الصغيرة. وهي تعرف عملاءها محليًا وتموّل الزراعة والتجارة والحرف بمبالغ تلائم دخل المقاطعة.

التعاونيات الائتمانية والجمعيات التعاونية

تُقرض التعاونيات الائتمانية المنتسبة إلى Ghana Co-operative Credit Unions Association أعضاءها، وهم غالبًا موظفو شركة واحدة أو معلمون أو رواد كنيسة. ويرتبط القرض عادة بالمدخرات التي كوّنها العضو.

susu بوابة التمويل الأصغر

يمر الجامع يوميًا لتحصيل بضعة سيديات من بائعات ماكولا أو كيجيتيا. وبعد أشهر من المساهمات المنتظمة يمكن للمؤسسة الشريكة منح قرض صغير قائم على هذا الانضباط الادخاري.

MASLOC صندوق عام للقروض الصغيرة

يمنح Microfinance and Small Loans Centre قروضًا صغيرة وقروضًا عينية، مثل المركبات أو الدراجات ثلاثية العجلات التجارية، لأشخاص مستبعدين من البنوك. وتتغير برامجه بحسب أولويات الحكومة والموازنات السنوية.

القروض الرقمية الصغيرة عبر MTN MoMo

تُمنح قروض صغيرة في دقائق عبر MTN MoMo أو Telecel Cash بالشراكة مع البنوك. وتكلفتها مرتفعة قياسًا بمدة لا تتجاوز بضعة أسابيع، وكل تأخير يُبلَّغ إلى مكاتب الائتمان.

قروض المجموعات في الأسواق الغانية

تجمع قروض المجموعات بين خمسة وثلاثين شخصًا يضمن بعضهم بعضًا. ويتيح هذا النظام الاقتراض دون سند ملكية أو راتب، لكنه يعرّض كل عضو لدفع حصة جارة متعثرة في السوق.

التكلفة الحقيقية للتمويل الأصغر بالسيدي

الفوائد حرة وغالبًا ما تُحسب شهريًا أو بمبلغ ثابت. ومع رسوم الملف والتأمين والمدخرات المجمدة، تصل التكلفة السنوية إلى مستوى أعلى بكثير من القرض المصرفي التقليدي.

كيف تتأكد من أن مؤسسة التمويل مرخصة من بنك غانا

ينشر بنك غانا قائمة البنوك والمؤسسات المتخصصة في تلقي الودائع ومقرضي المال ومؤسسات التمويل الأصغر المرخصة. وأي جهة غائبة عن هذه القائمة تعد بقروض أو تجمع مدخرات يجب ألا تتلقى أي مال.

من التمويل الأصغر إلى تمويل المشاريع

يمكن للتاجر الذي سدد عدة دورات الحصول على مبالغ أكبر، بل على تمويل لغير الموظفين في غانا. وغالبًا ما يكمّل القرض بين الأقارب وsusu الدوار هذه القروض.

نظرة على التمويل الأصغر الإيفواري

في كوت ديفوار تخضع الأنظمة المالية اللامركزية لسقف فائدة موحد في الاتحاد النقدي لغرب أفريقيا، وهو ما لا وجود له في غانا، كما تبيّن صفحة التمويل الأصغر في كوت ديفوار.

الحصول على تمويل أصغر في غانا

1. تحقق من ورود المؤسسة في القائمة التي ينشرها بنك غانا قبل إيداع أي مدخرات.
2. افتح حساب ادخار أو susu وساهم بانتظام طوال المدة التي تطلبها المؤسسة.
3. انضم إلى مجموعة تضامنية أو قدّم كفيلًا، ثم احضر التدريب الإلزامي لدى موظف القروض.
4. اعرض نشاطك ومكانه ودخله على الموظف الذي يزور البسطة أو الورشة.
5. وقّع العقد واستلم المال نقدًا أو في حساب أو محفظة MoMo، وسدّد وفق الجدول الأسبوعي.

تكلفة التمويل الأصغر في غانا

مستندات التمويل الأصغر في غانا

• بطاقة Ghana Card
• صورة شخصية حديثة
• عنوان GhanaPostGPS أو وصف دقيق لمكان النشاط
• دفتر susu أو كشوف الادخار
• سجل MTN MoMo أو Telecel Cash
• تعهد أعضاء المجموعة التضامنية أو الكفيل

ما يجب تجنبه في التمويل الأصغر بغانا

• تسليم المساهمات لجامع susu غير تابع لمؤسسة مرخصة، قد يختفي بمدخرات أشهر.
• الاقتراض لسداد قرض آخر، ما يقود سريعًا إلى دوامة ديون لدى عدة مقرضين في السوق نفسه.
• الانضمام إلى مجموعة تضامنية دون معرفة أعضائها، ثم الاضطرار إلى دفع أقساطهم عند تعثرهم.
• دفع رسوم انتساب لمؤسسة تمويل أصغر وهمية على وسائل التواصل تعد بقروض كبيرة دون ضمان.
• إهمال قرض MoMo متأخر، يُبلَّغ إلى مكتب الائتمان ويظهر عند طلب قرض من بنك ريفي.

جهات تمويل يمكن التواصل معها

• Zenith Bank Ghana: بنك تجاري يعمل في غانا، لديه عرض مخصّص للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة يشمل شراكات تمويلية للمؤسسات الصغيرة.
• Students Loan Trust Fund (SLTF): صندوق غاني لقروض الطلاب يموّل دراسة الطلاب المسجّلين في التعليم العالي في غانا منذ أكثر من عقد.

أسئلة حول التمويل الأصغر في غانا