الحصول على تمويل في السنغال دون راتب منتظم

لماذا ترفض البنوك السنغالية

يقوم النموذج المصرفي على تحويل الراتب واقتطاع القسط منه. ودون دخل منتظم لا يستطيع البنك ضمان السداد فيرفض حتى لمبلغ صغير، ولا يكفي سجل الحساب وحده.

غياب منحة بطالة عامة

لا تملك السنغال نظام منحة بطالة يشمل جميع النشيطين. لذلك لا يستطيع من فقد عمله تقديم تعويض شهري كدخل، خلافا لما هو قائم في بعض البلدان الأخرى.

تعويضات الفصل والادخار

يتقاضى الموظف المفصول أحيانا تعويضات نهاية العقد. وإذا وُضعت في حساب ادخار يمكن أن تكون ضمانا مرهونا لقرض صغير، بدلا من إنفاقها فورا في الحاجات اليومية للأسرة.

الدخل غير الرسمي والإثباتات المقبولة

يعيش كثير من السنغاليين من نشاط غير رسمي: البيع في السوق أو الخياطة أو النقل. وقد تساعد كشوف Wave أو Orange Money المنتظمة ودفتر المبيعات أو شهادة رئيس الحي على إقناع تعاونية.

الاقتراض بكفالة موظف

يمكن لقريب موظف حكومي أو أجير أن يكون كفيلا. فيلتزم بالسداد إذا لم يسدد المقترض، وسيتحقق البنك من قدرته هو، وهو التزام ثقيل ينبغي أن يبقى استثنائيا.

التعاونيات ومؤسسات التمويل لإطلاق نشاط

تمول التعاونيات نشاطا مدرا للدخل أكثر مما تمول الاستهلاك. ويعرض التمويل الأصغر في السنغال القروض الجماعية المتاحة دون راتب، غالبا بعد فترة ادخار وتكوين قصير في التسيير.

DER/FJ ومشاريع الشباب والنساء

تمول DER/FJ مشاريع الشباب والنساء، بمن فيهم من لا يملكون عملا بأجر، وفق دعوات موجهة. ويفصّل قرض رواد الأعمال في السنغال المسار نحو مشروع منظم.

ANPEJ والتكوين قبل التمويل

توجه الوكالة الوطنية لترقية تشغيل الشباب نحو التكوينات والتدريبات وآليات الإدماج. واكتساب تأهيل أو عقد عمل، ولو مؤقتا، يحسن بعد ذلك فرص الحصول على قرض.

الجمعيات الدوارة والتضامن العائلي للباحثين عن عمل

تبقى النات والتضامن العائلي الملجأ الأول لمن لا عمل لهم في داكار كما في المناطق. ولا تفرض فائدة، لكنها تتطلب مساهمة منتظمة وثقة متبادلة بين الأعضاء.

تطبيقات القروض السريعة وسقف الفائدة

تعد تطبيقات بسلف دون إثباتات عبر المحفظة الإلكترونية. والتي لا تستند إلى مؤسسة مرخصة قد تتجاوز سقف 24% وتضايق جهات الاتصال المسجلة في الهاتف.

مقرضون مزيفون يستهدفون الباحثين عن عمل في السنغال

الإعلانات التي تعد بقرض دون عمل مقابل رسوم ملف هي أكثر عمليات الاحتيال انتشارا. ولا تطلب أي مؤسسة مرخصة في السنغال الدفع قبل صرف قرض عبر Wave أو Orange Money.

المقاربات في مالي المجاورة

في مالي، العضو في الاتحاد النقدي، يواجه العاطلون العقبات المصرفية نفسها، ويعرض القرض للعاطلين في مالي حلول التمويل الأصغر والتضامن المحلية المشابهة لما في داكار أو تامباكوندا.

البحث عن تمويل دون عمل في السنغال

1. اكتب مداخيلك الفعلية ولو غير رسمية واجمع إثباتات مثل كشوف المحفظة الإلكترونية.
2. انتسب إلى تعاونية قريبة وابدأ الادخار بانتظام.
3. حدد نشاطا مدرا للدخل قابلا للتمويل بدلا من نفقة استهلاكية.
4. اطلع على دعوات DER/FJ وخدمات ANPEJ في منطقتك.
5. لا تطلب كفيلا موظفا إلا إذا كان المشروع قادرا فعلا على السداد.
6. ارفض أي عرض يشترط الدفع قبل صرف القرض.

التكاليف المحتملة للتمويل دون راتب

مستندات مفيدة دون قسيمة راتب

• بطاقة الهوية البيومترية للإيكواس
• شهادة إقامة
• كشوف Wave أو Orange Money للأشهر الأخيرة
• وصف مكتوب للنشاط أو المشروع
• وثائق هوية الكفيل وقسائم راتبه
• شهادة التسجيل لدى ANPEJ إن وجدت

فخاخ تواجه طالبي القروض من العاطلين

• دفع رسوم ملف لمقرض مزيف على فيسبوك يعد بقرض دون عمل خلال أربع وعشرين ساعة.
• الاقتراض لنفقات يومية دون نشاط مدر للدخل، مما يقود سريعا إلى التعثر.
• تحميل قريب الكفالة دون إفهامه أنه سيسدد في حال العجز.
• تراكم السلف على تطبيقات غير مرخصة تضايق لاحقا جهات الاتصال في الهاتف.

جهات تمويل يمكن التواصل معها

• Baobab Sénégal: مؤسسة تمويل متناهي الصغر تابعة لمجموعة Baobab، بدعم من مؤسسة التمويل الدولية، تموّل المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والأفراد في السنغال.
• Coris Bank International Sénégal: الفرع السنغالي لمجموعة Coris المصرفية، بنك تجاري يقدّم حسابات وخدمات مصرفية وتمويلات للأفراد والشركات.

إجابات لمن لا يملكون عملا في السنغال