القروض الاستهلاكية في السنغال: القواعد والجهات المقرضة

القرض الشخصي منتج أساسي للموظفين السنغاليين

الموظفون الحكوميون والمعلمون والعاملون في الشركات الكبرى بداكار هم أبرز العملاء. يوقع صاحب العمل شهادة تحويل الراتب، ويُقتطع القسط فور وصول الراتب، مما يمنح البنك أمانا كبيرا في السداد.

الحصة القابلة للاقتطاع والقدرة على السداد

يُحسب القسط الشهري بحيث يترك دخلا كافيا للمعيشة. وتطبق البنوك السنغالية حدودها الخاصة للمديونية، والمعلم الملتزم أصلا بقرض سكن سيجد المبلغ المتاح له منخفضا بشدة.

قروض تاباسكي وعيد الفطر والمناسبات العائلية

مع اقتراب عيد الأضحى (تاباسكي) أو عيد الفطر (كوريتيه) أو حفل زواج، تطلق بنوك وتعاونيات كثيرة عروضا قصيرة الأجل. وهذه السلف عملية، لكن تراكمها مع قروض أخرى سبب شائع للإفراط في المديونية.

شراء القروض وتجميعها

تعرض بعض البنوك شراء قروض المنافسين مقابل قسط شهري واحد. قد يخفف ذلك الميزانية لكنه يطيل المدة غالبا، لذا يجب مقارنة التكلفة الإجمالية بالفرنك الأفريقي قبل القبول.

ما تقدمه تعاونيات مثل PAMECAS وCMS

تمنح PAMECAS وCrédit Mutuel du Sénégal وU-IMCEC قروضا استهلاكية لأعضائها من الموظفين والتجار. ويُشترط الانتساب وادخار مسبق وأحيانا كفالة تضامنية، مع معدل فعلي أقصاه 24%.

الاقتراض من العائلة بدلا من مؤسسة

للمبالغ الصغيرة يلجأ كثير من سكان داكار إلى الأقارب أو إلى جمعية ادخار دوارة (تونتين) في الحي. وتجد الاحتياطات المفيدة في القرض بين الأفراد في السنغال، لا سيما الكتابة واحترام السقف القانوني.

تمويل العودة المدرسية للأبناء

في سبتمبر وأكتوبر تثقل رسوم التسجيل واللوازم كاهل الأسر. وتوجد عروض خاصة يعرضها القرض الدراسي في السنغال، وقد تكون أنسب من قرض شخصي تقليدي طويل المدة.

تأمين الوفاة والضمانات الإضافية

يدرج البنك دائما تقريبا تأمين وفاة وعجز يغطي رأس المال المتبقي. وللمبالغ الكبيرة قد يطلب أيضا كفالة قريب موظف أو رهن حساب ادخار.

تقرير Creditinfo VoLo والحوادث السابقة

يظهر أي تعثر في السداد لدى بنك أو تعاونية أخرى في تقرير Creditinfo VoLo. والاطلاع عليه قبل الطلب يتيح تصحيح خطأ أو إعداد توضيح مكتوب للمستشار المكلف بالملف.

الإقراض عبر الإنترنت وتطبيقات القروض في السنغال

تعرض بعض التطبيقات سلفا سريعة عبر Wave أو Orange Money. ولا يكون قانونيا إلا ما يستند إلى بنك أو مؤسسة تمويل مرخصة، أما البقية فقد تفرض أسعارا فوق السقف وأساليب تحصيل مسيئة.

العاملون في القطاع غير الرسمي وتجار الأسواق

التاجر في سوق HLM أو كولوبان الذي لا يملك قسيمة راتب يتجه غالبا إلى تعاونية بقرض مرتبط بمبيعاته. وتساعد كشوف المحفظة الإلكترونية ودفتر الصندوق على إثبات النشاط.

نظرة إلى موريتانيا المجاورة

لموريتانيا، خارج الاتحاد النقدي لغرب أفريقيا، عملتها وقواعدها الخاصة، ويبين القرض الشخصي في موريتانيا كيف تتغير البيئة التنظيمية والعملة والمقرضون على الضفة الأخرى لنهر السنغال في روصو أو نواكشوط.

الحصول على قرض شخصي من بنك سنغالي

1. احسب القسط الذي تتحمله بالفرنك الأفريقي بعد الإيجار والنقل ومصاريف الأسرة.
2. اطلب من صاحب العمل شهادة راتب وتحويل موقعة.
3. قارن عرضين مكتوبين على الأقل يتضمنان المعدل الفعلي والتأمين ورسوم الملف.
4. أودع الملف في الفرع وأجب عن أسئلة المستشار بشأن قروضك الجارية.
5. تحقق في العقد من غرامات السداد المبكر قبل التوقيع.
6. تابع الاقتطاعات الشهرية واحتفظ بشهادة انتهاء القرض.

تكلفة القرض الشخصي في السنغال

مستندات القرض الاستهلاكي السنغالي

• بطاقة الهوية البيومترية للإيكواس
• آخر ثلاث قسائم راتب
• شهادة تحويل الراتب
• كشوف الحساب البنكي لآخر ثلاثة أشهر
• إثبات السكن
• دفتر العضوية لقرض التعاونية

أسباب الرفض وفخاخ القروض الشخصية

• الجمع بين قرض تاباسكي وسلفة على الراتب وقرض تعاوني حتى تجاوز القدرة على السداد.
• تنزيل تطبيق قروض غير مرخص يصل إلى جهات الاتصال في الهاتف ويضايق المحيطين بك.
• قبول شراء القروض دون حساب التكلفة الإجمالية على كامل المدة الجديدة.
• الكذب بشأن القروض الجارية، بينما سيراها البنك في تقرير مكتب المعلومات الائتمانية.

إجابات حول القرض الشخصي في السنغال