التمويل الأصغر في جنوب السودان: قروض صغيرة للتجار والأسر

تمويل أصغر جنوب سوداني لا يزال في بداياته

وفق البيانات الإقليمية المتاحة، كان في البلاد نحو اثنتي عشرة مؤسسة تمويل أصغر عام 2016، تجمع بين منظمات غير حكومية وشركات غير مصرفية. ولا تزال تغطيتها متركزة في جوبا وبضع مدن ثانوية بعيدًا عن الأرياف المعزولة.

مرفق التمويل الأصغر المُطلق عام 2007

أواخر 2007 أطلق Bank of Southern Sudan مرفقًا لتنمية التمويل الأصغر يموّله الصندوق الائتماني متعدد المانحين الذي يديره البنك الدولي. وكان هدفه تمويل المؤسسات ودعم الشباب والنساء والمقاتلين السابقين.

رقابة بنك جنوب السودان

تخضع مؤسسات التمويل الأصغر التي تجمع المدخرات أو تقرض على أساس تجاري لبنك جنوب السودان. ويبقى التحقق من ورود المؤسسة ضمن المؤسسات المنظمة التي ينشرها البنك المركزي أول احتياط.

الكفالة التضامنية بين جارات جوبا

يجمع النموذج الأكثر شيوعًا مجموعة صغيرة من الجيران أو التاجرات يضمن بعضهم بعضًا. فإذا لم يدفع أحدهم أكمل الآخرون القسط، وهذا الضغط الاجتماعي يحل محل عقد الإيجار أو الراتب الموطّن الذي تشترطه البنوك.

بائعات الشاي والخياطون والمصلحون

تشكّل بائعات الشاي وبائعات الخضار والخياطون ومصلحو الدراجات النارية وصغار مربي الدواجن معظم العملاء. وتموّل القروض بضاعة أو ماكينة خياطة أو أدوات صغيرة، ونادرًا استثمارات ثقيلة.

مجموعات الادخار القروية والنازحون

في الأرياف تدعم المنظمات مجموعات ادخار وإقراض قروية يساهم أعضاؤها أسبوعيًا ويقرض بعضهم بعضًا. وهذا النظام القريب من القرض بين الأفراد يساعد أيضًا النازحين قرب بانتيو وملكال.

أقساط أسبوعية في مواجهة تضخم الجنيه

تحد الأقساط المتقاربة، الأسبوعية غالبًا، من فقدان القيمة الناتج عن التضخم بالنسبة للمؤسسة. أما المقترض فتتطلب منه دورانًا سريعًا للبضاعة، وهو ما يناسب تجارة التجزئة ولا يلائم الأنشطة الزراعية الموسمية.

التمويل الأصغر وزراعة الذرة الرفيعة

يعتمد مزارعو الذرة الرفيعة والذرة والفول السوداني على محاصيل سنوية. وتكيّف المؤسسات الجدول أحيانًا، لكن معظم التمويل الريفي مشروح في صفحتنا عن قرض المزارعين في جنوب السودان.

سداد التمويل الأصغر عبر MTN MoMo أو Digitel

مع توسع MTN MoMo وDigitel بتشجيع من البنك المركزي، تدرس بعض المؤسسات الصرف والسداد عبر الهاتف. وهذا يقلل التنقل إلى الفرع، بشرط أن تغطي الشبكة السوق أو القرية المعنية.

الأسعار والكلفة الإجمالية للتمويل الأصغر بالجنيه

كثيرًا ما تطبق مؤسسات التمويل الأصغر أسعارًا أعلى من البنوك لتغطية تكاليف المتابعة المرتفعة. لذا يجب طلب الكلفة الإجمالية بالجنيه، شاملة رسوم العضوية والادخار الإلزامي، قبل الالتزام.

من التمويل الأصغر إلى البنك

يمكن للمقترض الذي سدد عدة دورات أن يطمح إلى قرض مصرفي لرواد الأعمال. وتصبح كشوف المؤسسة حينها دليلًا على الجدية في بلد يصعب فيه بناء سجل ائتماني.

مثال تعاونيات الادخار في رواندا

يُظهر التمويل الأصغر في رواندا، القائم على تعاونيات ادخار واسعة الانتشار، ما يمكن أن يصبح عليه القطاع. أما في جنوب السودان فلا يزال انعدام الأمن ونزوح السكان يعيقان توسع شبكات الفروع.

الحصول على أول تمويل أصغر في جنوب السودان

1. ابحث عن مؤسسة تمويل أصغر أو مجموعة ادخار نشطة في حيك أو مقاطعتك.
2. احضر جلسات التعريف وانضم إلى مجموعة كفالة تضامنية من أشخاص تثق بهم.
3. كوّن الادخار المسبق أو الاشتراكات المطلوبة خلال فترة المراقبة.
4. اعرض نشاطك وحاجتك التمويلية على موظف الائتمان.
5. استلم القرض وسدّد وفق الجدول الأسبوعي أو الشهري المحدد.
6. اطلب كشفًا في نهاية الدورة للحصول على مبلغ أكبر.

كلفة التمويل الأصغر في جنوب السودان

الوثائق التي تطلبها مؤسسات التمويل الأصغر في جنوب السودان

• بطاقة الهوية الوطنية أو شهادة هوية صادرة محليًا
• صور شخصية
• رسالة توصية من زعيم الحي أو المجموعة
• وصف النشاط التجاري
• تعهد بالكفالة التضامنية موقع من المجموعة

أخطاء تُفشل التمويل الأصغر في جوبا

• الانضمام إلى مجموعة مع أشخاص غير موثوقين، فتعثر واحد يجبر جميع الأعضاء على الدفع عنه.
• إنفاق القرض المخصص للبضاعة على حاجات عائلية، ثم العجز عن سداد القسط الأسبوعي.
• دفع رسوم لوكيل مزيف يعد بتمويل أصغر من منظمة مقابل تسجيل مدفوع.
• الاقتراض من مؤسستين معًا لسداد إحداهما بالأخرى، مما يقود سريعًا إلى الإفراط في المديونية.

التمويل الأصغر في جنوب السودان: أسئلة متداولة