القروض الصغيرة في رواندا: تعاونيات القطاعات ومؤسسات التمويل الأصغر

Umurenge SACCO، شبكة قريبة من السكان

أنشئت تعاونيات Umurenge SACCO في كل قطاع إداري من البلاد، فتجمع المدخرات وتقرض أعضاءها. وتمول المتاجر الصغيرة وتربية المواشي والخياطة والنقل، بمبالغ تناسب دخول المناطق الريفية الرواندية.

العضوية والادخار أولا

يتطلب الوصول إلى القرض شراء حصص اجتماعية وتكوين ادخار لبضعة أشهر. وغالبا ما يرتبط مبلغ القرض بهذا الادخار، الذي قد يجمد ضمانا جزئيا طوال مدة القرض.

الكفالة التضامنية والمجموعات

في غياب سند أرض تلجأ التعاونيات والمؤسسات إلى الكفالة التضامنية، إذ يضمن أعضاء المجموعة قروض بعضهم. ويستند هذا النموذج غالبا إلى مجموعات ibimina القائمة، الموصوفة في صفحتنا عن القرض بين الأفراد في رواندا.

متابعة موظفي الائتمان

يزور موظفو الائتمان النشاط ويتحققون من استخدام الأموال ويتابعون المتأخرين. وهم يعرفون المواسم المحلية، مثل جني البن في Nyamasheke أو بيع الحليب حول Nyagatare.

مؤسسات التمويل الأصغر المرخصة

إلى جانب التعاونيات تقرض مؤسسات مثل Vision Fund Rwanda وDuterimbere وRéseau Interdiocésain de Microfinance أصحاب المشاريع الصغيرة جدا. وهي منضوية في جمعية AMIR وتخضع للقواعد الاحترازية للبنك الوطني.

Unguka Bank وبنوك التمويل الأصغر

تحتل مؤسسات قليلة مثل Unguka Bank موقعا وسطا بين التمويل الأصغر والبنوك التجارية. وتمول الحرفيين والتجار في كيغالي أو المدن الثانوية بمبالغ أعلى مما تقدمه تعاونية القطاع.

ضمانات Business Development Fund

يمكن لـBusiness Development Fund ضمان جزء من القروض التي تمنحها التعاونيات للشباب والنساء وذوي الإعاقة. وتقدم المؤسسة المقرضة الملف وتطلب الضمان بنفسها.

القرض الصغير الزراعي والتأمين

لمربي المواشي أو منتج الذرة يضبط القرض على دورة الإنتاج. ويخفف تأمين NAIS المدعوم من الدولة المخاطر، فراجع صفحتنا عن قروض المزارعين في رواندا.

السداد عبر النقود بالهاتف

تقبل تعاونيات ومؤسسات كثيرة اليوم السداد عبر MTN MoMo أو Airtel Money، مما يغني عن رحلات طويلة إلى الفرع. ويجب الاحتفاظ بكل رسالة تأكيد دليلا على الدفع.

برنامج VUP والشمول المالي

أدخل البرنامج الحكومي VUP خدمات مالية موجهة للأسر الفقيرة، توزع غالبا عبر تعاونيات SACCO. ويستهدف هذا التمويل الأنشطة المدرة للدخل ويرافقه إشراف السلطات المحلية.

المقارنة مع التمويل الأصغر في كينيا

تجمع كينيا بين التعاونيات ومؤسسات تمويل أصغر كبيرة، مع انتشار واسع للقروض عبر الهاتف. ولمقارنة نموذجي الشمول المالي، من شبكات التعاونيات إلى القروض الرقمية، راجع صفحتنا عن التمويل الأصغر في كينيا.

ما العمل عند صعوبة السداد

على العضو العاجز عن الدفع إبلاغ تعاونيته بسرعة للتفاوض على إعادة الجدولة. فترك التعثر يتفاقم يؤدي إلى حجز المدخرات ومطالبة الكفلاء والتبليغ لدى TransUnion Rwanda.

طلب قرض صغير من تعاونية SACCO في رواندا

1. انضم إلى Umurenge SACCO في قطاعك بشراء حصص اجتماعية ببطاقة هويتك.
2. ادخر بانتظام طوال المدة الدنيا التي تشترطها التعاونية.
3. قدم خطة نشاط مختصرة تبين استخدام الأموال والإيرادات المتوقعة.
4. اجمع كفلاء أو انضم إلى مجموعة تضامنية إذا لم يتوفر ضمان مادي.
5. وقع العقد واستلم الأموال في حسابك والتزم بجدول السداد.
6. سدد في الفرع أو عبر الهاتف واحتفظ بالإيصالات.

كلفة القرض الصغير في رواندا

وثائق القرض الصغير في رواندا

• بطاقة الهوية الوطنية
• دفتر أو كشف الادخار لدى التعاونية
• وصف النشاط الممول
• شهادة من السلطة المحلية للخلية عند الطلب
• تعهد الكفلاء أو نظام المجموعة التضامنية

أخطاء شائعة في التمويل الأصغر برواندا

• استخدام قرض النشاط لنفقة عائلية، مما يحرم المقترض من الإيرادات المرصودة للسداد.
• الاقتراض من عدة تعاونيات أو مؤسسات في آن واحد مع تجاهل أن TransUnion Rwanda يسجلها كلها.
• كفالة أعضاء في المجموعة لا تعرفهم جيدا ثم الدفع بدلا منهم.
• تصديق وسيط مجهول يعد بقرض أسرع مقابل مبلغ يسلم يدا بيد.

جهات تمويل يمكن التواصل معها

• Urwego Bank: بنك تمويل متناهي الصغر رواندي يمنح قروضاً صغيرة لروّاد الأعمال، ولا سيما النساء، بدعم من شركاء دوليين.
• Umwalimu SACCO: تعاونية ادخار وائتمان رواندية مخصّصة للمعلمين، تقدّم لأعضائها قروضاً لتلبية احتياجاتهم الشخصية وتمويل مشاريعهم الصغيرة.
• Bank of Kigali: أول بنك تجاري في رواندا، يقدّم قروضاً للأفراد، منها القرض السريع BK Quick، إضافة إلى تمويلات زراعية.
• Bank of Kigali: أبرز بنك تجاري رواندي، يقدّم قروضاً شخصية وقروضاً رقمية سريعة وقروضاً عقارية وتمويلات لبناء المساكن.

أسئلة حول التمويل الأصغر في رواندا