الاقتراض دون راتب أو عقد عمل في بوركينا فاسو
في بوركينا فاسو لا يحصل الشخص الذي لا يملك عملا مأجورا تقريبا على قرض مصرفي تقليدي؛ والسبل الواقعية هي التمويل الأصغر لنشاط مدر للدخل، أو مقترض مشارك أجير، أو الآليات العمومية المجمعة في FBDES Tõogo، أو الادخار الجماعي.
لماذا تشترط البنوك دخلا منتظما
يقوم القرض المصرفي في بوركينا فاسو على توطين راتب أو معاش. ودون تدفق منتظم يُقتطع منه لا يملك البنك وسيلة للسداد، ولا يوجد تأمين ضد البطالة يتولى الأمر عند فقدان العمل.
لا منحة بطالة في بوركينا فاسو
يغطي الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي (CNSS) التقاعد وأخطار العمل والمنح العائلية، لكنه لا يصرف تعويضا عن البطالة. لذا يعيش طالب العمل على دعم الأسرة أو أنشطة غير رسمية، وهو ما يأخذه المُقرض في الحسبان.
النشاط غير الرسمي أساسا للقرض
البيع في السوق أو إصلاح الهواتف أو تحويل المنتجات المحلية دخل تقبل مؤسسات التمويل الأصغر دراسته. لذا يبقى التمويل الأصغر لنشاط مدر للدخل المدخل الأكثر شيوعا.
المجموعات التضامنية والكفالة
يتيح الانضمام إلى مجموعة كفالة تضامنية أو تقديم قريب أجير كفيلا تعويض غياب الدخل الشخصي. ويلتزم الكفيل عندئذ براتبه أو ادخاره، ويجب شرح ذلك بوضوح قبل التوقيع.
الصناديق العامة لتشغيل الشباب
صارت صناديق FAPE وFASI وFAIJ السابقة، ثم صندوق Faso Kuna Wili، مجمعة الآن في FBDES Tõogo. ويمول هذا الشباك العمومي مشاريع الشباب والنساء وفق دعوات ومعايير يجب متابعتها بعناية.
الوكالة الوطنية للتشغيل والتكوين المؤهل
ترافق الوكالة الوطنية للتشغيل (ANPE) طالبي العمل في البحث عن وظيفة وتوجيههم نحو التكوين. كما يعزز تكوين معتمد في الميكانيك أو الخياطة أو زراعة الخضروات مصداقية ملف التمويل لدى الصندوق.
إنشاء مشروع بدل الاقتراض للاستهلاك
نادرا ما يُمنح قرض استهلاكي دون دخل، وهو خطير على المقترض والكفيل معا. أما المشروع المسجل لدى CEFORE بخطة بسيطة فيندرج ضمن تمويل إنشاء المؤسسات بمبالغ متدرجة.
خريجون في انتظار أول وظيفة
ينتظر كثير من الخريجين الشباب في واغادوغو أو كودوغو مسابقة للوظيفة العمومية. ولا تقبل البنوك قرضا مبنيا على توظيف مستقبلي ما لم يتوفر قرار التعيين وأول راتب.
سلف المال المحمول: الحذر واجب
قد تتاح سلف صغيرة عبر Orange Money أو Moov Money دون قسيمة راتب. لكن مدتها القصيرة جدا ورسومها تجعل السداد صعبا في غياب دخل متوقع.
النازحون داخليا
فقدت الأسر النازحة بسبب انعدام الأمن غالبا أراضيها ومواشيها. وتقدم برامج إنسانية ومنظمات غير حكومية تحويلات نقدية أو عدة أنشطة، وهي ليست قروضا لكنها قد تعيد إطلاق الدخل.
المقارنة مع كوت ديفوار
في كوت ديفوار تُنظم الآليات العمومية للشباب العاطلين بشكل مختلف. وتعرض صفحة القروض دون عمل في كوت ديفوار الوكالات والصناديق الإيفوارية المفيدة للبوركينيين المقيمين هناك.
إعادة بناء السجل الائتماني
يخلق فتح حساب ادخار في صندوق شعبي وإيداع مبالغ صغيرة فيه بانتظام سجلا. وبعد بضعة أشهر يتيح هذا الانتظام طلب قرض أول متواضع يُسجل إيجابيا لدى Creditinfo VoLo.
البحث عن تمويل دون عمل مأجور في بوركينا فاسو
- حدد نشاطا واقعيا مدرا للدخل بميزانية انطلاق ومداخيل مقدرة.
- افتح حساب ادخار في صندوق شعبي وأودع فيه مبالغ صغيرة بانتظام.
- انضم إلى مجموعة تضامنية أو ابحث عن كفيل أجير مستعد للالتزام كتابة.
- استعلم لدى FBDES Tõogo والوكالة الوطنية للتشغيل عن دعوات المشاريع الجارية.
- ابدأ بمبلغ صغير وسدد دون تأخير ثم اطلب قرضا أكبر.
تكاليف التمويل دون راتب
| المصدر | الشروط | مرجع |
|---|---|---|
| التمويل الأصغر للنشاط | ادخار مسبق ونشاط ظاهر | 24% سنويا كحد أقصى، تقريبي |
| قرض مصرفي بكفيل أجير | توطين راتب الكفيل | 14% سنويا كحد أقصى، تقريبي |
| صندوق عمومي للشباب | دعوة لتقديم المشاريع ومعايير رسمية | شروط يحددها FBDES Tõogo |
| سلفة المال المحمول | مبلغ ضعيف ومدة قصيرة جدا | رسوم حسب الخدمة |
ما يطلبه المُقرض من شخص دون عمل
- بطاقة CNIB سارية
- شهادة إقامة
- وصف مقدر بالأرقام للنشاط المزمع
- شهادة تكوين أو تأهيل
- وثائق الكفيل: CNIB وقسائم الرواتب والتوطين
- دفتر أو كشف الادخار
فخاخ تتربص بالمقترضين بلا دخل
- دفع رسوم ملف لمُقرض مزيف يعد بقرض دون إثبات دخل ثم يختفي بالمال.
- الاقتراض لنفقة استهلاكية دون أي دخل متوقع، والدخول في دوامة سلف صغيرة متتالية.
- طلب كفالة أحد الأقارب دون أن توضح له أنه سيتحمل السداد بدلا منك إذا تعثرت.
- تصديق وسيط يبيع أماكن في قوائم تمويل الصناديق العامة مقابل المال.
دون عمل في بوركينا فاسو: هل يمكن الاقتراض؟
هل يقرض بنك شخصا عاطلا عن العمل؟
ذلك نادر جدا دون دخل موطَّن. وقد يقبل البنك ملفا بمقترض مشارك أجير أو ادخار مرهون يغطي القرض، لكنه لا يمنح ائتمانا بناء على مجرد وعد بالتوظيف.
هل يمول FBDES Tõogo الشباب العاطلين؟
تولى الصندوق مهام عدة صناديق سابقة لدعم التشغيل وريادة الأعمال. وتمر التمويلات عبر دعوات ومعايير منشورة رسميا، وتستهدف مشاريع أنشطة لا حاجات استهلاكية.
هل يجب الدفع للحصول على تمويل عمومي؟
لا، فالآليات العمومية لا تطلب عمولة لوسيط خاص. ومن يطالب بالمال مقابل ضمان الحصول على تمويل من FBDES Tõogo ينبغي اعتباره مشبوها.
هل يستطيع طالب العمل فتح حساب في صندوق شعبي؟
نعم، العضوية مفتوحة لكل راشد يقدم وثيقة هوية ويشتري حصة اجتماعية. ثم يصبح الادخار المنتظم أساسا لقرض أول.