الاقتراض بمعاش مدغشقري: CNaPS والتقاعد العام والحدود

نظامان رئيسيان للمعاشات

يتقاضى العاملون السابقون في القطاع الخاص معاشا من الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي CNaPS. ويتبع الموظفون والعسكريون السابقون صناديق تقاعد الدولة. وبذلك لا يتقاضى معاشا إلا أقلية من المدغشقريين القادمين من العمل النظامي.

المعاش الموطن بوصفه ضمانا

كما مع الموظف، يطلب البنك تحويل المعاش إلى حساب مفتوح لديه. ثم يقتطع القسط عند كل صرف، مما يحد من خطر التعثر لدى المتقاعدين في مدن مثل أنتاناناريفو أو فيانارانتسوا.

السن القصوى ومدة مختصرة

تحدد البنوك وشركات التأمين الشريكة سنا قصوى عند نهاية القرض. لذلك يعرض على متقاعد في الخامسة والستين أجل قصير من بضع سنوات غالبا، مما يقلص المبلغ الممكن رغم انتظام المعاش.

تأمين الوفاة شرط محوري

يشترط المقرض في الغالب تأمين وفاة يغطي رأس المال المتبقي. ويرتفع قسطه مع السن وقد يصبح باهظا أو متعذرا بعد عتبة معينة، فيتوقف القرض حينئذ.

حاجات المتقاعدين الشائعة

تقف أشغال بيت العائلة ونفقات العلاج ومساعدة الأحفاد والمناسبات العائلية وراء أغلب الطلبات. ويعد القرض الشخصي المدغشقري غير المخصص الصيغة الأكثر استعمالا لدى المتقاعدين الموطنة معاشاتهم.

تحسين المسكن أو توسيعه

للأشغال الكبيرة يستطيع المتقاعد الذي يملك أرضا لها سند تقديم رهن عقاري. لكن القرض العقاري في مدغشقر يبقى صعب المنال بعد سن معينة بسبب المدد الطويلة التي يتطلبها.

تأخر المعاشات والسيولة

قد تضع التأخيرات العرضية في صرف المعاشات العامة الميزانية تحت الضغط. وعلى المتقاعد الذي يسدد قرضا أن يحتفظ باحتياطي، لأن البنك يقتطع القسط فور وصول المعاش إلى الحساب.

التمويل الأصغر للمتقاعدين النشطين

يواصل كثير من المتقاعدين نشاطا كالبقالة أو تربية المواشي أو تأجير الغرف. ويمكن لمؤسسات مثل OTIV وACEP وCECAM تمويل هذا النشاط استنادا إلى دخله لا إلى المعاش وحده.

كفالة قرض أحد الأبناء

كثيرا ما يطلب من المتقاعد أن يكفل قرض ابن أو ابن أخ. وهذا الالتزام يعرض معاشه وممتلكاته للخطر عند التعثر، وهو قرار يجب وزنه في ضوء أعبائه الخاصة.

التضامن العائلي المورد الأول

وفق تقليد الفيهافانانا، كثيرا ما يدعم الأبناء المقيمون في المدن أو في المهجر والديهم المسنين. وتقلص هذه التحويلات، المرسلة غالبا عبر MVola أو تحويلا من فرنسا، اللجوء إلى الاقتراض.

احتيال يستهدف كبار السن

يعرض وكلاء مزيفون يدعون العمل لدى CNaPS أو بنك سلفة على المعاش عبر الهاتف مقابل رسوم. ولا يطلب أي صندوق تقاعد دفعا بالنقود المتنقلة لصرف قرض.

موقع القرض ضمن السوق

يذكر دليل الائتمان المدغشقري بدور البنك المركزي لمدغشقر ولجنة CSBF ومكتب الائتمان. وتساعد هذه المراجع المتقاعد على التحقق من ترخيص المؤسسة ومقارنة العروض.

خطوات اقتراض المتقاعد في مدغشقر

1. حول معاشك من CNaPS أو التقاعد العام إلى حساب في البنك المقصود إن لم يكن كذلك.
2. اطلب سند المعاش وآخر قسائم الصرف لإثبات المبلغ المقبوض.
3. اسأل البنك عن السن القصوى عند نهاية القرض وعن كلفة تأمين الوفاة.
4. اختر مدة قصيرة وقسطا يترك ما يكفي للعلاج والنفقات الجارية.
5. وقع العرض والانضمام إلى التأمين والإذن بالاقتطاع من المعاش.

تكلفة القرض للمتقاعد المدغشقري

إثباتات القرض المستند إلى معاش

• بطاقة الهوية الوطنية
• سند معاش CNaPS أو شهادة معاش الدولة
• قسائم أو كشوف آخر دفعات المعاش
• شهادة الإقامة
• استبيان صحي أو استمارة الانضمام إلى التأمين
• سند ملكية الأرض في حال الضمان العقاري

عثرات الاقتراض في سن التقاعد

• قبول مدة طويلة يرفض المؤمن تغطيتها، فيتوقف الملف في اللحظة الأخيرة.
• كفالة عدة أقارب ثم رؤية المعاش محجوزا بعد تعثر أحد الأبناء.
• دفع رسوم لوكيل مزيف من CNaPS يعد بسلفة على المعاش عبر الهاتف.
• إغفال نفقات العلاج والأدوية المتزايدة عند حساب القسط الممكن على معاش ثابت بالأرياري.
• تغيير البنك الذي يصرف المعاش أثناء القرض دون إبلاغ المقرض.

قروض المتقاعدين في مدغشقر: أسئلتكم