الاقتراض من الأقارب أو من الغير في أنغولا
في أنغولا يقوم الإقراض بين الأفراد أساسا على العائلة والزملاء وجمعية kixikila الدوارة الواسعة الانتشار، إذ لم ترصد أي منصة إقراض تشاركي للأسر مرخصة من البنك الوطني لأنغولا.
kixikila: الجمعية الدوارة الأنغولية
في kixikila يدفع كل عضو مبلغا ثابتا بالكوانزا كل أسبوع أو شهر، وتؤول الحصيلة إلى أحدهم بالتناوب. ويستعملها زملاء المكاتب وبائعات الأسواق والأسر في لواندا على نطاق واسع.
ترتيب الاستلام والثقة
استلام الحصيلة أولا يعادل قرضا بلا فائدة، واستلامها أخيرا يعادل ادخارا. ويعمل النظام ما دام الجميع يدفعون، ومن هنا أهمية اختيار أعضاء معروفين ومسؤول موثوق للمجموعة.
القروض العائلية والمغتربون
كثيرا ما تقرض الأسر بعضها لزواج أو مأتم óbito أو دخول مدرسي أو حالة طبية طارئة. ويرسل الأنغوليون المقيمون في البرتغال أو البرازيل أموالا أيضا، تقدم أحيانا كقرض يسدد لاحقا.
المرابون في أحياء لواندا
في أحياء لواندا يقرض بعض الأفراد بفائدة شهرية مرتفعة، ويحتفظون أحيانا ببطاقة Bilhete de Identidade أو بهاتف رهنا. وتفلت هذه الممارسات من أي رقابة للبنك الوطني وتعرض المقترض للضغوط.
لا منصة إقراض تشاركي خاضعة للرقابة
لم ترصد أي منصة إقراض تشاركي للأفراد مرخصة من البنك الوطني لأنغولا. وكل موقع يقدم نفسه كذلك ويطلب رسوما قبل صرف القرض يجب التعامل معه بحذر شديد.
سند دين بالبرتغالية والتوثيق في cartório
تحد وثيقة مكتوبة بالبرتغالية تذكر المبلغ بالكوانزا وجدول السداد والفائدة المحتملة وتوقيع الطرفين من سوء الفهم. ويقوي التصديق على التوقيعات في مكتب cartório notarial قيمة الإثبات عند الخلاف.
الإقراض بالدولار: خطر مضاعف
تحرر بعض القروض الخاصة بالدولار للاحتماء من تراجع الكوانزا. وقد يرى المقترض الذي يتقاضى أجره بالعملة المحلية دينه يرتفع بشدة، كما حدث بعد هبوط العملة في 2023.
Unitel Money وAfrimoney كإثبات للدفع
يترك التحويل والسداد عبر Unitel Money أو Afrimoney أو تحويل Multicaixa Express أثرا مؤرخا لكل دفعة. وهذا أكثر أمانا من النقد المسلم يدا بيد، لا سيما عند نشوب خلاف عائلي.
من القرض العائلي إلى KixiCrédito
لتمويل نشاط تجاري يوفر قرض من مؤسسة مرخصة إطارا أوضح من المقرض غير الرسمي. وتعرض عروض KixiCrédito وBanco Sol في دليل التمويل الأصغر في أنغولا.
من يعيش في أنغولا دون دخل منتظم
يعتمد العاطل عن العمل في لواندا أو بنغيلا غالبا على التضامن العائلي لتجاوز فترة صعبة. وتشرح البرامج العامة مثل PAPE في صفحة تمويل العاطلين عن العمل في أنغولا.
الزعيم التقليدي soba والمحكمة الإقليمية
عند عدم السداد تجرب غالبا الوساطة العائلية أو وساطة soba في المناطق الريفية أولا. وتبقى الدعوى أمام المحكمة الإقليمية ممكنة، لكنها تتطلب وثيقة مكتوبة وإثباتات للدفع ووقتا.
المقارنة مع زامبيا
في زامبيا تؤدي جمعيات chilimba والمقرضون غير الرسميين دورا مشابها، كما تشرح صفحة القرض بين الأفراد في زامبيا. وفي البلدين تحمي الكتابة وتتبع المدفوعات المقرض والمقترض معا.
تأمين قرض بين الأقارب في أنغولا
- الاتفاق معا على المبلغ بالكوانزا والمدة والفائدة المحتملة قبل تسليم أي مال.
- تحرير سند دين بالبرتغالية يوقعه الطرفان وشاهد إن أمكن.
- التصديق على التوقيعات في مكتب cartório notarial إذا كان المبلغ كبيرا.
- تسليم المال بتحويل بنكي أو عبر المحفظة الهاتفية للاحتفاظ بإثبات مؤرخ.
- تدوين كل دفعة سداد وتسليم إيصال بها حتى استرجاع المبلغ كاملا.
التكاليف المحتملة لقرض خاص في أنغولا
| العنصر | المبلغ | ملاحظة |
|---|---|---|
| الفائدة بين الأقارب | منعدمة غالبا | تحدد بحرية كتابة بين الطرفين |
| فائدة المقرض غير الرسمي | متغيرة ومرتفعة غالبا | لا رقابة من البنك الوطني ولا سقف مطبق |
| التصديق على التوقيع | رسوم cartório | حسب نوع العقد التوثيقي |
| رسوم التحويل عبر المحفظة الهاتفية | حسب جدول أسعار المشغل | Unitel Money أو Afrimoney أو تحويل بنكي |
ما يجب جمعه لقرض خاص
- نسخ من بطاقات Bilhete de Identidade للمقرض والمقترض
- سند دين مؤرخ وموقع
- جدول سداد بالكوانزا
- إثباتات التحويلات البنكية أو عبر المحفظة الهاتفية
- إيصالات كل دفعة سداد
مخاطر القروض غير الرسمية في أنغولا
- ترك بطاقة Bilhete de Identidade رهنا لدى مقرض غير رسمي، مما يعرض لانتحال الهوية والابتزاز.
- قبول دين بالدولار مع تقاضي الأجر بالكوانزا دون تقدير أثر تخفيض جديد للعملة.
- الانضمام إلى kixikila ينظمها غرباء في مجموعة على الإنترنت تختفي بعد جمع الاشتراكات الأولى.
- دفع رسوم ملف لمنصة إقراض بين الأفراد مزعومة لا تملك أي ترخيص من البنك الوطني.
- إقراض مبلغ كبير لقريب دون كتابة، ثم عدم امتلاك أي دليل عند الخلاف العائلي.
القرض الخاص وkixikila: أجوبة خاصة بأنغولا
هل جمعية kixikila قانونية في أنغولا؟
kixikila ممارسة ادخار وائتمان مجتمعية قديمة، متسامح معها وواسعة الانتشار. لكنها لا تخضع لرقابة البنك الوطني، أي أنه لا توجد جهة تضمن الاشتراكات إذا اختفى عضو أو المنظم.
هل يجوز الإقراض بفائدة لفرد في أنغولا؟
القرض الخاص بفائدة ليس ممنوعا في حد ذاته، لكن ممارسة الإقراض للجمهور بصفة اعتيادية مقصورة على المؤسسات المرخصة من البنك الوطني. ويمكن أيضا الطعن أمام المحكمة في فائدة مفرطة بوضوح.
كيف يثبت قرض عائلي عند النزاع؟
أفضل دليل سند دين موقع، مدعوم بكشوف التحويلات البنكية أو عبر المحفظة الهاتفية. وقد تساعد الرسائل المكتوبة التي تذكر القرض، لكنها أضعف من وثيقة موقعة ومصدق عليها.
هل توجد تطبيقات أنغولية للإقراض بين الأفراد؟
لم ترصد أي منصة من هذا النوع مرخصة من البنك الوطني لأنغولا. وقبل استعمال أي تطبيق يجب التحقق من وضعه لدى البنك الوطني ورفض أي دفع يطلب قبل صرف المال.