الاقتراض في سن التقاعد لدى المقرضين في ليسوتو

نوعان من الدخل لكبار السن في ليسوتو

يعيش متقاعدو ليسوتو إما من معاش مهني يصرفه صندوق حكومي أو صندوق شركة، أو من معاش الشيخوخة غير القائم على الاشتراكات، أو من مساعدات العائلة. والأول وحده يوفر دخلا كافيا يهم معظم المقرضين.

معاش الشيخوخة المصروف من سن 70

منذ 2004 تصرف ليسوتو معاش شيخوخة شاملا للمواطنين البالغين 70 عاما فأكثر. ويُنفق مبلغه الشهري المتواضع بالمالوتي أساسا على الغذاء والعلاج، ولا يعتبره المقرضون الجادون أساسا للإقراض.

صندوق معاشات الموظفين العموميين

يتقاضى الموظفون السابقون معاشا من Public Officers' Defined Contribution Pension Fund أو من نظام التقاعد الحكومي القديم. ويسمح هذا الدخل المنتظم المحوّل إلى حساب بنكي بالحصول على قرض مع اقتطاع مباشر من المعاش.

عمال المناجم السابقون وحقوقهم في جنوب أفريقيا

عمل كثير من الباسوتو في مناجم جنوب أفريقيا. ويتقاضى بعضهم مستحقات من صناديق تقاعد جنوب أفريقية، يُطالب بها أحيانا بعد سنوات. ويمكن احتساب هذه المداخيل إذا حُوّلت بانتظام إلى حساب في ليسوتو.

السن القصوى التي يحددها المقرضون

تحدد البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر غالبا سنا قصوى عند نهاية السداد، لا يعود بعدها تأمين القرض متاحا. لذلك يحصل المتقاعد البالغ 65 عاما عموما على مدة أقصر من موظف في الأربعين.

القرض بضمان المعاش مع الاقتطاع المباشر

كما هو الحال مع الموظفين، يقلل الاقتطاع المباشر من المعاش مخاطر المقرض. لكن يجب التحقق من الجزء المتبقي من المعاش بعد القسط، لأن مصاريف الصحة تزداد غالبا مع التقدم في السن.

تأمين القرض والتركة

يسدد تأمين القرض، المكتتب لدى شركات مثل Lesotho National Life Assurance أو Metropolitan Lesotho، الرصيد المتبقي عند الوفاة. ودونه يمكن المطالبة بالدين من التركة، مما يثقل كاهل الورثة والعائلة الممتدة.

إتمام بيت العائلة بعد نهاية المسار المهني

يستخدم كثير من المتقاعدين مكافأة نهاية الخدمة أو قرضا لإتمام بيت العائلة أو ترميمه. وتصف صفحة القرض السكني في ليسوتو متطلبات عقد الإيجار والرهن.

مكافأة نهاية الخدمة بديلا عن الاقتراض

حسب النظام يمكن الحصول على جزء من الحقوق رأس مال عند التقاعد. واستخدام هذا المبلغ لتسوية الديون القائمة يجنّب غالبا قرضا جديدا مكلفا مباشرة بعد نهاية العمل.

عمليات الاحتيال التي تستهدف المتقاعدين

يُستهدف كبار السن من وكلاء مزيفين يعدون بتسريع صرف معاش المناجم، ومن مقرضين وهميين ومكالمات تطلب رمز البطاقة. ولا تطلب أي جهة رسمية رسوما للإفراج عن معاش.

نظرة شاملة على حلول الائتمان

لمقارنة القرض بضمان المعاش بعروض البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر وتعاونية Boliba، تعرض صفحة نظرة عامة على الاقتراض في ليسوتو جميع المقرضين المرخصين وقواعدهم العامة.

متقاعدو بوتسوانا كمرجع إقليمي

في بوتسوانا يُصرف معاش الشيخوخة في سن أبكر ويختلف نظام التقاعد العمومي. وتتيح صفحة قرض المتقاعدين في بوتسوانا مقارنة شروط اقتراض كبار السن في هذا البلد المجاور.

الحصول على قرض بضمان المعاش في ليسوتو

1. حساب صافي المعاش الشهري المتبقي بعد الاقتطاعات القائمة ومصاريف الصحة.
2. التوجه إلى البنك الذي يُصرف فيه المعاش أو إلى مؤسسة تمويل أصغر مرخصة من البنك المركزي.
3. تقديم شهادة المعاش وبطاقة الهوية وكشوف الحساب الحديثة.
4. التحقق من السن القصوى عند نهاية القرض وتوفر تأمين الوفاة.
5. توقيع العقد والتأكد من ظهور الاقتطاع بشكل صحيح في كشف المعاش.

تكاليف القرض بضمان المعاش بالمالوتي

المستندات المطلوبة من المتقاعدين في ليسوتو

• بطاقة الهوية الوطنية لليسوتو
• شهادة أو كشف معاش حديث
• كشوف الحساب الذي يُصرف فيه المعاش
• إثبات السكن
• استمارة الإذن بالاقتطاع من المعاش

مخاطر المقترض المتقاعد في ليسوتو

• رهن جزء كبير من المعاش لسنوات دون توقع ارتفاع مصاريف الصحة.
• توقيع قرض دون تأمين وفاة، مما يترك الدين المتبقي كله على الورثة والعائلة الممتدة.
• دفع رسوم مزعومة لتسريع صرف معاش عامل منجم في جنوب أفريقيا.
• الاقتراض لصالح قريب يعد بالسداد، ثم تحمّل الاقتطاعات من المعاش وحده.

أسئلة حول ائتمان المتقاعدين في ليسوتو