الاقتراض من المعارف في إريتريا: equb وidir وسند الدين

لا منصات للإقراض الجماعي

لا يرخص بنك إريتريا أي منصة للإقراض بين الأفراد، ويحول ضعف الوصول إلى الإنترنت دون ظهورها. لذا تنتقل القروض عبر الثقة الشخصية في القرية الأصلية أو الكنيسة أو المسجد أو الحي.

إكوب: جمعية ادخار دوارة

يودع أعضاء equb مبلغا ثابتا بالناكفا كل أسبوع أو شهر، وتحدد قرعة أو اتفاق مستفيد كل دورة. ومن يتسلم مبكرا يستفيد من ائتمان بلا فائدة يموله الأعضاء اللاحقون.

إدير والتكافل عند الطوارئ

تجمع جمعيات idir أسرا تساهم لتغطية الجنازات والأحداث الجسيمة. ويمنح بعضها سلفا صغيرة قابلة للسداد لأعضائها، وفق قواعد تضعها الجمعية العامة ويدونها أمين الصندوق غالبا في دفتر.

سند دين بالتغرينية أو العربية

تحدد وثيقة مكتوبة بالتغرينية أو العربية أو الإنجليزية، موقعة أمام شاهدين، المبلغ وتاريخ السداد وهوية الطرفين. وتسهّل هذه الوثيقة التسوية أمام شيوخ القرية أو المحكمة المجتمعية.

قروض المغتربين

كثيرا ما يقرض الأقارب المقيمون في ألمانيا أو السويد أو الولايات المتحدة لأجل مسكن أو تجارة. ويجب أن تمر الأموال عبر قنوات مرخصة، لأن التحويلات غير الرسمية بالدولار تخالف الرقابة الإريترية على الصرف.

السداد رغم سقف السحب المصرفي

يعقّد سقف السحب الشهري سداد مبلغ كبير نقدا. ويمكن للطرفين تحديد أقساط تتوافق مع هذا السقف أو اعتماد تحويلات بين حسابات في Commercial Bank of Eritrea أو Housing and Commerce Bank.

مقرضو الأحياء والفوائد الربوية

يمتهن بعض الأفراد الإقراض بفوائد سنوية تبلغ 70% أو أكثر. وهذا لم يعد تكافلا بل ربا غير رسمي، إذ يتضاعف الدين في بضعة أشهر ويمارس الدائنون أحيانا ضغطا اجتماعيا شديدا.

بديل مؤسسي: التمويل الأصغر

لنشاط مدر للدخل، يوفر التمويل الأصغر لبرنامج SMCP إطارا أكثر تنظيما من القرض العائلي، بمجموعات تضامنية وسداد منتظم. لكنه يبقى مركزا على المناطق الريفية والمبالغ الصغيرة.

إقراض قريب بلا دخل

كثيرا ما يعتمد قريب عائد من الخدمة الوطنية أو بلا عمل ثابت على العائلة. وتصف صفحة الائتمان للعاطلين عن العمل في إريتريا الحلول القليلة المتاحة له قبل اللجوء إلى الأقارب.

النزاعات والوساطة المجتمعية

عند التعثر يحاول شيوخ القرية أو لجان الأحياء عادة التوسط. ويمكن للمحاكم المجتمعية بعد ذلك البت استنادا إلى سند الدين وشهادات الشهود، دون أتعاب محاماة مرتفعة.

ما يجري على الجانب الآخر من الحدود

في إثيوبيا تنتشر equb أيضا وتظهر منها نسخ رقمية، لذا يتطور القرض بين الأفراد في إثيوبيا بشكل مختلف. أما في إريتريا فتبقى الممارسة خارج الإنترنت بالكامل وتقوم على الكلمة والورق.

القروض العينية: الماشية والحبوب والمواد

في قاش بركة أو عنسبا يُقرض أيضا ماعز أو أكياس ذرة رفيعة أو صفائح معدنية للبناء. ويكون السداد عينا بعد الحصاد، ما يغني عن المرور بالناكفا والبنك.

تنظيم قرض عائلي في إريتريا

1. الاتفاق معا على المبلغ بالناكفا والغرض منه وجدول سداد واقعي.
2. كتابة سند دين مؤرخ بالتغرينية أو العربية وتوقيعه أمام شاهدين من القرية أو الحي.
3. إجراء الدفع بتحويل أو شيك إلى حساب مصرفي للاحتفاظ بإثبات.
4. تحديد أقساط تتوافق مع سقف السحب البالغ 5000 ناكفا شهريا.
5. عند الصعوبة، طلب وساطة الشيوخ أو لجنة الحي أولا.

تكاليف ومخاطر القروض غير الرسمية بالناكفا

أوراق يُحتفظ بها لقرض عائلي إريتري

• سند الدين الموقع
• نسخ من بطاقات الهوية الوطنية
• بيانات الاتصال بالشاهدين
• إثبات التحويل أو الشيك
• النظام المكتوب لجمعية equb أو idir

أخطاء يتجنبها المقرضون والمقترضون

• إقراض مبلغ كبير دون وثيقة أو شهود، ما يصعّب الوساطة عند الخلاف على المبلغ.
• تلقي دولارات من قريب عبر قناة غير رسمية تخالف الرقابة على الصرف وتعرّض الأموال للمصادرة.
• الانضمام إلى equb منظمها مجهول، مع خطر اختفائه بالحصيلة.
• قبول شروط مراب في الحي لسداد دين آخر، ما يضاعف المبلغ المستحق بسرعة.

الإقراض والاقتراض بين الأفراد في إريتريا