تمويل مستثمرة زراعية في الكاميرون: الجهات الفاعلة والحلول
في الكاميرون يقترض المزارع أساسا من تعاونيات الادخار والقرض ومؤسسات التمويل الأصغر الريفية، أحيانا بدعم من وزارة الزراعة أو FODECC، لأن البنوك التجارية قلما تمول المستثمرات، والبنك الزراعي المعلن ليس عاملا بعد.
الكاكاو والبن والقطن: سلاسل باحتياجات مختلفة
لكل من كاكاو الوسط والجنوب الغربي وبن أرابيكا في الغرب وقطن الشمال الذي تؤطره SODECOTON وموز موونغو ونخيل الزيت تقويمه الخاص. وتتبع احتياجات الائتمان مواسم الحصاد والتسويق هذه.
تعاونيات CamCCUL والمؤسسات الريفية في الصف الأول
كثيرا ما تكون التعاونيات المنتسبة إلى CamCCUL وتعاضديات MC² المؤسسات الوحيدة الحاضرة في المناطق الزراعية. وينص اتفاق بين وزارة الزراعة MINADER وCamCCUL على مخصصات قروض زراعية توزعها هذه الشبكة التعاونية.
FODECC ودعم سلسلتي الكاكاو والبن
يمول صندوق تنمية سلسلتي الكاكاو والبن إجراءات دعم المنتجين، مثل توزيع الشتلات أو المدخلات. ولا يعمل كبنك، لكنه يخفض بعض التكاليف التي كانت ستثقل قرض المزارع.
بنك زراعي لا يزال منتظرا
أُعلن مشروع البنك الزراعي الكاميروني منذ زمن طويل. وفي غياب تشغيله، تدرس السلطات العامة هيكلا لإعادة تمويل المؤسسات التي تقرض الزراعة، حسب الصحافة الاقتصادية في ياوندي.
مدخلات الموسم أو المعدات: قرضان مختلفان
يمول قرض الموسم، الذي يُسدَّد عند بيع المحصول، الأسمدة والبذور واليد العاملة. أما قرض التجهيز، الأطول مدة، فيُستعمل لشراء محراث آلي أو مضخة ري أو مجفف، ويتطلب ضمانات أقوى.
الضمانات: مشكلة العقار الريفي
تنتمي معظم الأراضي الزراعية الكاميرونية إلى الملك الوطني أو تخضع للعرف، دون سند ملكية. لذلك يعتمد المقرضون على الادخار أو الكفالة التضامنية للتجمع أو رهن المحصول بدل الرهن العقاري.
التعاونيات الزراعية وعقود الشراء
يسهل عقد مع مصدّر كاكاو في دوالا أو شركة قطن الحصول على الائتمان، لأن المحصول مبيع مسبقا. وكثيرا ما تتفاوض التعاونيات المسجلة وفق القانون الموحد لمنظمة OHADA بشأن الشركات التعاونية على القروض لأعضائها.
مشاريع يمولها المانحون الدوليون
تدعم برامج يساندها البنك الدولي والصندوق الدولي للتنمية الزراعية والتعاون الألماني التمويل الريفي في الكاميرون، غالبا عبر خطوط ائتمان تُعهد إلى مؤسسات التمويل الأصغر. كما تمول التكوين والتجميع والوصول إلى الأسواق.
التمويل الأصغر وزراعة الخضر حول المدن
يقترض منتجو الخضر حول ياوندي وبافوسام وفومبوت مبالغ صغيرة سريعة الدوران تُسدَّد مع الأسواق الأسبوعية. ويشرح دليل التمويل الأصغر في الكاميرون شروط الادخار والمجموعات التي تطبقها المؤسسات.
المخاطر المناخية والتأمين الزراعي
تُضعف موجات الجفاف في أقصى الشمال والأمطار غير المنتظمة في الغرب وأمراض الكاكاو القدرة على السداد. ويبقى التأمين الزراعي القائم على المؤشرات قليل التطور، مما يدفع المقرضين إلى تقليص المبالغ وتنويع المحاصيل الممولة.
معالم عن النظام المالي الكاميروني
على المزارع أو التعاونية الراغبة في الانتقال من مؤسسة تمويل أصغر إلى بنك في دوالا أو ياوندي فهم القواعد العامة للائتمان في البلد. ويعرض دليل الائتمان في الكاميرون رقابة اللجنة المصرفية وملفات الائتمان ومتوسط الفوائد.
نظرة على الزراعة في تشاد
تتقاسم تشاد مع إقليمي الشمال وأقصى الشمال الكاميرونيين زراعة القطن والرعي العابر للحدود ومسالك تجارية مشتركة. وتصف صفحة تمويل المزارعين في تشاد حلولا قريبة في سياق أكثر ساحلية.
الحصول على قرض زراعي في الكاميرون
- الانضمام إلى تعاونية أو مجموعة مبادرة مشتركة مسجلة لدى مصالح وزارة الزراعة.
- فتح حساب في تعاونية CamCCUL أو MC² أو مؤسسة ريفية والادخار فيه بانتظام.
- إعداد ميزانية موسم تحدد المساحات والمدخلات واليد العاملة والمردود المتوقع.
- تقديم عقد بيع مع مشتر أو مصدّر أو شركة قطن إن أمكن.
- توقيع القرض بجدول سداد متوافق مع الحصاد والسداد عند البيع.
تكاليف التمويل الزراعي في الكاميرون
| البند | الممارسة | التغيرات |
|---|---|---|
| فوائد قرض الموسم | تحددها المؤسسة أو البنك | السلسلة، المدة، المبلغ |
| الادخار المجمد | جزء من القرض محجوز | قواعد التعاونية |
| رسوم الملف | نسبة أو مبلغ جزافي | المؤسسة |
| التأمين | غالبا مقتصر على تأمين وفاة المقترض | التوفر محليا |
مستندات ملف القرض الزراعي في الكاميرون
- بطاقة هوية المنتج أو أعضاء التجمع
- شهادة الانتماء إلى تعاونية أو مجموعة مبادرة مشتركة
- شهادة حيازة القطعة من زعيم القرية أو سند ملكية
- ميزانية الموسم وسجل الإنتاج
- عقد بيع أو سندات شراء من مصدّر
- دفتر ادخار المؤسسة
فخاخ القرض الزراعي في الكاميرون
- تحديد أقساط شهرية بينما لا تصل مداخيل الكاكاو أو القطن إلا مرة أو مرتين في السنة.
- استعمال قرض الموسم في نفقات عائلية أخرى ونقص الأسمدة في اللحظة الحرجة من الموسم.
- الدفع لوسيط يزعم إدراج الملف في برنامج لوزارة الزراعة مقابل عمولة نقدية.
- بيع المحصول لمشتر متجول خارج العقد الذي كان يضمن سداد القرض.
جهات تمويل يمكن التواصل معها
- Advans Cameroun: مؤسسة تمويل متناهي الصغر تابعة لمجموعة Advans، تموّل المؤسسات متناهية الصغر في الكاميرون وتطوّر القروض الزراعية في المناطق الريفية.
- Société Commerciale de Banque Cameroun (SCB Cameroun): بنك تجاري كاميروني تابع لمجموعة Attijariwafa bank، ويُعدّ من أبرز الفاعلين في سوق القروض المصرفية في الكاميرون.
- Société Commerciale de Banque Cameroun (SCB Cameroun): بنك تجاري كاميروني تابع لمجموعة Attijariwafa bank، يقدّم خدمات مصرفية وقروضاً للأفراد والمهنيين والشركات.
ائتمان المزارعين الكاميرونيين: إجابات
هل يوجد بنك زراعي في الكاميرون؟
أُعلن عن بنك زراعي منذ مدة طويلة، لكنه غير عامل حتى الآن. ويتوجه المزارعون إلى تعاونيات الادخار والقرض ومؤسسات التمويل الأصغر وبعض البنوك التجارية والبرامج العامة أو الممولة من المانحين.
هل يستطيع مزارع بلا سند ملكية أن يقترض؟
نعم، لمبالغ متواضعة. تقبل المؤسسات الريفية الادخار المجمد أو الكفالة التضامنية أو رهن المحصول أو شهادة الحيازة العرفية. أما قرض التجهيز الكبير فيبقى صعبا دون سند ملكية.
هل يقرض FODECC المال لمزارعي الكاكاو والبن؟
يمول FODECC أساسا إجراءات دعم سلسلتي الكاكاو والبن، مثل الشتلات المحسنة أو بعض المدخلات، بدل القروض الفردية. وهو يخفف تكاليف الإنتاج لكنه لا يغني عن قرض الموسم.
كيف يُسدَّد قرض زراعي في الكاميرون؟
غالبا على دفعة أو دفعتين عند بيع المحصول، أو بأقساط ملائمة للزراعات قصيرة الدورة. ويمكن السداد في الفرع أو بالمال المحمول حسب المؤسسة المقرضة.