إيجاد تمويل دون راتب في إثيوبيا
في إثيوبيا، لا يكاد العاطل عن العمل يحصل على قرض بنكي لغياب راتب يُحوَّل إلى البنك؛ والخيارات الواقعية هي القرض الجماعي الصغير وصندوق الشباب العام وقرض بضمان مدخرات أو دعم الأسرة والإكوب.
لماذا ترفض البنوك الإثيوبية
يقوم النموذج المصرفي الإثيوبي على الاقتطاع من الراتب أو الضمان العقاري. ودون صاحب عمل أو أصل مسجل لا يمكن دراسة الملف في أي بنك، من البنك التجاري الإثيوبي إلى البنوك الخاصة.
بطالة الخريجين الشباب في المدن
تخرج الجامعات الحكومية كل عام أعدادا كبيرة من الشباب الذين يجدون صعوبة في إيجاد عمل في أديس أبابا أو بحر دار أو هواسا. ويبحث كثير منهم عن تمويل لبدء نشاط لا عن قرض استهلاكي.
صندوق الشباب الاتحادي ومكاتب التشغيل
يمول الصندوق الاتحادي البالغ عشرة مليارات بير، المنشأ عام 2017، الشباب المنظمين في منشآت صغيرة. ويتم التسجيل عبر مكتب التشغيل في الوريدا، وتصرف القرض مؤسسة التمويل الأصغر الإقليمية الشريكة.
قرض جماعي صغير دون دخل من وظيفة
تقرض مؤسسات التمويل الأصغر الإثيوبية مجموعات تضامنية في الأحياء يقدم أعضاؤها نشاطا مدرا للدخل ولو متواضعا. ويُشرح عملها وقواعد الادخار الإلزامي في دليل القروض الصغيرة في إثيوبيا.
الاقتراض بضمان مدخرات مجمدة
يستطيع العاطل الذي يملك مدخرات، من مكافأة نهاية عقد أو تحويل عائلي مثلا، الاقتراض بضمان هذه الوديعة. ويجمد البنك المدخرات حتى السداد الكامل.
توثيق إيرادات الباجاج والتجارة الصغيرة
يحقق الباعة الجائلون والحرفيون وسائقو الباجاج دخلا دون عقد عمل. وتمرير هذه الإيرادات عبر حساب بنكي أو telebirr لعدة أشهر يساعد على إثبات القدرة على السداد.
Mela وEndekise دون عمل رسمي
تعتمد خدمات الائتمان في telebirr على استخدام المحفظة الهاتفية لا على الوظيفة. وقد تسعف بمبالغ صغيرة جدا، لكنها لا تمول مشروعا ولا نفقات دائمة.
الإكوب والأسرة والجالية
لمن لا عمل له، يبقى دعم الأسرة وتحويلات الجالية والإكوب الملجأ الأول في إثيوبيا. وتُفصل احتياطات توثيق هذه القروض في دليل الإقراض بين الأفراد في إثيوبيا.
الخريجون ودين تقاسم التكاليف
لم يبدأ الخريج العاطل بعد سداد دينه الجامعي عن الطعام والسكن، الذي يُفعَّل مع أول راتب مصرح به. وتُعرض الآلية في دليل قرض الطلاب في إثيوبيا.
برامج التدريب والتشغيل
تقدم كليات التعليم والتدريب التقني والمهني وبرامج دعم التشغيل دورات تقود إلى نشاط مدر للدخل. وتعزز المهارة المعترف بها لاحقا طلب قرض صغير أو تأجير معدات.
عروض عمل وقروض مزيفة عبر الإنترنت
على Telegram وFacebook يستهدف مجندون ومقرضون مزيفون العاطلين الإثيوبيين بطلب رسوم تسجيل أو تأمين. ولا تطلب أي مؤسسة مرخصة من البنك الوطني دفعا مسبقا إلى رقم هاتف شخصي.
هجرة العمل والديون المترتبة عليها
يقترض بعض الشباب من أقارب أو وسطاء للسفر إلى العمل في الشرق الأوسط. وتعرضهم هذه الديون، المرتفعة وغير الرسمية غالبا، لخسائر فادحة إذا لم يوجد العقد الموعود أو لم يُحترم.
مسارات عملية للاقتراض دون راتب في إثيوبيا
- التسجيل في مكتب التشغيل في الوريدا لمعرفة البرامج وصندوق الشباب.
- الانضمام إلى منشأة صغيرة أو مجموعة تضامنية حول نشاط محدد أو تكوينها.
- فتح حساب بنكي أو telebirr وتمرير كل الإيرادات عبره ولو كانت ضعيفة.
- تكوين ادخار منتظم لدى مؤسسة تمويل أصغر أو تعاونية قبل طلب القرض.
- تقديم مشروع بسيط محسوب بالبير إلى موظف الائتمان في المؤسسة.
تكاليف الحلول المتاحة للعاطلين في إثيوبيا
| الحل | الكلفة التقريبية | ما يغيرها |
|---|---|---|
| قرض جماعي صغير | فائدة تحددها المؤسسة وادخار إلزامي | المؤسسة والمدة |
| صندوق الشباب | شروط يحددها البرنامج | الإقليم والمؤسسة الشريكة |
| قرض بضمان وديعة مجمدة | سعر مخفض ومدخرات مجمدة | مبلغ الوديعة |
| Mela أو Endekise | رسوم خدمة لبضعة أيام | المبلغ المستخدم |
| مقرض غير رسمي | فوائد مرتفعة جدا والربا الفاحش معاقب عليه | الاستعجال والضمانات |
ما يمكن أن يقدمه طالب القرض العاطل عن العمل
- بطاقة Fayda أو بطاقة الكبلي
- شهادة تسجيل في مكتب التشغيل في الوريدا
- شهادة تسجيل المنشأة الصغيرة
- كشوف بنكية أو سجل telebirr
- شهادة جامعية أو شهادة تدريب مهني
أخطار تتربص بالمقترضين العاطلين في إثيوبيا
- دفع رسوم مسبقة لمقرض مزيف على Telegram يعد العاطلين بقرض دون ضمان.
- الاقتراض من وسيط للسفر إلى الخارج دون عقد عمل موثق.
- استخدام قرض بدء النشاط في النفقات اليومية والعجز عن السداد للمجموعة.
- تكرار السحب على المكشوف Endekise للعيش اليومي مع تراكم رسوم الخدمة في كل استخدام.
الاقتراض دون عمل في إثيوبيا: ما يجب معرفته
هل يحصل العاطل على قرض بنكي في إثيوبيا؟
نادرا جدا. فدون راتب محول أو ضمان عقاري ترفض البنوك عادة. ويبقى القرض بضمان وديعة مجمدة أو بكفالة قريب موظف الطريق المصرفي الواقعي الوحيد في معظم الحالات.
هل يمنح صندوق الشباب قروضا فردية؟
يستهدف الصندوق أساسا الشباب المنظمين في منشآت صغيرة ومتناهية الصغر مسجلة. وتمر الطلبات الفردية بصعوبة أكبر، ويلزم عادة دعم مكتب التشغيل في الوريدا.
هل تشترط خدمات telebirr وظيفة؟
لا، تتوقف الأهلية لـMela وEndekise على استخدام المحفظة الهاتفية. لكن المبالغ تبقى صغيرة جدا، ويُخصم السداد السريع تلقائيا من الإيداعات التالية.
ماذا أفعل أمام دين غير رسمي يتعذر سداده؟
الأفضل التفاوض سريعا مع المقرض على جدول سداد مكتوب، بحضور وسيط أو كبار الحي إن أمكن. ويمكن الطعن في الفوائد الربوية الفاحشة لأن القانون الجنائي الإثيوبي يعاقب عليها.