شراء سيارة بالتقسيط في مدغشقر: الشروط والتكاليف

سيارات مستعملة تصل إلى ميناء تواماسينا

معظم السيارات في مدغشقر مستعملة مستوردة، تفرغ في ميناء تواماسينا ثم تنقل إلى العاصمة عبر الطريق الوطني الثاني. وتفضل البنوك تمويل مركبة حديثة يسهل تقدير قيمة إعادة بيعها.

الوكلاء والأسعار بالأرياري

يعرض وكلاء أنتاناناريفو أسعارهم بالأرياري، لكنها تتبع اليورو والدولار لأن كل المركبات مستوردة. لذلك يرفع انخفاض الأرياري ثمن السيارة حتى قبل توقيع القرض.

ما تعرضه البنوك

تمنح بنوك BNI Madagascar وBOA-Madagascar وBFV وMCB Madagascar قروض المركبات للموظفين الذين توطن رواتبهم لديها. ويغطي القرض جزءا من الثمن ويأتي الباقي من المدخرات، ويجب أن يتلاءم القسط مع الدخل.

مدة قصيرة ودفعة أولى منتظرة

تمتد قروض السيارات في مدغشقر غالبا من ثلاث إلى خمس سنوات. وتطلب دفعة أولى معتبرة تزيد كلما قدمت المركبة، وتتبع الفائدة السياسة النقدية لبنك مركزي رفع سعره الرئيسي.

الرهن على البطاقة الرمادية والتأمين

يقيد البنك رهنا على المركبة لدى مصالح التسجيل، ويحتفظ غالبا بمفتاح احتياطي أو بوثيقة أصلية. ويفرض التأمين الشامل طوال المدة مع تعيين البنك مستفيدا.

التأجير التمويلي بديل للمهنيين

يفضل أصحاب حافلات taxi-be والناقلون والشركات غالبا التأجير التمويلي الذي يبقي الملكية للمؤجر حتى ممارسة خيار الشراء. وقد يغني تأجير السيارات التمويلي في مدغشقر عن الدفعة الأولى، لكنه يتطلب نشاطا مسجلا وحسابات منتظمة.

المركبات النفعية وسيارات الأجرة بين المدن

كثيرا ما تمول تعاونيات الناقلين وأعضاؤها حافلات taxi-brousse التي تربط أنتاناناريفو بماهاجانغا أو فيانارانتسوا أو توليارا. وتدرس البنوك حينئذ إيرادات الخط ورخصة النقل والحالة الميكانيكية للمركبة.

الدراجات النارية والمبالغ الصغيرة

لشراء دراجة نارية أو سكوتر، وهي منتشرة في أنتسيرابي وتواماسينا، يكفي غالبا قرض شخصي بالأرياري أو قرض من مؤسسة تمويل أصغر. ويبقى المبلغ متواضعا، لكن الفائدة والرسوم أثقل نسبيا.

تكاليف الاستعمال في الميزانية

يضاف إلى القسط الوقود بسعر تحدده الدولة والصيانة وقطع الغيار المستوردة والضريبة السنوية والتأمين. وعلى الطرق الوطنية المتدهورة يرفع التآكل السريع للنوابض والإطارات الميزانية السنوية للمركبة.

الفحص التقني والتخليص الجمركي

يجب تخليص المركبة المستعملة جمركيا وتسجيلها واجتيازها الفحص التقني قبل أن يصرف البنك المبلغ. ولا تصلح سيارة اشتريت دون أوراق جمركية سليمة ضمانا لأي قرض.

المقارنة مع موريشيوس

في موريشيوس يوفر تمويل السيارات في موريشيوس مددا أطول وفوائد أدنى في سوق مصرفية أكثر تنافسا. وتذكر هذه المقارنة بأن قصر المدة في مدغشقر يهدف إلى الحد من مخاطر الصرف والتضخم.

اتفاقيات الاقتطاع لموظفي الدولة وعمال النسيج

يحصل موظفو الدولة وعمال النسيج في المناطق الحرة على القرض بسهولة أكبر بفضل انتظام الأجر. وتبرم بعض البنوك اتفاقيات مع أرباب العمل الذين يقتطعون القسط مباشرة من الراتب.

تمويل مركبة في مدغشقر خطوة بخطوة

1. اختر المركبة واحصل من الوكيل أو البائع على فاتورة مبدئية تتضمن رقم الهيكل.
2. تحقق في السيارة المستعملة من أوراق التخليص الجمركي والبطاقة الرمادية والفحص التقني.
3. اطلب محاكاة من البنك الذي يوطن راتبك مع تحديد الدفعة الأولى المتاحة.
4. اكتتب التأمين الشامل المطلوب وعين البنك مستفيدا في حال وقوع حادث.
5. وقع لدى المقرض اتفاقية القرض وعقد الرهن، ويصرف المبلغ مباشرة إلى البائع أو الوكيل.
6. تسلم البطاقة الرمادية المؤشر عليها بالرهن، الذي يرفع بعد آخر قسط.

التكلفة الفعلية لقرض مركبة بالأرياري

أوراق قرض السيارة

• بطاقة الهوية الوطنية وشهادة الإقامة
• كشوف الرواتب وشهادة توطين الراتب
• فاتورة مبدئية أو وعد ببيع المركبة
• البطاقة الرمادية ووصل الجمارك ومحضر الفحص التقني للمستعملة
• شهادة التأمين الشامل
• رخصة قيادة سارية

أخطاء المشترين في مدغشقر عند تمويل السيارة

• شراء سيارة مستعملة دون وصل جمركي، مما يمنع تسجيلها ويوقف صرف القرض.
• نسيان أن السعر بالأرياري قد يرتفع بين الفاتورة المبدئية والدفع إذا انخفضت العملة.
• اختيار مدة طويلة جدا لمركبة قديمة تفقد قيمتها أسرع من سداد رأس المال.
• دفع عربون لبائع على الإنترنت يطلب تحويلا عبر MVola لحجز سيارة لا يملكها.
• إلغاء التأمين الشامل أثناء القرض، وهو إخلال بعقد الائتمان.

تمويل السيارات في مدغشقر: أسئلتكم