الاقتراض بعد التقاعد في الصومال: ما الإمكانات الفعلية؟

حماية الشيخوخة ما زالت في بداياتها

بعد انهيار الدولة عام 1991 توقفت أنظمة التقاعد عن العمل. ومعظم العاملين في التجارة وتربية المواشي والقطاع غير الرسمي لم يسددوا اشتراكات قط، ويعيشون شيخوختهم بفضل التضامن العائلي.

سياسة التقاعد لموظفي الحكومة الاتحادية

أقر مجلس الوزراء في مايو 2023 سياسة للتقاعد ومكافآت نهاية الخدمة في الخدمة المدنية الاتحادية مع مشروع قانون مرافق. ويتوقف صرف المعاشات المنتظمة على تطبيقها التدريجي.

لماذا تتردد البنوك الصومالية في تمويل كبار السن

دون معاش يُحوَّل إلى حساب لا يستطيع البنك اقتطاع الأقساط من المصدر. كما يرفع التقدم في السن خطر الوفاة أثناء العقد، ولذلك يُشترط كثيرا كفيل أصغر سنا وتغطية تكافلية.

متقاعدو المهجر العائدون إلى الوطن

يعود صوماليون كثيرون عملوا في المملكة المتحدة والدول الإسكندنافية وأمريكا الشمالية إلى مقديشو أو هرجيسا بمعاش أجنبي. ويسهل هذا الدخل المنتظم بالعملة الأجنبية كثيرا الحصول على تمويل إسلامي محلي.

الدخل الإيجاري والأصول العقارية

يستطيع المتقاعد الذي يؤجر شقة أو محلات أو مستودعا تقديم هذه الإيجارات موردا منتظما. وتطلب البنوك حينها عقود الإيجار وكشوف الحساب الذي تُحصَّل فيه الإيجارات شهريا بالدولار.

بناء بيت العائلة أو ترميمه

يستثمر متقاعدون كثيرون في بيت العائلة الذي سيسكنه الأبناء والأحفاد، في مقديشو أو في منطقتهم الأصلية. ويعرض التمويل العقاري في الصومال صيغتي الإجارة والمشاركة والتحققات العقارية اللازمة قبل أي شراء.

الدور المحوري للأبناء والأحفاد

في الثقافة الصومالية تُعد رعاية الوالدين المسنين واجبا. وحين تتجاوز الحاجة إمكانات أسرة واحدة يتولى الاقتراض بين الأقارب في الصومال والهقبد العائلية المهمة غالبا.

المرابحة للرعاية والمعدات

يمكن للمتقاعد تمويل مركبة أو مولد كهربائي أو أجهزة منزلية بالمرابحة. أما النفقات الطبية فيصعب تمويلها بهذه الطريقة، لأنها لا تقابل سلعة يمكن بيعها.

تكافل الوفاة ومدة العقد

كثيرا ما تحدد البنوك المدة بحيث ينتهي العقد قبل سن قصوى تضعها داخليا. وقد تُشترط تغطية تكافل الوفاة لدى شركة مرخصة من البنك المركزي إلى جانب الكفيل.

العسكريون والموظفون العموميون السابقون

ما زال بعض العسكريين والموظفين السابقين في إدارة ما قبل 1991 يطالبون بحقوق في المعاش. وما دامت هذه الحقوق غير معترف بها ولا تُصرف بانتظام فلا يمكن أن تكون أساسا لتمويل مصرفي.

مقارنة بالمتقاعدين الكينيين

في كينيا يتيح الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي والأنظمة العامة قروضا مضمونة بالمعاش. ويوضح قرض المتقاعدين في كينيا ما يمكن أن يتيحه نظام تقاعد صومالي عامل.

اليقظة أمام العروض المشبوهة

يُعد كبار السن أهدافا مفضلة للمقرضين المزيفين والمتصلين الذين ينتحلون صفة البنك. ولا تطلب أي مؤسسة مرخصة الرمز السري لـEVC Plus ولا رسوما مسبقة لصرف التمويل.

خطوات المتقاعد الذي يطلب تمويلا في الصومال

1. اجمع إثبات جميع الدخول المنتظمة، معاشا أجنبيا أو إيجارات أو تحويلات عائلية، لستة أشهر على الأقل.
2. اجعل هذه الدخول تُحوَّل إلى حساب في بنك مرخص لبناء سجل قابل للتحقق.
3. حدد كفيلا أصغر سنا، موظفا أو تاجرا، يقبل الالتزام كتابيا.
4. اسأل عن المدة القصوى المسموح بها حسب العمر وتكلفة تكافل الوفاة.
5. قارن عروض المرابحة أو الإجارة ولا توقّع إلا بعد مراجعتها مع قريب موثوق.

تكاليف خاصة بتمويل كبار السن

مستندات كبير السن الذي يتقدم إلى بنك صومالي

• بطاقة هوية أو جواز سفر صومالي أو أجنبي
• إفادة المعاش الأجنبي وكشوف صرفه
• عقود الإيجار وإثباتات تحصيل الإيجارات
• كشوف الحساب المصرفي لآخر ستة أشهر
• هوية الكفيل وتعهده
• فاتورة أو عرض سعر للسلعة المراد تمويلها

زلات المتقاعدين الصوماليين أمام التمويل

• الاعتماد على معاش حكومي لا يُصرف بانتظام بعد لإثبات القدرة على السداد.
• استلام المعاش الأجنبي نقدا عبر وسيط دون أثر مصرفي يمكن للمؤسسة الاستناد إليه.
• توقيع عقد تتجاوز مدته السن القصوى لدى البنك، ما يؤدي إلى رفض متأخر.
• إعطاء رمز النقود عبر الهاتف لمتصل يدّعي التحقق من الملف باسم بنك في مقديشو.

أسئلة كبار السن حول الاقتراض في الصومال