إيجاد تمويل دون راتب في ليبيريا
في ليبيريا لا يحصل من لا يعمل بأجر على قرض بنكي إلا نادرًا جدًا، لكنه يستطيع الاقتراض داخل جمعية ادخار قروية، أو من مؤسسة تمويل أصغر لإطلاق نشاط، أو بدعم كفيل موظف.
لماذا ترفض البنوك الليبيرية
تعتمد البنوك المرخصة من البنك المركزي الليبيري على الراتب المحوَّل لاقتطاع الأقساط. ومن دون دخل منتظم أو ضمان، ومع ارتفاع الديون المتعثرة أصلًا، تستبعد تقريبًا كل طلبات العاطلين عن العمل.
الاقتصاد غير الرسمي واقع سائد
يعيش جزء كبير من الليبيريين من التجارة أو الزراعة أو الخدمات الصغيرة دون عقد عمل. وليس غياب الوظيفة الرسمية هو ما يمنع التمويل الأصغر، بل غياب نشاط قادر على السداد.
الانضمام إلى جمعية VSLA في الحي
تقبل جمعيات الادخار والإقراض القروية أعضاء بلا راتب، بشرط أن يدخروا كل أسبوع. وبعد بضعة أشهر يستطيع العضو الاقتراض من الصندوق المشترك لبدء تجارة صغيرة.
قرض صغير لإطلاق نشاط
يمكن لمن يبدأ بيع السلع في سوق Duala أو Red Light التقدم إلى مؤسسة تمويل أصغر. ويشرح دليل التمويل الأصغر في ليبيريا القروض الجماعية والادخار المسبق اللذين تشترطهما هذه المؤسسات.
الكفيل الموظف
يمكن لقريب موظف حكومي أو عامل في شركة أن يقترض بدلًا منك أو يكفلك. وهذا التزام حقيقي، إذ يُقتطع القسط من راتبه المحوَّل إذا تعثر السداد.
سلف XtraCash الصغيرة
قد يُعرض على مشتركي MoMo لدى Lonestar Cell MTN خدمة XtraCash حسب سجل استخدامهم. والمبالغ صغيرة ويجب السداد خلال 48 يومًا كحد أقصى، وهو ما لا يناسب حاجة دائمة.
التدريب المهني وبرامج الشباب
تقدم برامج حكومية وأخرى تابعة لمنظمات غير حكومية تدريبًا تقنيًا أو أدوات انطلاق أو دعمًا لرواد الأعمال الشباب في ليبيريا. وهذا الدعم، غير المسترد غالبًا، تعلنه الوزارات والمنظمات، ولا يكون أبدًا مقابل رسوم تسجيل.
مخاطر المقرضين غير الرسميين
في غياب الائتمان الرسمي يلجأ بعضهم إلى مقرضي الأحياء. ويصف دليل القرض بين الأفراد في ليبيريا هذه الممارسات، إلى جانب حلول أكثر أمانًا مثل نوادي susu والاتفاقات المكتوبة.
الدخول المدرسي للأسر الليبيرية بلا راتب
كثيرًا ما يضطر الآباء العاطلون إلى تمويل الدخول المدرسي عبر جمعية VSLA أو مساعدة العائلة. ويعرض دليل القرض الدراسي في ليبيريا الدفع المقسط الممكن التفاوض عليه مع المدارس الخاصة في مونروفيا والمقاطعات.
دخل المغتربين والائتمان
يمكن للتحويلات المنتظمة من أقارب في الولايات المتحدة أن تُظهر لمؤسسة التمويل الأصغر قدرة على السداد إذا وصلت إلى حساب أو عبر المال المحمول. لكن البنوك تبقى مترددة في اعتبارها دخلًا مستقرًا.
حماية سجلك في نظام الاستعلام الائتماني
يبني القرض الأول من التمويل الأصغر المسدد دون تأخير سجلًا تراه المؤسسات الأخرى. وفي المقابل قد يغلق تعثر مسجل في نظام Credit Reference System لدى البنك المركزي باب الائتمان لمدة طويلة.
وضع العاطلين عن العمل في غينيا
في غينيا يعتمد قرض العاطلين في غينيا أيضًا على التمويل الأصغر والتضامن العائلي. ويتشارك البلدان صعوبة الوصول إلى الائتمان البنكي دون دخل رسمي، وهو ما تعوضه مؤسسات التمويل الأصغر جزئيًا.
الوصول إلى أول تمويل دون راتب في ليبيريا
- تحديد نشاط واقعي، كتجارة صغيرة، قادر على تحقيق إيرادات كل أسبوع.
- الانضمام إلى جمعية VSLA أو فتح حساب ادخار لدى مؤسسة تمويل أصغر أو RCFI مرخصة.
- الادخار بانتظام لعدة أشهر لإثبات الانضباط المالي.
- طلب قرض جماعي صغير أو قرض من الصندوق المشترك، مع كفيل عند الحاجة.
- السداد دون تأخير للوصول لاحقًا إلى مبالغ أكبر.
كلفة الاقتراض دون عمل في ليبيريا
| المصدر | الكلفة المعتادة | الشرط الرئيسي |
|---|---|---|
| VSLA | فائدة تحددها المجموعة | ادخار أسبوعي منتظم |
| مؤسسة تمويل أصغر أو RCFI | أعلى من القرض البنكي | نشاط مدر للدخل |
| XtraCash عبر MoMo | كلفة مدمجة في السداد | سجل استخدام MoMo |
| قرض عبر كفيل موظف | جدول البنك | راتب الكفيل المحوَّل |
| مقرض الحي | فائدة شهرية مرتفعة جدًا | رهن غرض أو وثيقة |
ما تطلبه مؤسسات التمويل الأصغر من مقترض بلا راتب
- بطاقة هوية وطنية أو بطاقة ناخب
- إفادة سكن من زعيم الحي
- وصف النشاط المزمع
- كشوف الادخار لدى VSLA أو مؤسسة التمويل الأصغر
- تعهد مكتوب من الكفيل أو المجموعة
فخاخ تواجه طالبي القروض العاطلين في ليبيريا
- دفع رسوم لمقرض مزيف على فيسبوك يعد بقرض دون عمل أو ضمان بعد الدفع عبر MoMo.
- إنفاق قرض النشاط الصغير على حاجات الأسرة ثم العجز عن السداد للمجموعة.
- طلب الكفالة من قريب دون أن تشرح له أنه سيدفع إذا تعثرت.
- أخذ سلف XtraCash متتالية لسداد السابقة منها حتى يُجمد حساب MoMo وخدمة الإقراض.
جهات تمويل يمكن التواصل معها
- Liberian Bank for Development and Investment (LBDI): بنك ليبيري للتنمية والاستثمار يموّل المؤسسات الصغيرة، لا سيما عبر صناديق إقراض مخصّصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
- Ecobank Liberia: الفرع الليبيري لمجموعة Ecobank المصرفية الأفريقية، يقدّم خدمات مصرفية للأفراد وتمويلات للشركات المحلية.
عاطل عن العمل في ليبيريا: أسئلتكم عن الائتمان
هل يقرض بنك ليبيري شخصًا بلا عمل؟
نادرًا جدًا، فمن دون راتب محوَّل أو ضمان يُرفض الطلب عادة. لكن يمكن للبنك إقراض قريب موظف يقبل الاقتراض أو الكفالة، متحملًا مسؤولية السداد كاملة.
هل يلزم عمل للحصول على قرض صغير في ليبيريا؟
لا، تقرض مؤسسات التمويل الأصغر وRCFI أشخاصًا بلا راتب يمارسون نشاطًا مدرًا للدخل أو يبدؤونه. وتطلب غالبًا ادخارًا مسبقًا أو مجموعة تضامن أو كفيلًا معروفًا لدى الفرع.
هل برامج الشباب في ليبيريا قروض؟
كثير منها تدريبات أو أدوات انطلاق غير مستردة تمولها الدولة أو الشركاء. وتختلف الشروط من برنامج إلى آخر، ولا يطلب أي برنامج رسمي رسومًا تُدفع لفرد عبر المال المحمول.
كيف أتعرف على مقرض مزيف يستهدف الليبيريين عبر الإنترنت؟
المقرض الذي يعد بقرض دون تحقق ويطلب رسومًا مسبقة ولا يتواصل إلا عبر واتساب ليس مؤسسة جادة. وتتيح قائمة المؤسسات المرخصة لدى البنك المركزي الليبيري التحقق من وجوده.