الاقتراض دون راتب في ليسوتو: ما يبقى ممكنا
دون عمل في ليسوتو يصعب جدا الاقتراض من بنك أو مؤسسة تمويل أصغر مرخصة، لأن معظم القروض تقوم على الاقتطاع من الراتب؛ ويبقى الادخار الجماعي ودعم العائلة وتمويل نشاط صغير مدرّ للدخل.
بطالة مرتفعة خاصة لدى شباب ليسوتو
سوق العمل الرسمية في ليسوتو ضيقة، تهيمن عليها الدولة ومصانع النسيج التي فقدت آلاف الوظائف منذ منتصف العقد الأول من الألفية. ويجد كثير من الخريجين الشباب والعمال السابقين أنفسهم دون دخل منتظم.
لماذا يرفض المقرضون المرخصون
تمنح البنوك ومعظم مؤسسات التمويل الأصغر في ليسوتو قروضها على أساس كشف راتب واقتطاع من المصدر. ودون راتب لا يوجد ضمان للسداد ولا آلية اقتطاع، ومن هنا رفض شبه دائم.
المداخيل غير الأجرية المحتسبة
قد يحل محل الراتب أحيانا إيجار مقبوض أو معاش أو مبيعات صوف منتظمة أو تحويلات منتظمة من جنوب أفريقيا. ويجب إثباتها بكشوف بنكية أو كشوف محفظة إلكترونية تغطي عدة أشهر.
دور تحويلات المغتربين
مثّلت تحويلات عمال ليسوتو المقيمين في جنوب أفريقيا قرابة ربع الناتج المحلي الإجمالي في 2021. وبالنسبة لأسرة بلا عمل تكون هذه التحويلات المنتظمة غالبا أوثق من القرض ويمكن أن تكون إثباتا للموارد.
التضامن العائلي ملجأ أول
يبقى القرض بلا فائدة من أحد الوالدين أو الأقارب الحل الأقل كلفة. ولتأطيره بكتابة بسيطة وتجنب الخلافات تقدم صفحة القروض بين الأقارب في ليسوتو إرشادات عملية.
جمعيات الادخار: الاقتراض انطلاقا من المساهمة
يتيح الانضمام إلى motšelo أو جمعية ادخار قروية اقتراض جزء من الصندوق المشترك لاحقا. وحتى المساهمات الشهرية الصغيرة بالمالوتي تفتح باب قروض متواضعة دون كشف راتب ولا مكتب ائتمان.
إنشاء نشاط بدل الاقتراض للاستهلاك
يتيح بيع الخضر والفواكه أو رصيد الهاتف أو إصلاح الهواتف أو تقديم خدمات الحلاقة توليد دخل. ورأس مال أولي صغير من الادخار الجماعي أفضل غالبا من قرض استهلاكي.
السلف الصغيرة عبر M-Pesa وEcoCash
تقترح بعض الخدمات عبر الهاتف سلفا صغيرة جدا بناء على سجل استخدام المحفظة. وتبقى المبالغ ضعيفة والمدد قصيرة جدا، ويجب مقارنة الرسوم بعناية قبل القبول.
خطر المقرضين غير الرسميين بلا ترخيص
يقرض مقرضون غير مرخصين العاطلين مقابل بطاقة هوية أو جهاز أو سند ماشية. وتفلت هذه الممارسات من مرسوم المقرضين لعام 1989 وتعرض المقترض لفوائد وحجوزات تعسفية.
عمليات الاحتيال بقروض دون إثباتات
الإعلانات على Facebook أو WhatsApp التي تعد بقرض مضمون دون عمل ولا تحقق هي في الغالب احتيال بالرسوم المسبقة. ولا يطلب أي مقرض مرخص من Central Bank of Lesotho دفعا قبل صرف القرض.
حماية الملف لدى مكتب الائتمان
قد تسبب فترة البطالة تأخرا في قروض سابقة. والاتصال بالمقرض لإعادة جدولة الأقساط يحد من تسجيل الحوادث لدى مكتب الائتمان، وتعرض صفحة دليل الائتمان في ليسوتو سبل الانتصاف الممكنة.
وضع مماثل في إسواتيني
في إسواتيني، المملكة الصغيرة الأخرى في الجنوب الأفريقي ذات البطالة المرتفعة لدى الشباب، يواجه العاطلون عقبات قريبة جدا. وتصف صفحة القرض دون عمل في إسواتيني الحلول الملاحظة هناك.
خطوات مفيدة دون عمل في ليسوتو
- حصر كل الموارد القائمة: التحويلات العائلية والمبيعات الصغيرة والإيجار أو المعاش إن وُجد.
- تمرير هذه المداخيل عبر حساب بنكي أو محفظة M-Pesa أو EcoCash للاحتفاظ بأثرها.
- الانضمام إلى جمعية ادخار أو motšelo والمساهمة بانتظام ولو بمبالغ متواضعة.
- الاتصال بالمقرضين الحاليين لإعادة جدولة الأقساط قبل أي تأخر مُبلغ لمكتب الائتمان.
- التحقق من أي عرض قرض في قائمة المؤسسات المرخصة من Central Bank of Lesotho.
كلفة الاقتراض دون راتب في ليسوتو
| الحل | الكلفة المعتادة | ما يغيّرها |
|---|---|---|
| قرض عائلي | دون فائدة غالبا | الاتفاق بين الأقارب |
| قرض جمعية ادخار | فائدة يحددها الأعضاء | قواعد الجمعية والمبلغ المقترض |
| سلفة عبر الهاتف | رسوم الخدمة، تقريبي | المبلغ والمدة والمشغل |
| مقرض غير رسمي بلا ترخيص | مرتفعة جدا غالبا | غياب الرقابة وسبل الانتصاف |
إثباتات الموارد دون عقد عمل
- بطاقة الهوية الوطنية لليسوتو
- كشوف بنكية أو سجل M-Pesa / EcoCash لعدة أشهر
- إثبات دخل الإيجار أو المبيعات أو المعاش
- رسالة من الزعيم المحلي تثبت السكن
- دفتر جمعية الادخار أو motšelo
فخاخ تتربص بالعاطلين في ليسوتو
- دفع رسوم مسبقة لمقرض مزعوم يعد بقرض دون عمل ولا تحقق.
- ترك بطاقة الهوية أو سند الماشية رهنا لدى مقرض غير رسمي بلا ترخيص.
- الاقتراض للاستهلاك اليومي دون أي أفق دخل للسداد، ثم تراكم الغرامات لدى عدة مقرضين.
- تجاهل تذكيرات مقرض سابق خلال البطالة بدل التفاوض على جدول سداد جديد.
أسئلة حول الاقتراض دون عمل في ليسوتو
هل يقرض بنك في ليسوتو شخصا عاطلا؟
هذا نادر جدا، لأن البنوك تعتمد على راتب منتظم واقتطاع من المصدر. ومع ذلك قد يُقبل العاطل إذا أثبت مداخيل منتظمة أخرى، كالإيجار أو التحويلات، على عدة أشهر.
هل تُحتسب التحويلات الواردة من جنوب أفريقيا دخلا؟
قد يأخذها بعض المقرضين في الحسبان إذا كانت منتظمة وظاهرة في حساب بنكي أو محفظة. لكنها تُعد أقل أمانا من الراتب، ويكون المبلغ الممنوح عادة أصغر.
هل يمكن الاقتراض من جمعية ادخار دون عمل؟
نعم، إذا ساهم الشخص بانتظام في الجمعية. وتُمنح القروض حسب المدخرات المدفوعة وثقة الأعضاء، دون كشف راتب ولا استعلام لدى مكتب الائتمان.
ما علامات عرض القرض الوهمي الموجه للعاطلين في ليسوتو؟
العرض الذي يعد بقرض مضمون دون تحقق ويطلب رسوما قبل الصرف علامة إنذار. يجب التحقق من اسم المقرض في قائمة Central Bank of Lesotho وعدم الدفع مسبقا أبدا.