اختيار بطاقة الائتمان واستعمالها في جنوب أفريقيا
في جنوب أفريقيا بطاقة الائتمان تسهيل متجدد بالراند تصدره FNB وAbsa وStandard Bank وNedbank وCapitec وDiscovery Bank، يمنح حتى 55 يوما دون فائدة بسعر أقصى يساوي سعر إعادة الشراء مضروبا في 2,2 مع 10 %.
تسهيل ائتماني بمفهوم قانون الائتمان الوطني
تندرج البطاقة ضمن فئة التسهيلات الائتمانية في قانون الائتمان الوطني. ومع سعر إعادة شراء عند 7,25 % لدى بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي يبلغ السعر الأقصى نحو 26 % سنويا على الرصيد غير المسدد في تاريخ الاستحقاق.
حتى 55 يوما دون فائدة على المشتريات
المشتريات في المتاجر أو عبر الإنترنت المسددة كاملة في موعد الاستحقاق لا تكلف أي فائدة. أما السحب النقدي من الصراف فتحتسب فائدته من يوم السحب وتطبق عليه رسوم خاصة.
حد الائتمان وتقييم القدرة على السداد
يحدد البنك السقف بحسب الدخل الصافي والأعباء وملف TransUnion. وأي زيادة في الحد يقترحها البنك يجب أن يقبلها حامل البطاقة، الذي يحق له أيضا طلب خفضه في أي وقت.
برامج الولاء eBucks وVitality وAbsa Rewards
تتنافس البنوك الجنوب أفريقية ببرامجها: eBucks لدى FNB وVitality Money لدى Discovery وAbsa Rewards لدى Absa. وهذه المزايا المحسوبة على الإنفاق الشهري لا تعوض أبدا فوائد رصيد يرحل من شهر إلى آخر.
الرسوم الشهرية واشتراك البطاقة
لكل بطاقة رسوم شهرية تكون أحيانا ضمن باقة الحساب. وتضيف البطاقات الفاخرة دخول صالات مطار OR Tambo أو كيب تاون، لكنها تشترط دخلا سنويا مرتفعا.
الحد الأدنى للسداد: فخ معروف
يبين الكشف دفعة دنيا ضئيلة مقارنة بالرصيد. ودفع هذا المبلغ وحده يطيل الدين سنوات، والأفضل برمجة خصم يغطي كامل الرصيد أو مبلغا ثابتا أعلى بكثير.
احتيال تبديل شريحة SIM وحماية 3D Secure
يستهدف احتيال تبديل الشريحة رموز التحقق المرسلة برسائل نصية. وتدفع البنوك الجنوب أفريقية نحو التحقق داخل التطبيق وتنشر SABRIC تنبيهات، ولا يطلب أي موظف رمزا عبر الهاتف أبدا.
البطاقة وميزانية الدخول المدرسي في يناير
يثقل الدخول المدرسي في يناير بزيه ولوازمه كاهل الأسر بعد الأعياد. وقبل دفع كل شيء بالبطاقة يحسن فحص حلول القرض الدراسي في جنوب أفريقيا والإعفاءات القائمة من الرسوم.
تحويل رصيد البطاقة إلى قرض
الرصيد الكبير المدفوع بسعر البطاقة أغلى من قرض مقسط جيد التفاوض. ويشرح دليل القرض الشخصي في جنوب أفريقيا متى يصبح تجميع الديون مفيدا وبأي شروط.
بطاقات المتاجر: Edgars وMr Price وWoolworths
تعمل بطاقات المتاجر الجنوب أفريقية كبطاقات ائتمان محصورة في شبكة واحدة. وهي تسهل الحصول على ائتمان لأول ملف، لكنها تكثر بسرعة عدد الحسابات المفتوحة لدى مكاتب الائتمان.
بطاقة الائتمان والسفر إلى الخارج
عند الدفع باليورو أو الدولار يحول البنك بسعر اليوم ويضيف عمولة صرف. ومع ذلك تبقى البطاقة مفيدة لضمان استئجار سيارة أو حجز فندق، وهو ضمان يرفض غالبا ببطاقة الخصم.
بطاقات بالراند وبطاقات بالروبية السيشيلية
تعرض سيشل، العضو الآخر في SADC، سوق بطاقات أضيق بكثير مقومة بالروبية. ويصف دليل بطاقة الائتمان في سيشل هذه الفروق في الحدود والرسوم والقبول.
الحصول على بطاقة ائتمان في جنوب أفريقيا
- راجع تقريرك الائتماني المجاني وأغلق حسابات المتاجر غير المستعملة قبل الطلب.
- قارن الرسوم الشهرية والفائدة وبرامج الولاء لبطاقات البنوك الأربعة الكبرى وCapitec.
- قدم الطلب في التطبيق أو في الفرع مع قسائم الراتب وكشوف الحساب.
- اختر حدا ابتدائيا متواضعا حتى لو عرض البنك أكثر بعد التقييم.
- فعل البطاقة واضبط الإشعارات وبرمج سدادا كاملا بالخصم التلقائي.
جدول كلفة بطاقة الائتمان بالراند
| البند | المبلغ أو القاعدة | عوامل التغير |
|---|---|---|
| الفائدة على الرصيد المرحل | حد أقصى سعر إعادة الشراء × 2,2 + 10 %، نحو 26 %، تقريبي | ملف المخاطر، فئة البطاقة |
| الرسوم الشهرية | يحددها كل بنك | الفئة، باقة الحساب |
| السحب النقدي | رسوم مع فائدة فورية | الصراف، المبلغ |
| عمولة الصرف | نسبة من المبلغ المحول | البنك، العملة |
| تأمين الرصيد | كلفة مسقفة باللوائح | متوسط الرصيد، شركة التأمين |
المستندات المطلوبة لبطاقة في جنوب أفريقيا
- بطاقة الهوية الذكية أو جواز السفر مع تصريح العمل
- آخر ثلاث قسائم راتب
- كشوف حساب ثلاثة أشهر
- إثبات عنوان لا يتجاوز ثلاثة أشهر
- إشعار ضريبي من SARS للدخل غير المأجور
سوء استعمال بطاقة الائتمان الجنوب أفريقية
- دفع الحد الأدنى المذكور في الكشف كل شهر وترك رصيد بفائدة تقارب 26 % سنويا يتضخم.
- إعطاء رمز OTP لمستشار مصرفي مزيف يتصل بشأن عملية مشبوهة.
- سحب النقد من الصراف بالبطاقة، مما يطلق الرسوم والفوائد منذ اليوم الأول.
- قبول كل زيادة مقترحة في الحد، مما يقلص القدرة على الاقتراض لقرض سكن مستقبلي.
- فتح عدة بطاقات متاجر دفعة واحدة للاستفادة من التخفيضات، مما يكثر الحسابات في الملف.
ما يجب معرفته عن البطاقات بالراند
ما الحد الأدنى من الدخل للحصول على بطاقة ائتمان؟
يحدد كل بنك عتبته لكل فئة، من المنتج الأساسي المتاح لذوي الأجور المتواضعة إلى البطاقات الفاخرة المخصصة لأصحاب الدخل المرتفع. ويبقى تقييم القدرة على السداد حاسما في الحد الممنوح.
هل يستطيع البنك رفع حدي دون موافقتي؟
لا، فزيادة الحد يجب أن يطلبها حامل البطاقة أو يقبلها. ويمكن رفض أي اقتراح وطلب خفض الحد في أي وقت للتحكم في الميزانية.
ماذا أفعل عند وقوع عملية احتيالية؟
يجب إيقاف البطاقة فورا في التطبيق أو بالهاتف ثم الاعتراض على العملية كتابيا. وإذا لم يسو البنك النزاع يمكن اللجوء مجانا إلى أمين المظالم المصرفي.
هل تحسن بطاقة الائتمان الدرجة الائتمانية؟
البطاقة المستعملة باعتدال والمسددة كاملة كل شهر تبني سجلا إيجابيا لدى مكاتب الائتمان. أما الرصيد القريب من الحد أو التأخر ولو قصيرا فيحدث الأثر المعاكس.