تمويل منزلك في ماهي أو براسلين أو لا ديغ
في سيشل تمنح معظم القروض العقارية Housing Finance Company أو Seychelles Credit Union أو البنوك التجارية، بأسعار تراوحت في 2024 بين 5,5 % و8,5 %، ولمدد قد تصل إلى ثلاثين سنة.
بلد ملّاك المنازل حيث الأرض نادرة
وفق تعداد 2022 يسكن أصحابُها نحو ثلاثة مساكن من كل أربعة، وبعضها لا يزال مرهونا. غير أن التضاريس الغرانيتية في ماهي وندرة الأراضي المنبسطة ترفع سعر كل قطعة صالحة للبناء، خاصة حول فيكتوريا.
Housing Finance Company أول مقرض للسكن
تُعد Housing Finance Company المقرض العقاري الرئيسي في البلاد. وفي أغسطس 2024 عرضت بشكل تقريبي 7 % حتى 500 ألف SCR و8 % لما يزيد عن ذلك، مع إمكانية السداد على ثلاثين سنة للأسر السيشيلية.
Credit Union والبنوك التجارية
في الفترة نفسها عرضت Seychelles Credit Union نحو 6 % لأعضائها، وNouvobanq نسبة 5,5 %، وBank of Baroda نسبة 6 %، وBank of Ceylon نسبة 8,5 %. وتتغير هذه الأسعار التقريبية مع Monetary Policy Rate وسياسة كل مؤسسة.
البناء على أرض عائلية في ماهي
تبني عائلات كثيرة على أرض موروثة أو ممنوحة من الدولة. ويُصرف القرض حينها على دفعات حسب تقدم الأشغال، مقابل تقديم رخصة البناء وعروض الأسعار، بكلفة بناء تقارب 24500 SCR للمتر المربع.
برامج الإسكان العمومية
خصصت ميزانية 2024 أكثر من 335 مليون روبية للسكن والأراضي، ويموّل قرض من الصندوق السعودي للتنمية 172 مسكنا بين 2024 و2026. وتُباع هذه الوحدات لاحقا لأسر تسدد ثمنها على عدة سنوات.
دور Land Registry والرهن العقاري
يسجّل المقرض رهنه على سند القطعة لدى Land Registry. وكانت كلفة تسجيل نقل الملكية نحو 7 % من قيمة العقار بشكل تقريبي، وهي نفقة يجب احتسابها إضافة إلى المساهمة الشخصية.
المشترون الأجانب والإذن المسبق
يجب على غير السيشيلي الحصول على إذن الحكومة قبل أي شراء عقاري تطبيقا لـImmovable Property (Transfer Restriction) Act. لذلك يخصص المقرضون المحليون معظم قروض السكن للمواطنين المقيمين، كما توضح صفحة الاقتراض في سيشل.
سجل SCIS والقدرة على السداد
قبل منح قرض لثلاثين سنة، تطّلع HFC أو البنك على Seychelles Credit Information System. وقد يكفي تأخر في سداد بطاقة أو قرض سيارة لتخفيض المبلغ الممنوح أو لاشتراط كفيل من العائلة.
تأمين الوفاة وتأمين المسكن
يُشترط عادة تأمين ضد الوفاة والعجز يغطي الرصيد المتبقي، وتأمين شامل على المسكن ضد الأعاصير والانزلاقات الأرضية والفيضانات. ويتوقف قسطه بالروبية على السن وقيمة العقار ودرجة تعرضه للمخاطر.
المقترضون السيشيليون القريبون من التقاعد
سيجد الأجير الذي تجاوز الخمسين أن مدة قرضه محدودة بالسن القصوى لنهاية القرض التي تحددها كل مؤسسة. وتُعرض الحلول الخاصة بكبار السن في صفحة قرض المتقاعدين في سيشل.
مقارنة مع أفريقيا الجنوبية
يبقى سوق سيشل صغيرا جدا مقارنة بسوق جنوب أفريقيا حيث المنافسة بين البنوك شديدة. ولمقارنة الممارسات، راجع صفحتنا حول التمويل العقاري في جنوب أفريقيا.
ترميم منزل قائم أو توسيعه
يمكن تمويل إضافة غرفة أو إصلاح سقف أتلفته الأمطار الاستوائية بقرض ترميم من HFC أو Credit Union، وغالبا ما يكون مضمونا برهن تكميلي على القطعة نفسها.
مراحل قرض السكن لدى HFC أو أحد البنوك
- احصل على نسخة محدثة من سند القطعة وتحقق في Land Registry من خلوها من رهون سابقة.
- اطلب من مختص تقدير كلفة البناء أو الشراء واستخرج رخصة البناء عند الحاجة.
- اطلب محاكاة من HFC وCredit Union وبنكين لمقارنة السعر والمدة والرسوم.
- قدّم الملف كاملا ووافق على الاطلاع على Seychelles Credit Information System.
- وقّع عقد القرض وسجّل الرهن لصالح المقرض على سند الملكية.
- استلم المبلغ دفعة واحدة عند الشراء، أو على دفعات مبررة عند البناء.
أسعار ورسوم قرض السكن في سيشل
| البند | المبلغ أو السعر | ملاحظة |
|---|---|---|
| HFC حتى 500 ألف SCR | 7 % (تقريبي، 2024) | فوق ذلك 8 % تقريبي |
| Seychelles Credit Union | 6 % (تقريبي، 2024) | للأعضاء فقط |
| البنوك التجارية | من 5,5 % إلى 8,5 % (تقريبي) | الأدنى Nouvobanq والأعلى Bank of Ceylon |
| تسجيل نقل الملكية | نحو 7 % من القيمة (تقريبي) | يتحمله المشتري عمليا |
| تأمين الوفاة والمسكن | متغير | حسب السن ورأس المال والتعرض للأحوال الجوية |
ملف الرهن العقاري المطلوب في سيشل
- بطاقة الهوية الوطنية السيشيلية
- كشوف رواتب حديثة ورسالة عمل تبين الأقدمية
- نسخة من سند القطعة ومستخرج من Land Registry
- رخصة البناء والمخططات المعتمدة في حالة البناء
- عرض أسعار مفصل من مقاول أو وعد بيع موقّع
- كشوف بنكية وبيان القروض الجارية
أخطاء تعرقل قرض السكن في سيشل
- بدء الأشغال قبل الموافقة على الرخصة، فترفض HFC أو البنك صرف الدفعات لورشة غير مرخصة.
- عدم تسوية تركة عائلية على الأرض، مما يمنع تسجيل رهن صحيح في Land Registry.
- التقليل من كلفة المواد المستوردة التي يرتفع سعرها بالروبية كلما انخفضت العملة أمام الدولار.
- دفع عربون لبائع يدّعي الملكية دون التحقق من السند في السجل العقاري، وهو احتيال رُصد في الإعلانات المبوبة.
أسئلة ملاك المنازل المستقبليين في سيشل
ما أقصى مدة للقرض العقاري في سيشل؟
يمكن لكل من Housing Finance Company وSeychelles Credit Union الإقراض حتى ثلاثين سنة. لكن المدة الفعلية تتوقف على سن المقترض عند نهاية القرض وعلى حصة الدخل المخصصة للأقساط.
هل يمكن للأجنبي المقيم الحصول على قرض عقاري في سيشل؟
عليه أولا الحصول على الإذن الحكومي المطلوب لأي شراء من غير السيشيليين. وحتى بعد الإذن سيجد عروضا محلية قليلة، وغالبا ما سيضطر إلى دفع جزء كبير من الثمن أو التمويل من بلده الأصلي.
هل أسعار القروض العقارية في سيشل ثابتة أم متغيرة؟
يوجد النوعان. فكثير من القروض قابلة للمراجعة وفق السعر المرجعي للمؤسسة، المتأثر بدوره بالسعر الرئيسي للبنك المركزي. اطلب شروط المراجعة كتابيا قبل التوقيع.
هل تلزم مساهمة شخصية لقرض السكن في سيشل؟
نعم في أغلب الحالات، على الأقل لتغطية رسوم التسجيل وجزء من الثمن. ويمكن لأرض مملوكة مسبقا أن تقوم مقام المساهمة عند تمويل بناء منزل عائلي.