البطاقات البنكية في الجزائر: الخصم والائتمان والدفع الإلكتروني
تكاد بطاقة الائتمان المتجددة الحقيقية تغيب عن الجزائر: تخصم بطاقة CIB البنكية وبطاقة الذهبية لبريد الجزائر من الحساب مباشرة، بينما ترتبط بطاقات فيزا وماستركارد غالبا بحساب بالعملة الصعبة.
CIB والذهبية، بطاقتا خصم جزائريتان
تُستعمل بطاقة CIB، التي تصدرها البنوك الأعضاء في تجمع النقد الآلي، وبطاقة الذهبية المرتبطة بالحساب البريدي الجاري لبريد الجزائر، للسحب والدفع. وتُقتطع كل عملية من الرصيد المتاح دون أي رصيد قرض أو دفع مؤجل.
دور تجمع النقد الآلي وشركة SATIM
يحدد تجمع النقد الآلي قواعد الشبكة ما بين البنوك، بينما تعالج SATIM جزءا كبيرا من المعاملات بالبطاقة. ويضمنان معا التشغيل البيني بين الموزعات الآلية ونهائيات الدفع لدى التجار والمواقع التجارية الجزائرية.
الدفع الإلكتروني بالدينار
منذ إطلاق الدفع الإلكتروني سنة 2016، تُستعمل بطاقتا CIB والذهبية لتسديد فواتير سونلغاز واتصالات الجزائر والتأمينات والمشتريات من المواقع الجزائرية. وتبقى هذه المدفوعات مقصورة على التجار الوطنيين ومحررة بالدينار.
بريدي موب والدفع برمز QR
يسمح تطبيق بريدي موب لبريد الجزائر بالاطلاع على الحساب البريدي الجاري وتحويل الأموال والدفع لدى بعض التجار برمز QR. ويبسط الحياة اليومية لملايين أصحاب الحسابات البريدية، لكنه لا يقترح أي خط ائتمان.
فيزا وماستركارد على حساب بالعملة الصعبة
للدفع في الخارج، تصدر عدة بنوك بطاقات فيزا أو ماستركارد دولية مرتبطة بحساب باليورو أو الدولار. وهي تعمل كبطاقات خصم أو بطاقات مسبقة الدفع: يجب أولا تغذية الحساب بالعملة الصعبة.
لماذا يغيب القرض المتجدد في الجزائر
لا يموّل القرض الاستهلاكي الجزائري إلا سلعا منتجة محليا ومحددة بفاتورة. ولا يلائم هذا الإطار رصيدا ماليا قابلا للاستعمال بحرية، وهو ما يفسر ندرة البطاقات المتجددة المعروضة على الأفراد.
البطاقات الراقية والخصم المؤجل
قد تخصص بعض البنوك لزبائن ميسورين بطاقات مميزة بسقوف مرتفعة أو بخصم في نهاية الشهر. وهي خدمة تُمنح حالة بحالة، وليست قرضا متجددا متاحا لعامة الجزائريين.
سقوف السحب والدفع في البطاقات الجزائرية
يحدد كل بنك سقوفا يومية وأسبوعية للسحب من الموزعات وللدفع لدى التجار. ويمكن رفعها بطلب في الوكالة، مثلا قبل شراء مهم لأجهزة كهرومنزلية أو سفر إلى العاصمة.
رسوم البطاقة والعمولات
تترتب عمولات على الاشتراك السنوي لبطاقة CIB أو فيزا، والسحب من موزع بنك آخر، والعمليات في الخارج. ويفصّل جدول شروط البنك المعلّق في الوكالة هذه المبالغ بالدينار.
الطلبة الجزائريون المسافرون للدراسة في الخارج
كثيرا ما يستعمل الطلبة المسجلون في جامعة أجنبية بطاقة دولية تغذيها عائلاتهم. وتعرض صفحتنا عن قرض الطلبة في الجزائر منح الديوان الوطني للخدمات الجامعية وحلول التمويل المتاحة فعلا.
حين يكون القرض الحقيقي ضروريا
لتمويل تجهيز، يُفضل اللجوء إلى القرض الاستهلاكي في الجزائر بفاتورة منتج محلي. وتبقى البطاقة البنكية عندها مجرد وسيلة دفع وسحب، دون أي تسبيق مالي.
الاحتيال بالبطاقات والتصيد في الجزائر
تطلب رسائل نصية مزيفة باسم بريد الجزائر أو أحد البنوك الرقم السري لبطاقة الذهبية أو كلمة مرور بريدي موب. ولا تطلب أي مؤسسة هذه المعلومات، ويجب التبليغ فورا عن أي عملية مشبوهة لتجميد البطاقة.
الحصول على بطاقة بنكية في الجزائر
- فتح حساب جارٍ في بنك أو حساب بريدي جارٍ في أحد مكاتب بريد الجزائر.
- طلب بطاقة CIB في الوكالة البنكية أو بطاقة الذهبية في مكتب البريد التابع له.
- استلام البطاقة والرقم السري المسلَّم على حدة، ثم تفعيل الدفع الإلكتروني عند الحاجة.
- لبطاقة دولية، فتح حساب بالعملة الصعبة وإيداع يوروهات أو دولارات فيه.
- التحقق من السقوف وجدول الرسوم قبل أول شراء في الخارج.
رسوم البطاقات البنكية الجزائرية
| العملية | التكلفة المعتادة | المتغير الرئيسي |
|---|---|---|
| الاشتراك السنوي | مبلغ بالدينار حسب البطاقة | بطاقة CIB كلاسيكية أو ذهبية أو دولية |
| السحب من شبكة أخرى | عمولة عن كل عملية | البنك المصدر والموزع المستعمل |
| الدفع في الخارج | عمولة وصرف | العملة وشبكة فيزا أو ماستركارد |
| استبدال البطاقة | مبلغ جزافي بالدينار | الضياع أو السرقة أو التلف |
| الدفع الإلكتروني الوطني | معتدل عموما | التاجر والبنك |
وثائق فتح حساب والحصول على بطاقة في الجزائر
- بطاقة التعريف الوطنية البيومترية سارية المفعول
- شهادة الإقامة
- شهادة عمل أو إثبات دخل
- صورة شمسية لبعض الملفات
- إثبات مصدر الأموال لحساب بالعملة الصعبة
أخطاء شائعة مع البطاقات في الجزائر
- الاعتماد على بطاقة CIB للدفع بالدين في نهاية الشهر، بينما تفشل العملية إذا كان الرصيد غير كافٍ.
- إعطاء الرقم السري لبطاقة الذهبية لعون مزيف لبريد الجزائر يتصل بالهاتف أو برسالة.
- السفر إلى الخارج ببطاقة غير مفعلة للدفع الدولي أو بحساب عملة صعبة فارغ.
- شراء بطاقة ائتمان فيزا مزعومة بلا حدود من وسيط يبيعها مقابل مبلغ على شبكات التواصل.
بطاقات الدفع الجزائرية: ما يجب معرفته
هل بطاقة الذهبية بطاقة ائتمان؟
لا. الذهبية بطاقة خصم مرتبطة بالحساب البريدي الجاري لبريد الجزائر. وتسمح بسحب المال والدفع لدى التجار المجهزين وعبر الإنترنت، لكن في حدود الرصيد المتاح في الحساب البريدي فقط.
هل يمكن الدفع في مواقع أجنبية ببطاقة CIB؟
مبدئيا لا، فبطاقة CIB تعمل على الشبكة المحلية وبالدينار. وللشراء من مواقع أجنبية، تلزم بطاقة فيزا أو ماستركارد دولية، مرتبطة عادة بحساب بالعملة الصعبة مغذى مسبقا.
هل تقترح البنوك الجزائرية قرضا متجددا؟
نادرا جدا. يترك الإطار التنظيمي للقرض الاستهلاكي، المرتكز على سلع منتجة محليا ومفوترة، مجالا ضيقا للقرض المتجدد. ويُعد السحب على المكشوف المرخص المرتبط بالراتب الموطّن أقرب شكل له.
ماذا تفعل عند ضياع بطاقتك البنكية في الجزائر؟
يجب تجميدها فورا لدى البنك المصدر، أو لدى مركز نداء بريد الجزائر بالنسبة للذهبية، ثم طلب بطاقة جديدة في الوكالة. وقد يُشترط تصريح بالضياع للحصول على البديل.